Ar yra tikri trūkumai tarpusavio fondų?
Neabejotinai, jūsų namų darbas priskirs prie straipsnių, kuriuose apibūdinami investicinių fondų trūkumai. Bet ar visi šie vadinamieji investicinių fondų trūkumai iš tiesų yra nepalankūs investicinių fondų trūkumai?
Pažvelkime į kelis vadinamus investicinių fondų trūkumus ir kaip juos išvengti.
Trūkumas 1: investiciniai fondai turi paslėptus mokesčius
Jei mokesčiai būtų paslėpti, šie paslėpti mokesčiai, be abejo, būtų įtraukiami į investicinių fondų trūkumus. Paslėptus mokesčius, kurie kaltinami, yra tinkamai vadinami 12b-1 mokesčiais. Nors šie 12b-1 mokesčiai nėra įdomūs mokėti, jie nėra paslėpti. Mokestis atskleidžiamas savitarpio investicinių fondų prospekte , kurį galima rasti tarpusavio fondų interneto svetainėse. Daugelis investicinių fondų nemoka 12 b-1 mokesčio. Jei nustatysite, kad mokestis 12b-1 yra sunkaus, investuokite į savitarpio fondą, kuris nemoka mokesčio. Paslėpti mokesčiai negali sudaryti nepalankių savitarpio pagalbos fondų sąrašo, nes jie nėra paslėpti ir yra tūkstančiai investicinių fondų, kurie nemoka 12b-1 mokesčių.
Trūkumas 2: investiciniai fondai nėra likvidumo
Kaip greitai galite gauti savo pinigus, jei parduodate savitarpio fondą, palyginti su ETF, akcijomis ir uždarojo tipo fondais?
Jei parduodate investicinį fondą, jūs turite prieigą prie savo grynųjų pinigų po pardavimo. ETF, atsargos ir uždarosios akcijos reikalauja palaukti po trijų dienų po to, kai parduosite investiciją. Aš vadinu "likvidumo trūkumu" nepatogumų, kad investiciniai fondai būtų mitas. Jei investuojate į savo čiužinį, galite rasti daugiau likvidumo.
Trūkumas 3: investiciniai fondai turi didelius pardavimo mokesčius
Ar pardavimo mokestis turi būti įtrauktas į tarpusavio lėšų sąrašo trūkumus? Sunku pateisinti pardavimo mokesčio sumokėjimą, kai turite daugybinių savanoriškų fondų, kurių nėra. Tačiau vėlgi sunku pasakyti, kad pardavimo mokestis yra nepalankus investicinių fondų turtas, kai turite tūkstančius investicinių fondų parinkčių, kuriose nėra pardavimo mokesčių. Pardavimo mokesčiai yra pernelyg plati, kad juos būtų galima įtraukti į mano investicinių fondų trūkumų sąrašą.
Trūkumas 4: investiciniai fondai ir prastos prekybos vykdymas
Jei įsigyjate arba parduosite investicinį fondą, sandoris vyks rinkos pabaigoje, neatsižvelgiant į tai, kada jūs įvedėte pirkimo ar pardavimo sutartį. Manau, kad investicinių fondų prekyba yra paprastas investavimo struktūros bruožas. Tačiau daugelis EMF advokatų ir tiekėjų nurodo, kad visą dieną galite prekiauti ETF. Jei nuspręsite investuoti į ETF dėl investicinių fondų, nes jūsų užsakymas gali būti užpildytas 15:50 EST su ETF, o ne gauti kainos 16:00 EST su investiciniais fondais.
Trūkumas 5: visi investiciniai fondai turi didelę kapitalo prieaugio paskirstymą
Jei visi investiciniai fondai parduoda valdas ir investuotojams pritraukia kapitalo prieaugį kaip apmokestinamąjį įvykį, tada mes nustatėme, kad yra tarpusavio lėšų sąrašo trūkumų sąrašo nugalėtojas.
O gerai, ne visi investiciniai fondai kasmet paskirsto kapitalo prieaugį. Rodyklių investiciniai fondai ir mokesčių efektyvumo investiciniai fondai neleidžia šių paskirstymų kasmet. Taip, jei jie turi pelną, jie turi paskirstyti pelną akcininkams. Tačiau daugelis investicinių fondų (įskaitant investicinius investicinius fondus ir investicinius fondus, kurie naudojasi mokesčių požiūriu) yra mažos apyvartos fondai ir kasmet nenumato kapitalo prieaugio paskirstymo.
Be to, kapitalo prieaugio paskirstymas neturi įtakos pensijų planams (IRA, 401s ir kt.). Taip pat yra strategijų, kaip išvengti kapitalo prieaugio paskirstymo, įskaitant mokesčių nuostolių surinkimą ir investicinio fondo pardavimą prieš paskirstymą.
Ar yra trūkumų tarpusavio fondų?
Ar yra bendrų fondų trūkumų? Visiškai yra bendrų fondų trūkumų. Yra daug privalumų ir trūkumų investuojant į kiekvieną investicinę priemonę.
Tačiau, jei susiduriate su savitarpio pagalbos fondų trūkumais, atidžiai perskaitykite kiekvieną sąrašo punktą ir nustatykite, ar jis yra nepalankus investiciniams fondams arba konkretaus investicinio fondo (arba investicinių fondų) trūkumas, nepriklausomai nuo struktūra).