Suprasti, kodėl turtinga tendencija pageidauti individualiai valdoma sąskaita
Tiesą sakant, įmonės nustatė daug didesnę ribą nuo 1 000 000 iki 10 000 000 JAV dolerių, o tai nėra ypač neįprasta.
Kas yra individualiai valdoma paskyra? Kodėl tam tikros turto valdymo bendrovės jas siūlo? Kokia nauda ir kodėl tiek daug žmonių aukštojo mokslo ekonomikoje? Tai yra puikus klausimas. Maniau, kad gali būti tinkamas laikas sėdėti ir paaiškinti šias specializuotas investavimo priemones, nes pastaruoju metu man atrodo, kad mano privatus šeimos biuras ir pasaulinė turto valdymo įmonė pradės savo veiklą.
Kaip veikia individualiai valdoma sąskaita
Patikrinkite, kad lengviausias būdas suprasti individualiai valdomą paskyrą, jei nesate susipažinę su koncepcija, yra galvoti apie tai, kaip yra sukonstruotas investicinis fondas . Jūs perkate akcijas, bendrovė ar patikos fondas (pats fondas) perima tuos pinigus ir portfelio valdytoją, kurį išnuomojo direktorių valdyba ar patikėtiniai, priklausomai nuo specifikos, tada paskirsto šį kapitalą pagal fondo įgaliojimus.
Nesvarbu, ar šis mandatas nusipirktų " blue chip" atsargas Europoje, ar laikantis vertybinių popierių rinkos indekso taisyklių, tokių kaip "S & P 500" . Portfelio valdytojui sumokamas valdymo mokestis, saugotojas (paprastai palyginti nedidelis) mokestis, be to, jūs galite pasiekti platų įvairinimą be daug laiko ar pastangų.
Visa ši sutartis yra labai naudinga, jei fondas yra akcininkams palankus, tačiau yra keleto trūkumų. Labai tikėtina, kad niekada neatitiksite portfelio valdytojo; jūs net nepažįstate jo vardo ar jo atrodo. Portfelis negali būti pritaikytas pagal jūsų unikalius poreikius ar mokesčių situaciją. Pagal kai kurias keistąsias aplinkybes, jūs galėtumėte patirti didelių mokesčių sumų, net jei praradote pinigus į fondą . Turite nerimauti, kad indekso metodika slapta pakeista į jūsų (mano nuomone) nuostolius. Jūs tikriausiai galėtumėte suvokti ne mažiau kaip pusę tuzino kitų prieštaravimų.
Su individualiai valdoma paskyra, šios problemos gali būti išspręstos. Užuot įsigiję investicinio fondo ar indekso fondo , atidarote globos depozitoriumo sąskaitą banko pasitikėjimo skyriuje arba registruotame brokeryje. Tada jūs pasirašysite patariamąją sutartį su portfelio valdytojo registruotų investicijų patarėjų firma tiesiogiai. Sutarties detalės priklausys nuo daugelio dalykų - daugelis imsis vienkartinio metinio mokesčio, kuris gali būti laipsnio arba plokščias, brangiai kainuojantis ar nebrangus, apmokestinamas iš anksto arba apmokestinamas įsiskolinimais. Kiti gali susitarti dėl našumo mokesčio (taip pat žinomas kaip "опорные mokesčiai").
Funkcinis mokestis yra toks, kai procentas pelno (galimybė, kuri yra prieinama tik SEC, jei jūs, investuotojas, perkeliate keletą didelių kliūčių, įskaitant minimalią 1 000 000 USD investiciją su konkrečiu konsultantu arba grynąja verte 2 000 000 JAV dolerių, išskyrus jūsų namai).
