Jo 90/10 strategija
Neįmanoma sunku rasti žmonių, pasirengusių išmokėti pinigų patarimus, bet jei Warrenas Buffetas pasiūlė kai kuriuos ištarnauto laiko patarimus, ar klausysite? Jei grynoji vertė yra daugiau nei 90 milijardų JAV dolerių, jo patarimai gali turėti daugiau svorio nei dauguma, bet jis jums padės?
Buffetto 90/10 strategija
"2014 m. Laiške jo akcininkams, sakė Buffetas:
Mano patarimas patikėtiniui negalėjo būti paprastesnis: įnešti 10% grynųjų pinigų iš trumpalaikių vyriausybės obligacijų ir 90% labai pigių S & P 500 indeksų fondo. (Aš siūlau "Vanguard" (laiko akcijų simbolis = VFINX).) Tikiu, kad ilgalaikiai šios politikos pasitikėjimo rezultatai bus geresni už tuos, kuriuos pasiekė dauguma investuotojų, ty pensijų fondai, institucijos ar asmenys, kurie įdarbina didelių mokesčių valdytojus .
Pabailsime. Pirma, indekso fondas yra investicinis fondas arba biržoje prekiaujama fondas, kuris seka tam tikro indekso rezultatus. Šiuo atveju "Buffett" siūlo indeksų fondą, kuris seka "S & P 500" našumą. Kai "S & P 500" kyla, indekso fondas taip pat veikia. Jis siūlo investuoti 90 procentų savo pinigų į akcijų indeksų fondą.
"Buffett" teigia, kad dar 10 proc. Eina į trumpalaikį vyriausybės obligacijų fondą. Finansų konsultantai rekomenduoja naudoti obligacijų fondus pajamų saugumui ir nuoseklumui. Jei bendrosios finansų rinkos nukentės nuo žalos, obligacijų fondai dažnai nepatirs tiek, kiek akcijų fondai.
Venkite fondo mokesčių
Galiausiai, Buffett pabrėžia, "mažos kainos". Investicijos nėra nemokamos. Jei turite finansinį patarėją, jie dažnai apmokestins jums mokestį ir, jei investuosite į investicinius fondus, ETF arba kai kuriuos kitus investicinius produktus, jie turės mokesčių. Kai kurie vartotojai patiria dvigubą mokestį, nes jie moka finansinį patarėją ir moka mokesčius.
Mokesčiai greitai pridedami. Apsvarstykite 25 metų amžiaus, kuris turi išėjimo į pensiją sąskaitą su 25 000 dolerių likučiu. Kiekvienais metais jie prideda 10 000 JAV dolerių, uždirba 7 procentus pelno ir 40 metų išeis į pensiją. Jei šis asmuo sumoka 1 proc mokesčio, per 40 metų jis sumokės beveik 600 000 JAV dolerių.
Investavimas į mažesnių sąnaudų fondus, pvz., "Buffetto" kontūrus, šį asmenį galėtų sutaupyti daugiau nei 200 000 JAV dolerių už mokesčius, leidžiančius jam išeiti beveik 340 000 JAV dolerių.
Priešingai įprastinei išminčiai
"Buffett" pensijų planas negaus kai kurių finansinių patarėjų bendruomenės rekomendacijų. Tradicinė išmintis sako, kad įvairinti naudodama akcijų, obligacijų ir tarptautinių fondų derinį. Senatvės portfeliai dažnai užpildomi lėšų mišiniu - daug daugiau nei 2, siekiant išvengti rizikos, kad viena rinkos sritis nepakankamai sėkminga.
Daugelis finansinių konsultantų taip pat klausė Buffetto svorio. Jie teigia, kad ypač klientams vėliau gyvenime, jo strategijoje per daug dėmesio skiriama rizikingoms akcijų fondams, kur 1 nuosmukis gali sunaikinti pensijų santaupas per ateinančius metus.
Vienas gerai žinomas nykščio principas teigia, kad investuos į savo obligacijų fondus jūsų portfelio dalį, lygią jūsų amžiui. Jei esate 50 metų, investuokite 50 procentų į obligacijas ar obligacijų fondus. Finansų konsultantai paprastai sutaria, kad tai yra pernelyg konservatyvi ir pernelyg supaprastinta, tačiau jie sakytų, kad Buffetto patarimas yra pernelyg rizikingas.
Galiausiai jie greičiausiai tvirtino, kad kai jūs verta 90 milijardų dolerių, jūsų investavimo strategija skiriasi nuo to, kas turi daugybę kelių šimtų tūkstančių visų sutaupytų lėšų.
Ką tu turėtum daryti?
Jūs negalėsite kontroliuoti, kad investicijų rinkos ateityje atliks, bet galėsite kontroliuoti mokesčius, kuriuos mokate.
Didesni mokesčiai retai vienodi didesnes pajamas, taigi, kai pasirenkate lėšų savo 401 (k) ar kitam pensijų fondui, pasirinkite indekso fondus su mažais mokesčiais. Jei naudojate finansinį patarėją, paklauskite jų apie jų mokesčius. Jei visi mokesčiai yra daug didesni nei 1 procentas, jums gali tekti mokėti per daug, bet kaip ir kas nors, įvertinti, ką gaunate už mokesčius, kuriuos mokate.
Apskritai, kuo sudėtingesnė yra jūsų finansinė padėtis, tuo tikslingiau mokėti didesnius mokesčius. Gyvenimo pradžioje, kai turite santykinai žemą balansą, robotų konsultantai gali būti verti apsvarstyti.
Antra, neatsižvelgiate į idėją, kad galite įveikti rinką . Tyrimai rodo, kad laikui bėgant jūsų našumas daugiausiai atspindi visos rinkos veikimą. Tikėtina, kad didelių mokesčių už investicijų specialistus, kurie bando įveikti rinką, nebus apmokestinami.
Tai apie paprastumą
Buffetto investicijų disertacija visada buvo apie paprastumą. Sukurkite strategiją, kuri yra pigi, paprasta suprasti ir pagrįsta tuo, kas parodė, kad dešimtmečiai yra tiesa. Geriausia rasti finansinį konsultantą, kuriam pasitikite, ir sukurti Jums pritaikytą planą, tačiau "Buffett" pensijų planas buvo sėkmingas išėjimo į pensiją planas ne tik sau, bet ir daugelį kitų metų.