Kaip sumažinti mokesčius už investicinius fondus

Geriausios investavimo strategijos mokesčių mažinimui

Mokesčių mažinimas yra vienas iš geriausių būdų, kaip padidinti savo grynąją investicijų grąžą. Todėl geroji mokesčių strategija yra neatskiriama geros investavimo strategijos dalis.

Štai keletas geriausių būdų, kaip sumažinti mokesčius nuo investicinių fondų:

Venkite vienkartinių paskirstymų

Jei jūsų investiciniai fondai laikomi atidėtoje mokestinėje sąskaitoje, pvz., IRA, 401 (k) arba mokesčių apsaugotai anuitetai, galite išvengti didelės mokesčių sąskaitos, atlikdami apyvartą arba paskirstydami paskirstymą mažesniais kiekiais daugiau nei vienerius kalendorinius metus.

Jei turite 401 (k) ir jums nereikia pinigų dabar, jūs išmintingas, kad visiškai išvengtumėte mokesčių, perkėlę 401 (k) pinigus į kitą kvalifikuotą planą, pvz., IRA. Jei jums reikia atsiimti pinigus dėl bet kokios priežasties, tuomet jūs galite tiesiog sumokėti bet kokią sumą, kurią reikia iš savo IRA, o ne apmokestinti visam balansui, kaip vienkartinės išmokos iš 401 (k) atveju.

Apsvarstykite šį pavyzdį. Kai pervesite pinigus iš atidėtojo mokesčio, paprastai mokate pajamų mokestį (be to, kai kuriais atvejais taikoma 10% išankstinio nutraukimo bausmė), ir jūs apmokestinamas pagal aukščiausią federalinę mokesčių normą. Tarkime, kad jūsų uždirbtos pajamos (iš jūsų darbo) įveda jus į 15% federalinę mokesčių kategoriją. Taip pat pasakykite, kad padidinsite 25% mokesčio tarifą, jei jūsų pajamos padidės daugiau nei 10 000 JAV dolerių. Jei turite 401 k) 20 000 dolerių balansą ir vienkartinius paskirstymo būdus per vienus kalendorinius metus, ne tik turėsite pajamų mokestį visai sumai, bet būsite sumokėję didesnį 25% tarifą, o ne 15% normą .

Tačiau jei perimsite 10 000 JAV dolerių einamuosius metus ir palaukite, kol per ateinančius metus išims papildomus 10 000 JAV dolerių, jūs būsite apmokestinami tik 15% tarifu (darant prielaidą, kad jūsų uždirbtos pajamos iš jūsų darbo lieka tokios pačios). Taigi pajamų mokesčiai už 20 000 JAV dolerių 25% yra 5000 $. Tačiau federalinis mokestis dviem 10 000 USD paskirstymams atskirais metais 15% būtų bendra mokesčių sistema 3000 JAV dolerių (sutaupoma 2000 USD)!

Būti protingas apie turto vietą

Negalima painioti su turto paskirstymu , turto vieta yra strategija, pagal kurią pasirenkamos tinkamos paskyros rūšys (rasti geriausią vietą) savo investicijoms. Mokesčių atidėtojo laikotarpio sąskaitose apmokestinimas žymiai skiriasi nei tarpininkavimo sąskaitose. Parduodant investicinius fondus atidėtoje mokestinėje sąskaitoje, pvz., IRA arba 401 (k), nebus gauta kapitalo prieaugio mokesčių. Iš tiesų, parduodant lėšas visai nėra mokesčių (nors gali būti taikomi ir kiti investicinių fondų mokesčiai ). Be to, pajamos iš dividendų neapmokestinamos IRA arba 401 (k) s, kol jos nebus atšauktos vėliau, pavyzdžiui, išeinant į pensiją.

Fondai, kurie mažai mokesčių nesukuria, turėtų būti laikomi tarpininkavimo sąskaitose, o investiciniai fondai, kurie gali generuoti mokesčius, turėtų būti laikomi atidėtose mokėtinose sąskaitose. Pvz., Tarpininkavimo sąskaitoje galite apsvarstyti galimybę naudoti efektyviai apmokestinamąsias lėšas, pvz., Savivaldybių obligacijų fondus ar fondus, kurie mažai arba visiškai nemoka dividendų pajamų, pvz., Tam tikrų biržoje prekiaujamų fondų (ETF) , indekso fondų ar augimo fondų lėšų.

