Kaip pasirinkti geriausius investicinius fondus trumpam investuoti
Dauguma investuotojų turi daugiau trumpalaikių taupymo tikslų ir finansinių poreikių nei ilgalaikiai investavimo tikslai. Kai kurios pagrindinės trumpalaikės investicijos priežastys - uždirbti didesnę palūkanų normą nei tradicinės banko sąskaitos ar bandyti pasiekti pelną, kuris gali išlaikyti infliaciją.
Konkretūs trumpalaikiai tikslai gali būti neatidėliotinos pagalbos fondai, atostogos arba įmoka už automobilio pirkimą.
Kas tiksliai yra trumpalaikės investicijos?
Kai skaitote ar girdite apie trumpalaikius investavimus , terminologija paprastai yra susijusi su investicijomis mažiau nei trejus metus. Svarbu nepamiršti, kad daug investicinių vertybinių popierių, įskaitant akcijas, investicinius fondus, kai kurias obligacijas ir obligacijų investicinius fondus, netinka investicijų laikotarpiams, kurie yra trumpesni nei 3 metai. Dėl šios priežasties svarbu žinoti ir suprasti, kokios investicijos yra tinkamos trumpalaikiams laikotarpiams ir kurios nėra.
Paprastai atsargos ir akcijų investiciniai fondai nėra tinkami trumpalaikėms investicijoms. Tai yra tai, kad tuo metu prarastos vertės tikimybė yra pernelyg didelė investuotojams rizikuoti mainais už didesnę grąžą. Dauguma obligacijų fondų yra tinkamos trumpalaikėms investicijoms. Tačiau, jei yra kokia nors numatoma rizika, kad kils palūkanų normos, investuotojai gali norėti išvengti ilgalaikių obligacijų fondų dėl jų palūkanų normų jautrumo.
Investiciniai fondai, tinkami trumpalaikėms investicijoms
Kai kurie investuotojai ir savininkai gali rinktis pinigų rinkos fondus už jų likvidumą ir santykinį saugumą, tačiau obligacijų fondai paprastai užtikrins geriausią pelningumą ir trumpalaikius vienerių metų - trejų metų pelną.
Štai keletas iš šių obligacijų fondų tipų, kuriuos reikia apsvarstyti jūsų trumpalaikiams finansiniams tikslams:
- Labai trumpalaikių obligacijų fondai gali būti protingas pasirinkimas investuotojams, norintiems gauti pelną daugiau nei pinigų rinkos fondai, tačiau mažiau palūkanų normos riziką nei obligacijų fondai su ilgesniu laikotarpiu. Kai kuriose aplinkose, pavyzdžiui, palūkanų normos augimo laikotarpiu, itin įmanoma, kad ypač trumpalaikių obligacijų fondai nebus geresni už pinigų rinkos fondus. Todėl investuotojas turės kruopščiai pasirinkti tarp dviejų. Paprastai labai trumpalaikės obligacijų fondai gali pagaminti vidutines metines pajamas nuo 2% iki 3%, ypač per daugiau nei dvejus ar daugiau metų laikotarpius.
- Trumpalaikės Obligacijų fondai pirmiausia investuoja į obligacijas, kurių terminas yra trumpesnis nei 4 metai. Konservatorių investuotojai paprastai mėgsta trumpalaikes obligacijų fondus, nes jie turi mažesnę palūkanų normos jautrumą . Tačiau trumpalaikių obligacijų fondai turi mažesnę santykinę vidutinę grąžą per tam tikrą laiką nei vidutinės ir ilgalaikės obligacijų fondai. Prognozuojama vidutinė grąžos norma per trejų metų laikotarpį yra apie 3% iki 4% trumpalaikių obligacijų fondų. Ši grąžos norma yra pakankama, kad atitiktų infliacijos lygį.
- Tarpinių obligacijų fondai pirmiausia investuoja į obligacijas, kurių terminas yra vidutiniškai nuo keturių iki dešimties metų, nors šie obligacijų fondai vis dar yra tinkami trumpesniam nei trejų metų laikotarpiui. Šie obligacijų fondai siūlo pagrįstą pelną, vidutiniškai maždaug 5 proc. Tačiau nepamirškite, kad tarpbankinių obligacijų fondų palūkanų normos rizika yra didesnė nei trumpesnės trukmės. Todėl, jei tikimasi, kad artimiausiu metu (ir prognozuojamo investavimo laikotarpio metu) palūkanų normos didės, investuotojai norės išvengti tarpbankinių obligacijų fondų.
Kaip paskutinį žodį dėl trumpalaikio taupymo ir investavimo, investuotojai turėtų prisiminti, kad čia yra svarbus rizikos toleravimas , lyginant su ilgesniais investicijomis. Pavyzdžiui, jei investuotojas nesupranta galimybės prarasti pagrindinę sumą per investavimo / taupymo laikotarpį, gali būti labiau naudinga investuotojui naudoti saugesnes, labiau skystų transporto priemones, tokias kaip pinigų rinkos fondai, indėlių sertifikatai ar bankas taupomosios sąskaitos dėl jų poreikių.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.