Jūsų finansai atsiras, kai bus prasminga gauti papildomos informacijos, kaip išsiaiškinti geriausius būdus investuoti ar pateikti mokesčius. Tada jums reikės buhalterio. Jums taip pat gali tekti susidurti su tuo metu, kai jums reikia kažko padėti valdyti savo pinigus , savo investicijas ar padėti valdyti didelį paveldėjimą. Tada jums reikės finansinio planavimo.
Toliau paaiškiname, kada jums reikės buhalterio, ir kai tikslinga samdyti finansinį planuotoją.
Kada turėtumėte naudoti apskaitininką?
Daugumai žmonių nereikia buhalterio. Buhalteris yra geriausiai naudojamas, kai turite labai specifinę mokesčių situaciją, pvz., Turėdami savo verslą, už 200 tūkst. Dolerių, tikitės duoti pinigų savo vaikams, turėsite nuomos savybes ar tikitės gauti didelį kapitalo pelną .
Suprantama, kad apskaitos pareigūnas gali jums padėti konkrečiais klausimais, kurių dauguma žmonių neturi. Tačiau yra situacijų, kai buhalteris gali padėti sutaupyti pinigų.
Jei esate labai turtingas arba turite verslą, apsvarstykite galimybę įsigyti buhalterę, kad padėtumėte suprasti įstatymų, susijusių su jūsų buhalterine apskaita ir mokesčiais.
Jei turite nekilnojamojo turto ir (arba) turite nuomojamų patalpų, jums gali prireikti apsvarstyti galimybę įsigyti buhalterį. Nuomojamo turto nuosavybė iš esmės yra tokia, kaip jūsų įmonės nuosavybė, todėl tokiai situacijai gali prireikti samdyti buhalterį.
Kitas didelis impulsas buhalterio nuomai yra, jei turite sudėtingą mokesčių situaciją. Dauguma žmonių galės mokėti mokesčius naudodamiesi mokesčių rengimo programine įranga , tačiau jei turite savo verslą arba turite keletą didelių investicijų, galite rasti CPA arba mokesčių specialistą, kad atliktumėte mokesčius už jus.
Jei patyrėte didelį gyvenimo pasikeitimą, pvz., Įvaikintą vaiką, įsigyjate turtą arba sumokate daug pinigų, paskui buhalteris gali atsipalaiduoti. Jums gali tekti tik apsilankyti apsilankiusi vienerius metus arba kalbėti tik kartą per metus aplink mokesčių laiką . Bet kuriuo atveju finansiškai tikslinga turėti specialistą, su kuriuo galite kreiptis, jei turite klausimų.
Kada turėtumėte naudoti finansinį planuotoją?
Jei ieškote patarimų dėl biudžeto sudarymo, skolų išpirkimo ar investavimo, gali būti laikas samdyti finansų planuotoją . Finansų planuotojas gali dirbti dviem skirtingais būdais. Vienas iš būdų yra patarėjas, kurio jūs mokate, kad galėtumėte planuoti biudžetą ir parengti finansinį planą , kad galėtumėte kurti turtus.
Be to, galite išsinuomoti finansinį planuotoją, kuris gauna komisinius už produktus, kuriuos jis parduoda jums ar konkrečias jums pritaikytas investicijas.
Tačiau geras finansų planuotojas paskatins jus atsikratyti skolos, kol rimtai pradėsite investuoti savo pinigus. Jei jums reikia pagalbos planuojant išeiti iš skolų ar jūsų biudžeto, jums gali tekti rasti finansų planuotoją, su kuriuo mokate susitikti.
Tada, kai būsite pasiruošęs, šis finansinis planuotojas gali padėti jums, kai būsite pasirengęs pradėti investuoti savo pinigus.
Jūsų bankas gali pasiūlyti finansinio planavimo paslaugas arba galite paprašyti draugų kreiptis į savo finansų planuotojus. Toliau pateikiamos tokios situacijos, kai finansinio planuotojo samdymas gali būti jums geriausias pasirinkimas:
Jums gali prireikti finansinio planavimo, jei esate pasirengęs pradėti investuoti savo pinigus į rinką. Jūsų finansinis planuotojas gali padėti jums nustatyti geriausias investicijas, kurios padės pasiekti savo finansinius tikslus.
Finansų planuotojas taip pat gali padėti jums sukurti biudžetą ir dirbti skolų išieškojimo srityje. Jis arba ji gali padėti jums sukurti ilgalaikį finansinį planą dėl dalykų, pavyzdžiui, išėjimo į pensiją ir taupymo kolegijoje savo vaikams.
Ar jums reikia abu?
Jei turite savo verslą, jūsų buhalteris ir finansų planuotojas turėtų dirbti kartu su jumis, kad padėtų jums išlikti finansiškai. Be to, kai kurie buhalteriai taip pat dirba finansų planuotojais.
Svarbu pasitikėti tiek savo finansų planuotoju, tiek savo buhalteriumi. Paprasčiausiai tariant, jūsų finansinis planuotojas turėtų sugebėti paaiškinti jūsų finansų klausimus taip, kaip suprantate. Prieš tai atliksite, turėtumėte suprasti kiekvienos investicijos riziką . Kita vertus, jūsų buhalteris turėtų sugebėti aiškiai suprasti jūsų mokesčių situaciją kiekvienais metais, kad padėtų jums suprasti, kaip yra nustatytos jūsų knygos, ir informaciją, kurią reikia įvesti kiekvieną dieną.
Turėtumėte kruopščiai pasirinkti tiek savo buhalterių, tiek finansinių planuotojų. Pabandykite paprašyti draugų ir giminaičių rekomendacijų ir samdyti geriausiai tinka jūsų verslui ir asmeninei situacijai.
Tada jūs tikrai galite kontroliuoti savo finansinę ateitį.
Atnaujinta Rachel Morgan Cautero.