Kas daro žmogų tikrai apdrausti? Ar yra rezultatas, kuris gali padėti suprasti, kaip gauti mažesnes draudimo kainas ar gerus pasiūlymus dėl draudimo įmokų?
Kai kurios įmonės naudoja "Insurance-Credit" taškų, tačiau nėra vieno balo, kurį naudotų visi.
Mes persvarstome visus veiksnius, į kuriuos atsižvelgiama, kaip draudimo bendrovė nustato jūsų apdraustumą, taip pat supažindinsime, kokie dalykai gali padėti jums sumažinti draudimo kainas, suprasdami draudimo vertinimo rezultatus, pateikdami keletą paprastų patarimų.
Draudimo balai ir kaip tai veikia
Per metus draudimo bendrovės buvo ekspertai, ieškodami būdų išsiaiškinti, kaip tikėtina, kad atsitiks "nelaimingas atsitikimas" ar "nuostolis", arba kokia yra rizika situacijoje. Remiantis šiuo įvertinimu, kuriame atsižvelgiama į daugelį sudėtingų veiksnių, draudimo bendrovės nustato įmokas.
Pavyzdžiui, kai kurios įmonės gali naudoti stabilumo reitingą arba mikro reitingą, kuris gali susieti kai kuriuos kredito reitingų aspektus, pašto indekso reitingą (kuris orientuojasi į buvimo vietą žinomose pretenzijų zonose) arba riziką, pagrįstą rajono infrastruktūra (tokie teiginiai apie poveikį) .
Visa tai yra labai sudėtinga, todėl pagrindinis dalykas, suprasiantis, kaip veikia draudimo įmoka , suteikia gana aiškų supratimą apie jūsų apdraustumą arba kaip draudimo bendrovė priskirs jus kaip potencialų klientą arba rizikuoja .
Kokie yra draudimo vertinimo balai?
Daugelis žmonių galvoja apie savo pagrindinę nuostolių patirtį arba skaičių reikalavimų, kai jie galvoja apie draudimo tarifus.
Draudimo reikalavimai nėra vieninteliai veiksniai, kurie įsitvirtina, kai draudimo bendrovė įvertina jūsų draudimą ir tinkamą jūsų draudimo įkainius. Štai keletas veiksnių, kurie gali turėti įtakos draudimo išlaidoms:
- Jūsų draudimo istorija. Kiek laiko buvote apdraustas, jeigu jūs sumokėjote savo įmokas nuosekliai, jei jūs kada nors buvo atšauktas draudimo bendrovei nemokėti .
- Jūsų bendra finansinė istorija ir elgesys. Nors kredito draudimas nėra naudojamas visose draudimo bendrovėse ar visose valstybėse, daugelis draudimo bendrovių gali paprašyti jūsų leidimo patikrinti jūsų kreditą. Paskelbęs neseną bankrotą ar blogą kreditą, gali turėti įtakos tam tikros politikos rūšiai. Skaitykite daugiau apie kredito rizikos įvertinimus, pateiktus toliau pateiktame skyriuje.
- Jūsų važiavimo įrašas ir prašymų istorija. Kiek bilietų ar judančių pažeidimų, kuriuos turite už vairavimo įrašą, gali turėti įtakos jūsų apdraustumui ir automobilio draudimo kainai . Kai kurioms draudimo bendrovėms taikomos draudimo garantijos, dėl kurių jos negalės jums apdrausti tais atvejais, kai turite per daug pretenzijų ar bilietų , tokiais atvejais gali tekti kreiptis į didelės rizikos draudiką arba sumokėti žymiai didesnes išlaidas.
- Kaip jūs naudojate savo automobilį. Jei naudosite didelį rida arba naudosite savo automobilį verslui, tai taip pat bus jūsų automobilio draudimo tarifas. Pavyzdžiui, jei turite kelis vairuotojus viename automobilyje, nelaimingo atsitikimo rizika didėja, nes automobilis keliauja daug daugiau nei tuo atveju, jei kasdien važiuoja į darbą ir iš jo važiuoja tik vienas žmogus. Didesnis ridimas gali mokėti didesnius tarifus dėl padidėjusio naudojimosi ar rida, nors pagrindinis vairuotojas kasdien važiuoja į darbą ir iš jo važiuoja labai trumpai, metinė rida padeda draudimo bendrovei suprasti, kaip dažnai automobilis yra kelyje. Kuo daugiau automobilis yra kelyje, tuo labiau tikėtina, kad įvykis įvyks.
- Jūsų asmeninė informacija. Kiekviena draudimo bendrovė turi skirtingus tikslinius klientus. Pavyzdžiui, jei bendrovė bando kreiptis į senjorus, tada tik būdamas vyresnysis gali padėti jums "pralenkti" su draudimo kompanija, kuri bando kreiptis į vyresnio amžiaus klientus. Kitas pavyzdys - draudimo bendrovės, kurios bando pritraukti universiteto absolventus, specialistus ar žmones, gyvenančius tam tikruose rajonuose.