Kaip konsultavimo sutarties proceso dalį, jūs suteikiate portfelio valdytojui diskreciją per saugojimo sąskaitą. Tai reiškia, kad jis, ji arba jie (jei tai yra kelių žmonių komitetas), yra įgalioti prekiauti jūsų vardu. Galia apima galimybę susirinkti atsargų , obligacijų arba kitų vertybinių popierių portfelį, kurį portfelio politikos dokumentas ir investavimo įgaliojimas gali būti išdėstyti santykių pradžioje. Jūs einate apie savo gyvenimą, taip pat kaip ir su investiciniu fondu, daugeliu atvejų netgi nematote sandorių, kol gausite savo pareiškimą.
Kai šis teiginys atvyksta, jūs nematysite "XYZ fondo", pamatysite pagrindines lėšas. Veidrodis tarp jūsų ir atskirų atsargų - ir niekada nepamirškite, kad visi nuosavybės investiciniai fondai, įskaitant indeksų fondus, susideda iš atskirų atsargų, nes pats fondas yra teisinė struktūra, o ne investicija. Nėra tokio dalyko kaip "Aš neturiu atskirų atsargų", tai tiesiog klausimas apie metodiką, naudojamą šioms atsargoms pasirinkti - pašalinama. Jūs matote po gaubtu esančią ekonominę tikrovę.
Jūsų individualiai valdomos paskyros įgaliojimų nustatymas
Jūsų individualiai valdomos paskyros investavimo įgaliojimai gali būti labai skirtingi priklausomai nuo pasirinkto įmonės ar portfelio valdytojo. Jei nustatysite tradicinę senosios mokyklos vertybes pagrįstą grupę, pvz., Mano šeimos biurą, tikėtina, kad jūs turėsite mažai apyvartą, ilgalaikę, dažniausiai pasyvią ūkį ir norą maksimaliai padidinti mokesčių efektyvumą. . Taip pat daugiausia dėmesio skiriama saugumo garantavimo užtikrinimui, todėl pozicijas užtikrina vidinė vertė, net jei įsigijimo metu trūksta rinkos vertės . Yra ir kitos įmonės, kuriose galite gauti greitą apyvartą, investicijų į našumą, dėl kurių kiekvieną kelis mėnesius galite atsikratyti pozicijos, kad bandytumėte šnipinėti iš diagramų (net rašyti, kad užpildo mane nedorybė, bet yra žmonių, kurie tokio pobūdžio nepaisant didžiulių trinties išlaidų ir atidėtųjų mokesčių išmokų praradimo). Yra firmų, kurios specializuojasi religingų investicijų srityje, pašalindamos tokius dalykus kaip tabakas ar farmacijos atsargos (dėl galimų ryšių su abortu). Yra įmonių, kurios specializuojasi išleisti pinigus dirbti tam tikrose pasaulio dalyse, kuriose dirba analitikai, kurie gali skaityti vietinę kalbą ir yra apmokyti ne GAAP finansinėse ataskaitose.
Kitaip tariant: jei nori, tai yra geros galimybės, kad ji egzistuoja kur nors, geresnio ar blogesnio. Galite būti tiek konservatyvūs, tiek spekuliaciniai, kiek norite. Yra individualiai valdomos paskyros, kuriose galima sumokėti tik visiškai apmokamas, nepadarytas dividendų mokėjimo atsargas ir tuos, kurie panaudos nešvankius finansinio sverto kiekius, šaudys į mėnulį ir meldžia, kad jie nukentėjo nuo nešvarumų (kartu su trijų colių storio atskleisti informaciją apie riziką, kurią jūs vartojate).
