Investicijų į investicinius fondus pagrindai
Jūs visada galite eiti vieni ir pirkti investicinius fondus iš nekompensuotų savitarpio investicinių fondų (pvz., "Vanguard" arba "T. Rowe Price") arba iš nuolaidų maklerio įmonės (tokios kaip "Schwab" arba "Fidelity").
Jūs netgi galite ieškoti patarėjo pagalbos. Tačiau pasirinkdami, kaip norite įsigyti investicinį fondą, patartumėte apsvarstyti keletą veiksnių, kurie turės įtakos jūsų investicijoms: veiksniai, tokie kaip mokesčiai ir išlaidos , teikiamos paslaugos ir investicinių fondų prieinamumas.
Ieškau profesionalių patarimų pirkti investicinius fondus
Dažniausiai užduodami klausimai, kuriuos investuotojai paprašys kreiptis patarimo dėl investicinių fondų pirkimo, yra šie: "Kur kreiptis patarimo?" Ir "Kiek turėčiau sumokėti?" Turite keletą pasirinkimų. Galite samdyti konsultantą, kuris dirba visateisių paslaugų tarpininkavimo įmonėje, nuolaidų maklerio įmonei, investicinių fondų bendrovei, bankui, registruotų investicijų konsultantui (RIA) arba draudimo bendrovei.
Ar tavo namuose prieš pirkdami savitarpio fondus
Kad suprastumėte patarimų kainą, turėsite atlikti šiek tiek namų darbų, užduoti klausimus ir reikalauti išsamaus kiekvieno patarėjo atskleidimo. Nenuostabu, kad, jei reikės patarimo, turėsite sumokėti už paslaugą.
Tačiau kitas klausimas, kuris gali suteikti aiškumo renkantis patarėją, yra toks: "Kokios paslaugos gaunu už mokesčius, kuriuos aš moku?" Ar konsultantas paprastai gauna mokėjimą už sandorį, ar jis moka konsultacijas dėl investavimo, ar jis / ji siūlo išsamų finansinį planavimą? Atsakymai į šiuos klausimus padės jums nuspręsti, ar konsultantas yra vertas išlaidų.
Kokia yra patarėjo kaina?
Jei nuspręsite samdyti patarėją įsigyti savo investicinius fondus , turite keletą variantų, susijusių su jo mokėjimu. Daugeliu atvejų patarėjas diktuos, kaip jis mokamas (priklausomai nuo to, ar jie dirba bankui, maklerio įmonei, RIA ir kt.). Galite tikėtis sumokėti išankstinį pardavimo mokestį už kiekvieną pirkimo sandorį, galutinį pardavimo mokestį už kiekvieną pardavimo sandorį arba metinį investicijų valdymo mokestį. Pardavimo mokesčiai gali siekti net 7%, o metiniai investavimo mokesčiai gali svyruoti nuo 0,75% iki 1,50% valdomam turtui. Be pardavimo mokesčio arba metinio investavimo mokesčio, investicinio fondo bendrovė apmokestina išlaidas fondo valdymui.
"Do-it-yourself" investavimas į investicinius fondus
Jei nuspręsite eiti vieni, vis tiek svarbu suprasti mokesčius ir išlaidas, kurias turėsite sumokėti iš investicinių fondų. Neaktyvi krovinys nereiškia, kad "nemokamai". Valdymo ir veiklos sąnaudos visuomet nustatomos fondo įmonės ir turėtų būti ištirtos prieš investuojant.
Be valdymo ir eksploatacinių išlaidų, jei įsigyjate savarankišką kolektyvinį fondą, kurį galite atsisiūsti, galite sumokėti sandorio mokestį per nuolaidų brokerį arba investicinių fondų bendrovę. Šie mokesčiai svyruoja nuo 0 iki 75 dolerių, priklausomai nuo sandorio dydžio ir konkretaus įsigyto investicinio fondo.
Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad daugelis lėšų imsis išpirkimo mokesčio 2%, jei parduosite savo akcijas fondo per 90 dienų nuo pirkimo.
Jei esate "do-it-youselfer" pagal prigimtį ir norėtumėte tai eiti vieni į tarpusavio fondų pasaulį, jums nėra galimybių trūkumo. Yra daug nuolaidų maklerių ir investicinių fondų kompanijų, kurios siūlo tiesiogines investavimo galimybes, o daugelis net internete.
Investicinių fondų pirkimas: Kitas žingsnis
Taigi, jūs nusprendėte pridėti investicinius fondus į savo subalansuotą portfelį. Turite geriau suprasti, kur įsigyti investicinius fondus ir kiek jums kainuos. Tada turėtumėte pradėti tyrinėti atskirus fondus , išsamiai suprasdami mokesčius. Kitas žingsnis - nuspręsti, kurias lėšas pirkti, atsižvelgiant į jūsų bendrą portfelį.