Tai nėra tas pats dalykas!
Neseniai gavau puikų skaitytojo klausimą, kurį norėčiau pasidalinti. Skaitytojas klausia:
"Aš nekenčiu mokėti mokesčius už orbitą ... (I) laikyti papildomų pinigų mano banko sąskaitoje, todėl man nereikia mokėti. Ar tai yra avarinis fondas ? "
Puikus klausimas. Skaitytojas klausia, ar jos skubios pagalbos fondo dalis gali būti laikoma pinigine pagalve, kurią ji saugo savo sąskaitoje, siekiant apsaugoti nuo nepakankamų lėšų.
Trumpas atsakymas: ne. Štai kodėl.
Kas yra Emergency Fund?
Viena iš didžiausių asmeninių finansų taisyklių yra ta, kad turėtumėte išlaikyti avarinį fondą.
Dauguma skubių lėšų turėtų būti skiriami nuo 3 iki 6 mėnesių gyvenimo išlaidų. Jei turite nestabilų darbą, kai jūsų darbo užmokestis yra labai priklausomas nuo komisinių ir premijų, arba jei esate rangovas ar laisvai samdomas darbuotojas arba dirbate mažėjančioje pramonės šakoje, galbūt norėsite padidinti savo fondą 6-9 mėnesiams gyvenimo išlaidų.
Šis fondas turėtų būti naudojamas TIK sumokėti išlaidas, kurios jus sukrėtė . Tai, kas yra darbo praradimas, didelis ligoninės sąskaita ar didelė veterinarijos sąskaita sveikam vienerių metų šuniui.
Kitaip tariant, neatidėliotinos pagalbos fondas skirtas netikėtų išlaidų padengimui. Bet kokios sąnaudos, kurias galite tikėtis, pvz., Automobilio remonto sąskaitos (kiekvienas automobilis kartais sugriauti), turėtų būti mokama iš specialiai tam tikslui skirto fondo .
Kas yra pagalvė?
Priešingai, pagalvėlė yra pusiausvyra, kurią jūs laikote savo taupomojoje sąskaitoje, kad apsisaugotumėte nuo nepakankamų lėšų baudų ir su overdrafto mokesčiais .
"Ką tai reiškia?"
Įsivaizduokime, kad savo tiksliajame paskyroje turite tik 1 000 JAV dolerių.
Pirmadienį rašysite čekį už 200 JAV dolerių, sumokėsite savo internetinę kredito kortelės sąskaitą už 400 dolerių, o jūsų debetine kortele suminkšysite 400 dolerių.
Pasibaigus pirmadienio dienai, turite 1000 dolerių vertės laukiančius mokesčius, kurie bus išskaičiuojami iš jūsų čekio sąskaitos.
Tarkime, kad 400 dolerių kreditinės kortelės sąskaitoje ir 400 dolerių mokėjimo apie debeto korteles dienos yra antradienį. Trečiadienį patikrinsite savo sąskaitą ir pamatysite, kad joje vis dar yra 200 USD.
Tu esi užsiėmęs žmogus, kurio protas yra daug dalykų; jūs pamiršote, kad parašėte 200 JAV dolerio čekį, kuris vis dar laukiamas. Jūs manysite, kad jūsų tikrinimo sąskaitoje yra 200 JAV dolerių už jus, todėl jūs atsiimate 40 USD iš bankomato.
Vėliau tą pačią dieną kažkas bando nusipirkti čekį, bet dabar jūs turite tik 160 dolerių. Kitaip tariant, jūs neturite pakankamai lėšų. Patikrinimas atsipalaiduoja ir jūsų bankas apmokestina 35 dolerio mokestį.
Kodėl jums reikia pinigų skydo?
Kaip galite tai išvengti ? Laikykite savo atsiskaitymo sąskaitą pagalvėlę. Kai kurie žmonės palaiko mažesnę nei 100 dolerio spalą; kiti jaučia saugumą, kai jų sąskaitoje yra $ 1000. Kuo mažiau laiko jūs norite praleisti stebėję balansus , tuo didesnė jūsų pagalvėlė turi būti.
Ši pagalvėlė yra pagrindinė jūsų sąskaitos balanso patikra. Kai jūsų tikrinimo sąskaita sumažės žemiau šios pagalvėlės, jūs turite psichiškai apsvarstyti, ar esate "overdrawn".
Jūs banko akyse nėra techniškai perkrautas; jums nereikės atmesti jokių patikrinimų ar gauti nesėkmę dėl nepakankamų lėšų. Tačiau kai jūs nusileidžiate žemiau savo pagalvėlės, turėtumėte apsvarstyti save, kad išlaikytumėte "nulio" pusiausvyrą savo protu.
Naudodamiesi tuo pačiu pavyzdžiu, kaip nurodyta aukščiau: įsivaizduokime, kad jūsų "pagalvėlė" yra 300 USD. Kas atsitiktų?
Kaip laikyti grynuosius pagalvę gali padėti jūsų finansams
Pirmiausia - jei jūsų paskyroje turėtumėte 1000 JAV dolerių, niekada nepadarėte mokėjimų 1000 dolerių pirmadienį. Jūs įsivaizduojate, kad jūsų banko sąskaita turi tik 700 JAV dolerių, nes kiti 300 JAV dolerių yra nepakeičiama pagalvėlė. Jūs galėjote sustoti savęs nusipirkti tą dieną savo debetine kortele.
Antra. Jei pirmadienį padarėte klaidingą 1000 dolerių vertės mokėjimą, pastebėsite klaidą, kai patikrinsite savo balansą ir pamatysite, kad paskyroje liko tik 200 dolerių.
Tai sukels įspūdį į galvą, nes ši suma yra mažesnė nei jūsų pagalvėlė. Jūs nepriimsite daugiau pinigų iš bankomato. Vietoj to, norėdami kuo greičiau įnešti pinigus į savo sąskaitų sąskaitą , papildykite savo pagalvę.
Bottom Line: pagalvėlė yra nedidelis balansas ($ 100 - $ 1000), kurį palaikote savo sąskaitoje, kad išvengtumėte pereikvojimo. Neatidėliotinasis fondas yra didelis balansas, kurį palaikote taupomojoje sąskaitoje, kad padėtumėte išgelbėti jus nuo baisios situacijos, pavyzdžiui, dėl darbo praradimo. Tai yra atskiros sąvokos; jūsų pagalvėlė nėra avarinis fondas.