Nors visi potencialūs paskolos gavėjai yra unikalūs, jūs galite būti grupės dalis, priimanti sprendimą tarp FHA siūlomų žemų mokėjimų arba mažesnio mėnesio mokėjimo, kurį paprastai sudaro finansinės galimybės, palyginti su FHA finansavimu.
Dėl nepakankamo vyriausybės draudimo tradicinės paskolos yra didesnė rizika skolintojams.
Taigi, jei norite finansuoti savo naują būsto įsigijimą naudojant įprastinę paskolą, dažnai turite atitikti griežtesnes kredito ir pajamų reikalavimus nei tie, kurie finansuoja savo nekilnojamąjį turtą, naudodami FHA ar VA hipoteką .
Jei turite gerą kreditą, pastovias pajamas ir galite sau leisti sumokėti įmoką, įprastinės paskolos dažnai siūlo mažesnes palūkanų normas nei jų vyriausybės apdraustos kolegos.
Jie taip pat gali būti lengviau ir greičiau uždaryti nei jų vyriausybės remiami kolegos.
Kadangi FHA paskolos reikalauja, kad turtas atitiktų griežtas tinkamumo gaires, kiek tai susiję su kaina, vieta ir gyvenamumas, tradiciniai skolintojai nėra saistomi tų pačių biurokratinių taisyklių.
Taigi, skolintojai dažnai gali tvarkyti įprastas hipotekas greičiau nei vyriausybės apdrausios hipotekos. Be to, didesnis standartinių paskolų įmokų reikalavimas padeda greičiau sukurti nuosavybę.
Dauguma įprastų hipotekų reikalauja grąžinti visą paskolos sumą fiksuota palūkanų norma per 30 metų laikotarpį.
Taip pat galite pasirinkti reguliuojamo dydžio hipoteką, kurioje palūkanų norma nėra fiksuota, bet yra susieta su dabartine rinkos kaina. Paskolos gavėjas su reguliuojamo dydžio hipoteka gali tikėtis, kad jo palūkanų norma periodiškai svyruoja.
Įprastinė pirkimo programa yra puiki galimybė, kai norėtumėte įsigyti naują namą kaip pagrindinę gyvenamąją vietą, antrą namą ar investicinį turtą. Būkite atsargūs, tačiau visi trys užimtumo tipai turi šiek tiek kitokias taisykles ir gaires, kaip jas reikėtų dokumentuoti.
Kaip ir daugelyje hipotekinių paskolų garantijų teikimo gairių, kai jūs einate į rizikos spektrą nuo pirminės gyvenamosios vietos iki investicinio turto, gairės papildo vienas kitą.
Įsteigti Fannie Mae ir Freddie Mac pagrindinės rizikos draudimo taisyklės. Apskritai, pagrindines gaires, kurios reikalingos visiems skolininkams, kad jie atitiktų tam tikrus kredito balus, pajamas, darbo istoriją, skolą iki pajamų ir minimalių įmokų.
Žemiau yra tik keli dalykai, kuriuos paskolos davėjas žiūri svarstydamas finansavimą.
Jūsų bendros mėnesinės išlaidos
Jūsų bendros pajamos per mėnesį
Jūsų darbo istorija
Jūsų kredito balas ir mokėjimo istorija
Jūsų turtas (tikrinimo, santaupų ir išėjimo į pensiją sąskaitos)
Paprastai klaidingas supratimas apie įprastas refinansavimo paslaugas yra tas, kad norint gauti kvalifikaciją reikia 20% nuosavybės. Realybė yra įprastas finansavimas, todėl galite refinansuoti tik 5 proc. Nuosavybės sumą kartu su finansuojamu, mėnesiniu ar skolintojo mokamu hipotekos draudimu.
Kodėl tokie dideli įprastiniai hipotekiniai kreditai?
Tradicinio pirkimo programa turi labai konkurencingą kainą, palyginti su kai kuriomis kitomis turimomis programomis. Tai gali padaryti didelį skirtumą jūsų mėnesio hipotekos mokėjimo ir netgi palūkanų, kuriuos mokėsite per paskolos gyvenimą.
Jūsų hipotekos specialistas turėtų aiškiai ir glaustai parodyti privalumus ir trūkumus tarp įprastinių hipotekinių paskolų ir Federalinės būsto administracijos (FHA), veteranų administracijos (VA) ir JAV žemės ūkio departamento (USDA) siūlomų paskolų.
Tai pasakius, aptarkime įprastas paskolas, kurios paprastai siūlo daug daugiau.
Naudojant įprastą paskolą, kuri apima tiek atitinkančias, tiek neatitinkančias paskolas, jūs galite gauti savo rankas beveik kas nors nuo 1 mėnesio ARM iki 30 metų fiksuoto ir viskas tarp.
Taigi, jei norite 10 metų fiksuotą hipoteką arba 7 metų ARM, 20 metų fiksuoto ar kito, tradicinė paskola greičiausiai suteiks jums hipotekos galimybę ir tai, kaip jūs norite eiti.
Kitas pliusas įprastoms hipotekoms yra tas, kad jie yra beveik kiekviename banke ir skolintojoje tautoje. Tai reiškia, kad galite naudoti bet kurį norimą banką ir / arba nusipirkti savo kursą gana šiek tiek daugiau. Ne visi skolintojai siūlo "FHA" produktus, todėl šiuo atžvilgiu jums gali būti ribotas.
Be to, įprastos paskolos gali būti naudojamos tik tam, kad būtų galima finansuoti bet kokį turtą, o kai kurie pastatų kompleksai (ir kai kurie namai) nėra patvirtinti FHA finansavimui.
Nors ši programa yra sunkiau tenkinti, jums reikia tai apsvarstyti, ypač jei jūsų namuose yra lygių galimybių, viršijančių vidutinį kreditą, arba norėtumėte išvengti hipotekos draudimo.
Kokie tipiški kvalifikaciniai reikalavimai?
Atkreipkite dėmesį, kad jūsų asmeninė situacija yra unikali, o toliau pateiktas sąrašas jokiu būdu nėra skirtas pakeisti hipotekos specialisto prašomą dokumentą, kuris asmeniškai peržiūrėjo jūsų asmeninę padėtį.
Minimalus kredito balas 640 (tam tikromis aplinkybėmis gali būti leidžiama 620)
Bendras skolos ir pajamų santykis mažesnis nei 45%
Būsto skolos ir pajamų santykis iki 35%
Neseniai buvęs didelis leidžiantis kreditorius - bankrotas, uždarymas ar trumpalaikis pardavimas
Reikia patikrinti savo įmoką ir gauti lėšų iš leistino dokumentais pagrįsto turto šaltinio
Patikrinamos pajamos, paprastai 2 metų vertes, su išimtimis neseniai baigusiems absolventams ir kitiems pagrindiniams gyvenimo įvykiams