P lan Ahead už jūsų kapitalo didinimo paskirstymą

Investiciniai fondai savo akcininkams turi paskirstyti 95% savo portfelio grynojo kapitalo prieaugio. Siekdami padėti akcininkams pasiruošti paskirstyti kapitalą, investicinių fondų įmonės nuo spalio mėn. Pradeda kapitalo prieaugio paskirstymą.

Šie pajamų paskirstymo apskaičiavimai gali padėti tarpusavio investicinių fondų investuotojams (kurie turi nuosavų lėšų, laikomų apmokestinamose sąskaitose), planuoti mokestinę dieną.

Sužinokite, kaip ir kada pasinaudoti mokesčio nuostolių išėmimu

Jei parduodate savo akcijų investicinį fondą už didesnę kainą, nei nusipirkote, turėsite kapitalo prieaugį. Jei parduodate savo fondą už mažesnę kainą, nei nusipirkote, turite kapitalo nuostolį. Jei naudojate kapitalo nuostolius, kad kompensuotumėte kapitalo prieaugį arba sumažintumėte reguliarias pajamas, jūs darote kažką vadinamojo mokesčių nuostolių derinio. Kai gaunate kapitalo prieaugį, jūs galite pareikalauti kapitalo prieaugio mokesčio (nebent investicija laikoma atidėtoje mokestinėje sąskaitoje, pvz., IRA arba 401 (k)). Tačiau kapitalo praradimas gali kompensuoti kapitalo prieaugį arba, jei per mokesčių metus nebuvo kapitalo prieaugio, galėtumėte panaudoti iki 3000 dolerių, kad sumažintumėte savo įprastas pajamas.

Jei grynieji nuostoliai viršija 3000 JAV dolerių, investuotojas gali perkelti nepanaudotus nuostolius į būsimus mokestinius metus.

Nusidėvėjimas už mokesčius dažnai yra metų pabaigos investavimo strategija, tačiau išmintingas investuotojas, atsižvelgdamas į visus fondų pirkimus ir pardavimus per metus, priima sprendimus dėl investavimo remdamasis investavimo tikslais, o ne rinkos intelektais.

Sužinokite, kaip apmokestinami investiciniai dividendai

Pirmiausia svarbu pažymėti, kad investicinių fondų akcininkai gali būti apmokestinami iš fondo dividendų, net jei šie paskirstymai yra gaunami grynaisiais arba reinvestuojami papildomomis fondo akcijomis. Be to, tam tikroms atidėtoms ir su mokesčiais susijusioms sąskaitoms, tokioms kaip IRA, 401 (k) ar anuitetas, dividendai nėra apmokestinami investuotojui, nors jie laikomi sąskaitoje. Vietoj to, investuotojai apmokestins pajamų mokesčius už išleidimą iš apyvartos per apmokestinamus metus, kai paskirstomas (išimamas). Kai kurie investiciniai fondai, pvz., Savivaldybių obligacijų fondai, gali apmokėti akcininkams pajamas, kurioms netaikomi federaliniai mokesčiai.

Paprastai apmokestinamoms sąskaitoms, tokioms kaip individualios ir bendrosios tarpininkavimo sąskaitos, investicinių fondų dividendai apmokestinami kaip įprastos pajamos (apmokestinamos pagal gyventojų pajamų mokesčio tarifą) arba kaip kvalifikuotas dividendas (apmokestinami iki 15% maksimalios normos). Įprastiniai ir kvalifikuojami dividendai pranešami investicinių fondų investuotojams mokesčių formoje 1099-DIV . Mokesčių užpildymo tikslais abipusis investuotojas (mokesčių mokėtojas) praneš apie dividendus 1040 formoje, B sąraše ir 1040 formoje, 9a ir 9b eilutėse.

Žinokite dividendų datų laiką

Vėlgi, kalbant apie apmokestinimą, dividendai yra susiję tik su apmokestinamomis sąskaitomis, pvz., Individualiomis ir bendrosiomis tarpininkavimo sąskaitomis (ne atidėtomis mokestinėmis sąlygomis, pvz., IRA, 401 (k) s ar mokesčių apsaugotai anuitetui). Jei nuspręsite pridėti investicinį fondą į savo investicinį portfelį, ypač kalendorinių metų pabaigoje, jūs galbūt gausite dividendų mokėjimą. Tai gali palengvinti jūsų portfelio grąžinimą, tačiau, jei jūs neinvestuosite konkrečiai už pajamas, galbūt nenorite papildomo mokesčio. Panašiai, jei jūs ketinate parduoti investicinio fondo akcijas, galbūt norėsite jį parduoti iki dividendų datos, kad išvengtumėte mokesčio.