Priežastys, dėl kurių individualiai valdoma sąskaita dažnai geresnė už alternatyvas
Yra daug priežasčių, dėl kurių individualiai valdomos sąskaitos dažniausiai yra geriausias pasirinkimas tiems, kurie turi didelį turtą; su finansiniais ištekliais ir sėkme pasinaudojant susitarimu. Tai apima, bet neapsiriboja:
- Didelis dovanų ir mokesčių efektyvumas. Nesvarbu, ar norite parduoti turtą, kad gautumėte pinigų, ar portfelio valdytojas nori kompensuoti pelną sėkmingoje pozicijoje, taigi daugiau grynojo kapitalo liko sąskaitoje, o individualiai valdoma paskyra galite pasinaudoti strategija, vadinama mokesčių surinkimu . Teisingai padaryta, mokesčio surinkimas gali puikiai pridėti prie bendros mokesčių grąžos po apmokestinimo, o tai reikšmingai skiriasi, kai pratęsi į ilgesnį laikotarpį, ypač jei esate aukštesnėje mokesčių eilutėje. Galbūt taip pat norite perkelti tam tikrus akcijų paketus į labdarą arba labdaringą likutinį pasitikėjimą ar dovaną savo vaikams ar kitiems šeimos nariams. Individualiai valdoma paskyra leidžia kur kas lengviau ją tvarkyti taip, kad to daugiau eina kur nori, o mažiau - mokesčių mokėtojui.
- Gebėjimas atsižvelgti į etines ir moralines aplinkybes. Kaip jau trumpai aptarta, kai kuriems žmonėms tampa didelis stresas, kad jie žino, kad naudoja iš tokių dalykų kaip parduodant cigaretes ar abortus per savo indekso fondus. Dar kiti nenori turėti ginklų gamyklų ar naftos gręžėjų. Su individualiai valdoma paskyra, šis susirūpinimas gali būti išmestas beveik be pastangų.
- Gebėjimas pritaikyti riziką ir kompensuoti asmenines situacijas, kurios yra unikalios jums ir jūsų šeimai. Tarkime, kad esate be skolų ir norėtumėte sukurti atsarginę pasyvių pajamų srautą, gaunančią 4 proc. Per metus, kad apsaugotumėte savo šeimą, jei praradote darbą. Arba, galbūt esate paveldėto patikėtinio fondo patikėtinis, bet nenorite pasinaudoti jokiu korpusu dėl turto apsaugos priežasčių. Vietoj to, jūs norite, kad pats pasitikėjimas investuotų į turtą, kuris nemokėtų dividendų, todėl nėra pajamų mokesčio, kuris būtų skolingas pasitikėjimo lygiui (grįžtant prie anksčiau aptartų mokesčių efektyvumo). Bet jūs negalite gerai miegoti naktį, nebent žinote, kad įmonės, kuriose turite nuosavą kapitalą, yra finansiškai tvirtos ir puikios balanso (nebus jokių aviakompanijų atsargų jums!). Galbūt jūs planuojate pereiti į Vokietiją išeinant į pensiją ir norite vidutinės trukmės sumažinti valiutos riziką, taigi jūs žinote, kad galėsite sau leisti gyventi, naudodamiesi savo portfelio gaunamais dividendais, palūkanomis ir nuoma . Tai lengva valdyti individualiai valdoma paskyra. Nepriklausomai nuo situacijos, jūsų pinigai gali būti naudojami jums daug efektyviau, nei galėtumėte pasinaudoti kitu mechanizmu.
- Žmogus liečia. Galite pasiimti telefoną arba išsiųsti el. Laišką ir pasikalbėti su konkrečiu asmeniu, atsakingu už savo turto valdymą. Galite užduoti klausimus, sėdėti ir užsisakyti kavos puodelį ir netgi parengti strategiją, kad jūsų pinigai būtų geriau dirbti jūsų tikslams. Tai nėra tas pats, kaip elgtis su kitu atsitiktiniu asmeniu skambučių centre. Tai visiškai įmanoma, kad asmuo, su kuriuo dirbate per visą savo karjerą, gali padėti jūsų vaikams ir anūkams bent kartą tvarkyti savo asmeninę paskyrą.
Nepriklausomai nuo jūsų priežasties, neatsitiktinai daugelis investuotojų, kurie yra išsilavinę, sudėtingi ir turi septynios ar aštuonios vertės neto vertę, pasibaigs tam tikru personalizuotu finansinių paslaugų planu, kuris dažnai gali apimti individualiai valdomą paskyrą.