Kada jūsų asmeninis profilis patenka į tai, ko draudimo bendrovė nori apdrausti, jūsų apdraustumas ir "balai" ar skundai su šia draudimo bendrove padidėja, o jūsų kaina bus konkurencinga.
Ar visos draudimo bendrovės naudoja tas pačias apdraustumo kriterijus arba pagal kreditus grindžiamą draudimo balą?
Ne, nėra jokio "draudimo rezultato", kurį naudoja visos draudimo bendrovės.
Kiekviena draudimo bendrovė naudoja tik gaires ir bendrus veiksnių aspektus, priklausomai nuo jų verslo strategijos.
Kiekviena draudimo bendrovė turi aktuarus ir draudikų, kurie nustato tarifus . Jūsų "balas" bus vertinamas skirtingai su kiekvienu iš jų, atsižvelgiant į jų pasirašymo kriterijus.
Vienas veiksnys, kuris padės jums gauti gerą kainą su daugybe draudimo bendrovių, nepriklausomai nuo jų verslo plano ar tikslinių klientų, turi aukštą draudimo kredito balą. Tyrimai parodė, kad aukštas kredito balas yra finansinio stabilumo rodikliai, o finansinis stabilumas yra geras rodiklis, kaip tikėtina, kad asmuo turi pateikti reikalavimą.
Kreditais pagrįsti draudimo rezultatai
Pasak draudimo informacijos instituto, manydama, kad jūsų kredito balas neturi nieko bendra su jūsų draudimu, yra mitas.
Kaip išsiaiškinsi savo draudimo balą?
Nėra vieno balo, kuris būtų taikomas visoms draudimo bendrovėms, nes jie visi naudoja skirtingus reitingus.
Skirtingų reitingų struktūrų naudojimas yra vienintelis būdas draudimo kompanijoms konkuruoti rinkoje. Kiekviena draudimo bendrovė nustato sritis, kuriose, jų manymu, jie gali gerai dirbti, ir eiti tokio tipo klientus. Jūs galite susipažinti su savo kredito balas nors.
Kaip nustatomas draudimo kredito balas?
Nacionalinė draudimo komisarų asociacija (NAIC) paaiškina, kad yra keletas skirtingų bendrovių, teikiančių draudimo kreditų balus draudimo bendrovėms. Pavyzdžiui, NAIC nuomone, tai, ką FICO teikia draudikams, kai jiems prašoma draudimo kredito balo:
- Mokėjimo istorija
- Negrąžintas skolas
- Kredito istorijos trukmė
- Naujos kredito paraiškos
- Kredito mišinys (paskolų tipas, kreditinės kortelės, atnaujinamas kreditas ir kt.)
Šie veiksniai gali pasikeisti gana greitai, taigi, jei jūs praeisite vienerius metus už aukščiausios draudimo normos, tai atsitiko taip, kad metų pabaigoje išnaudojote visas savo korteles, turėjote gauti naują automobilį, todėl prašėte daug kredito, Nuo 6 mėnesių iki metų jūsų draudimo kredito balas gali visiškai pasikeisti, kai viskas išspręs.
PATARIMAS: jei pasikeičia kokia nors jūsų kredito balai, draudimo įmoka, kuri naudoja kredito balais grindžiamą balą, taip pat gali pasikeisti, kai padėtis išsilygina ar stabilizuojasi.
Visi šie veiksniai gali būti paini. Jei visoms draudimo bendrovėms būtų vienas būdas pažvelgti į dalykus, tai vartotojams būtų daug lengvesnė ... Iš kitos pusės tai galėtų panaikinti sveiką konkurenciją, nes nebūtų konkurencinio pranašumo.
Internetinė priemonė: kas yra "Apsaugos balas"
Viena bendrovė pateikė naudingą paprastą internetinę priemonę, kuri suteikia " Apsidraudimo balą ", tačiau tai nėra draudimo bendrovių naudojamas reitingų faktorius. Tai nėra tas pats kaip draudimo kredito balas ar draudimo kredito balai. Draudimo balas yra " The Zebra" sukurtas įrankis, kuris padeda vartotojams suprasti bendrą draudimo profilį pagrindiniame lygyje, užduodamas klausimus ir pateikdamas "balą". Pasak " The Zebra" , tai suteikia vartotojams unikalų supratimą apie elgesį ir veiksnius, kurie turi įtakos jų auto draudimo rizikai.
Skirtingi būdai draudimo įmonėms tenkina jus
Mes peržiūrėjome keletą skirtingų būdų, dėl kurių draudimo bendrovės gali "priskirti" jums:
- nustatykite savo draudimą
- suteikti nuolaidas
- naudokite kredito balas ir draudimo išmokų istoriją
- pasiūlyti geresnius draudimo tarifus ir mažesnes kainas
Svarbiausias veiksnys suprasti, kaip jūs apdrausti, yra suprasti, kokie kriterijai yra svarbūs draudimo bendrovei.
Kai suprasite, kaip jie vertins jus, galite pabandyti ir persvarstyti kursus, kai veiksniai yra jūsų naudai, pagerinti veiksnius, kurie jums kenkia, arba rasti kitą draudimo įmonę, norinčią jums pasiūlyti geresnes kainas.