Naujo kvartalo pradžia yra geras laikas peržiūrėti savo finansus
Nors tai yra gera idėja pažvelgti į tai, kur esate finansiškai bent kartą per metus, vykdydami ketvirčio finansinę apžvalgą, galite padėti geriau suderinti savo pinigus ir tikslus.
Jei nesate tikras, į ką atkreipti dėmesį, naudokite šį naudingą kontrolinį sąrašą kaip vadovą.
1. Pradėkite su savo kredito ataskaitą ir balą
Jūsų kredito ataskaita ir rezultatas yra du svarbiausi finansinės sveikatos problemų pavyzdžiai. Geras kredito balas ir nustatyta kredito istorija gali lengviau gauti paskolas, kai jums jų reikia, ir mėgautis palankiomis palūkanų normomis už tai, ką skolinote.
Kaip savo ketvirčio finansinės peržiūros dalį, reikia laiko ieškoti savo kredito ataskaitą. Geriausia patikrinti savo ataskaitas, jei įmanoma, iš visų trijų pagrindinių kredito biurų , nes "Equifax", "Experian" ir "TransUnion" jūsų ataskaitose ne visada įtraukia tą pačią informaciją.
Jūs galite nemokamai gauti savo kredito ataskaitas per "AnnualCreditReport.com". Be to, galite gauti ir kredito ataskaitą, ir balą naudodami nemokamą kredito stebėjimo paslaugą, pvz., "Credit Sesame" arba "Credit Karma".
Štai ką ieškoti, kai peržiūrite savo ataskaitą:
- Patikrinkite, ar jūsų asmeninė informacija yra tiksli ir naujausia
- Peržiūrėkite kiekvienos paskyros esamą balansą ir mokėjimų istoriją
- Ieškokite naujų atidarytų paskyrų ar kredito užklausų, kurie gali būti galimo sukčiavimo požymiai
- Patikrinkite, ar nėra neigiamų pastabų, pvz., Pavėluotų mokėjimų, surinkimo sąskaitų ar viešų sprendimų
Jei pastebite klaidą ar netikslumą, kreipkitės į kredito biurą, kuris pateikia informaciją, kad ją būtų galima ginčyti .
2. Perkelkite į savo biudžetą
Biudžetas yra labai naudingas norint išlaikyti išlaidas tikrinant ir dirbant siekiant taupymo tikslų. Per savo ketvirtinę finansinę peržiūrą eikite per savo mėnesio išlaidų eilutę pagal eilutę. Ieškokite išlaidų, kurios padidėjo ar sumažėjo, arba naujų išlaidų, kurios buvo pridėtos nuo paskutinio ketvirčio.
Tada peržiūrėkite savo pajamas. Ar jūs gaunate daugiau pinigų, mažiau pinigų ar tokios pačios sumos? Jei jūsų pajamos padidės ir jūsų išlaidos sumažės, tai reiškia, kad turite daugiau pinigų, kad galėtumėte kreiptis dėl skolų grąžinimo arba sutaupyti. Kita vertus, jei jūsų pajamos išliko tokios pačios, bet jūsų išlaidos padidėjo, jums gali tekti peržiūrėti savo išlaidas, kad pamatytumėte, ar yra kokių nors dalykų, kuriuos galite sumažinti ar pašalinti.
Jei turite skolų, peržiūrėkite dabartinį skolos grąžinimo planą . Paklauskite savęs, ar jūs vis dar pasiruošę sumokėti savo skolą pagal jūsų tikslinį terminą. Jei sumažinsite kokias nors išlaidas ar padidinsite pajamas, apsvarstykite, ar galite padidinti savo mėnesines skolos sumas, kad būtų greičiau sunaikintas balansas.
3. Paimkite antrą žvilgsnį į savo investicijas
Akcijų rinka yra nepastovi, o kartais jūsų investicijos gali būti labiau dramatiškos, nei kiti.
Įtraukiant portfelio patikrinimą kaip dalį savo kas ketvirtį atliekamos finansinės peržiūros, galite užtikrinti, kad vis tiek išlaikysite tinkamą turto paskirstymą, remdamiesi jūsų tolerancija rizikai .
Taip pat turėtumėte peržiūrėti kiekvieno ketvirčio mokesčius, kuriuos mokate už savo investicijas. Didesni mokesčiai gali žymiai sumažinti grąžą, o poveikis gali būti jaučiamas dar giliau, kai rinkoje kyla nuosmukis.
Jei atliksite savo finansinę peržiūrą ketvirtąjį ketvirtį, taip pat galbūt norėsite galvoti apie nuostolių susidėvėjimą savo portfelyje, kad kompensuotumėte visus per metus pelną. Nusidėvėjimas dėl mokesčių gali padėti mažinti mokesčių našumo, atsirandančio dėl jūsų geresnių investicijų, ataskaitų teikimo poveikį.
4. Patikrinkite savo draudimo aprėptį
Jums reikia draudimo, kuris padengtų tavo namus, automobilį, tavo gyvenimą ir sveikatą, tačiau tai nereiškia, kad tu turi sumokėti daugiau už tai, ko reikia.
Kartą per ketvirtį peržiūrėkite savo "coverags" sumas, įmokas ir atskaitymus. Apsvarstykite, ar jums gali būti taikomos bet kokios nuolaidos aprėpčiai, dėl kurios nesinaudojate, ar galite sumažinti jūsų įmokas, padidindami atskaitytiną sumą.
Taip pat ieškokite bet kokių draudimo plano spragų. Pavyzdžiui, jei neseniai susituokėte arba pasveikino savo pirmojo vaiko, gali būti laiko galvoti apie gyvybės draudimą, jei to dar neturite. Gyvybės draudimas gali suteikti finansinę naudą jūsų našliam sutuoktiniui, kad būtų galima sumokėti skolas, padengti mėnesines išlaidas arba padengti vaiko auginimo išlaidas, jei jūs praeisite.
5. Peržiūrėkite savo pensijų plano įmokas
Kuo anksčiau pradėsite planuoti pensiją, tuo geriau ir jūsų darbdavio planas gali būti puikus būdas pradėti. Jei sutaupysite 401 (k) ar panašų mokesčių lengvatų planą darbe, peržiūrėkite savo įmokas kiekvieną ketvirtį, kad sužinotumėte, kiek jūs prisidėsite prie metų. Jei nesate pasiruošę maksimaliai išnaudoti metinę įmokų ribą, apsvarstykite galimybę patikslinti įmokų tarifą, kad būtumėte arčiau prekės ženklo.
Tradicinė arba Roth IRA yra dar vienas būdas sutaupyti be jūsų darbdavio plano arba vietoj jo, jei jūsų darbas nesuteikia 401 (k). Jei dar turite atidaryti IRA, peržiūrėkite savo galimybes ir biudžetą, kad nustatytumėte, kiek galite kiekvienais metais sutaupyti vienoje iš šių sąskaitų.
6. Atnaujinkite savo tikslus
Tikslų nustatymas gali būti puikus skatintojas, kad sutaupytumėte ir efektyviai naudotumėte savo išlaidas. Galutinis jūsų finansinės peržiūros elementas kiekvieną ketvirtį tikrina jūsų tikslus, kad sužinotumėte, kokią pažangą padarėte. Jei yra tikslo, galite atsikratyti savo sąrašo, galvoti apie tai, kokius naujus tikslus galite nustatyti, kai toliau plėtojate savo finansinį planą.