Norint išvengti dividendų mokesčio metų pabaigoje, atkreipkite dėmesį į Ex-Dividend Date , pirmąją dieną, kai nauji akcijų pirkėjai negaus dividendų. Ši diena paprastai yra dvi prekybos dienas iki dividendų įrašų datos, nes atsargos nustatomos po trijų dienų nuo sandorio datos (vadinamos "T + 3" atsiskaitymo laikotarpiu "Prekybos data su trimis").

Norint geriau suprasti, kiekvienas akcijų savininkas prieš dieną prieš išeitinę dividendo datą gaus dividendus. Šią dieną prieš "Ex-Dividend" vadinama dividendų diena. Pavyzdžiui, jei šiandien buvo Ex-Dividendų data ir šiandien nusipirkote ar parduodavote savo akcijas, vis tiek gautumėte dividendus, net jei jūs jį pardavėte rytoj. Pastaba: akcijų kaina dažniausiai mažėja iš Ex-Dividendo dienos maždaug lygi dividendams, kurie yra sumokėti, nes dividendai yra bendrovės turto sumažėjimas, o tai atspindi pakoreguotą akcijos kainą.

Naudokite mokesčių efektyvumo fondus

Mokesčio požiūriu efektyvios lėšos generuoja mažai dividendų ar kapitalo prieaugio. Todėl jūs norėsite rasti tokio tipo stiliumi tinkamų investicinių fondų, jei norite sumažinti mokesčius į įprastą maklerio sąskaitą (ir jei jūsų investavimo tikslas yra augimas, o ne pajamos). Pirma, galite pašalinti lėšas, kurios paprastai yra mažiausiai veiksmingos (generuoja daugumą mokesčių).

Investiciniai fondai, investuojantys į dideles bendroves, pavyzdžiui, didelės apimties akcijų fondus, ypač didelės vertės, paprastai gauna didesnius santykinius dividendus, nes didelės įmonės dažnai dalį savo pelno investuotojams perduoda dividendų forma. Obligacijų fondai natūraliai sukuria pajamas iš palūkanų, gautų iš pagrindinių obligacijų fondų, taigi ir jų neapmokestinamos. Taip pat turite būti atsargiems dėl aktyviai valdomų investicinių fondų, nes jie bando "įveikti rinką" pirkti ir parduoti akcijas ar obligacijas. Taigi jie gali sukurti pernelyg didelį kapitalo prieaugį, palyginti su pasyviai valdomomis lėšomis .

Naudokitės lėtesniais apyvartiniais santykiais

Vienas iš mokesčių efektyvumo aspektų yra mažo apyvartumo koeficientas, kuris išreiškiamas procentais nuo tam tikrų fondų atsargų, kurios praėjusiais metais buvo pakeistos (pakeistos). Mažas apyvartos koeficientas rodo, kaip aktyviai valdomi investiciniai fondai gali pirkti ir laikyti strategiją, tačiau tai savaime būdinga pasyviai valdomiems fondams , pvz., Indeksų fondams ir biržos prekybiniams fondams (ETF) . Apskritai, kai visi kiti dalykai yra vienodi, fondas su didesniu santykine apyvarta turės didesnes prekybos sąnaudas ( išlaidų koeficientą ) ir didesnius mokesčius nei fondas su mažesne apyvarta. Apibendrinant, mažesnė apyvarta apskritai reiškia didesnę grynąją pelną .

Analizuokite mokesčio ir sąnaudų santykį

Kaip atrodo, mokesčių sąnaudų santykis yra tai, kaip mokesčiai įtakoja investicijos grynąją pelną. Pavyzdžiui, jei jūsų investicinis fondas uždirba 10 proc. Pelną prieš mokesčius, tačiau fondo patirtos mokesčių išlaidos sumažina bendrą grąžą iki 9 proc., Mokesčių sąnaudų santykis yra 1 proc. Investuotojai gali rasti " Morningstar" investicinių fondų iki mokesčių deklaracijas, mokesčių sumas ir mokesčių sąnaudų santykį.

Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija pateikiama tik diskusijų tikslais ir neturėtų būti aiškinama kaip mokesčių konsultacija ar patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.