Mažesnės palūkanų normos gali būti naudingos refinansuoti, tačiau yra išlaidos
Reguliuojamos palūkanų normos
Jei turite reguliuojamą hipotekos tarifą ir jūsų kursas yra atstatytas į didesnę normą nei pradinis mažas kursas, tai tikrai verta ieškoti refinansavimo. Geros naujienos yra tai, kad reguliuojamos palūkanų normos hipotekos gali pakeisti palūkanų normas per paskolos terminą, o kai normos mažėja, tai gali būti naudinga. Tačiau reali problema yra tai, kad net ir taip, jūs vis tiek tikėtumėte, kad mokate daugiau, nei jūs esate su fiksuoto dydžio hipoteka.
Fiksuoto dydžio hipoteka
Senasis standartas, kai kalbama apie būsto paskolas, fiksuoto dydžio hipoteka gali būti vienas iš geriausių būdų, kaip finansuoti namų pirkimą. Taip yra todėl, kad palūkanų norma per laiką nesikeičia, taigi jūsų mokėjimas išlieka tas pats. Šis mokėjimų stabilumas yra puikus, tačiau yra laikų, kai tai gali būti trūkumas.
Jei paskolos palūkanų normos sumažės ateityje, jums gali tekti mokėti daugiau palūkanų nei tai, ką galėtumėte gauti pagal dabartinę hipoteką.
Tai gali reikšti, kad išmeskite pinigus į palūkanas, kurių galėtumėte išvengti. Tačiau atvirkščiai taip pat yra tiesa. Jei užblokuosite fiksuotą normą, kuri yra palyginti maža taške, jei normos ateityje didės, jūs suvokiate daug sutaupytų lėšų kitiems, kurie gali gauti dabartines paskolas pagal aukštesnius tarifus.
Apsvarstykite išlaidas
Svarstydami, ar refinansuoti savo hipoteką, jūs norite realiai pažvelgti į tai, kaip ilgai planuojate būti namuose. Kadangi yra uždarymo išlaidų, kurios gali siekti tūkstančius dolerių, galite sužinoti, kiek laiko užtruks, jei norite refinansuoti.
Pvz., Tarkime, 1% mažesnė palūkanų norma sumažintų jūsų mėnesinį hipotekos mokėjimą 100 LTL. Tai nėra nieko čiaudėti, bet taip pat galime suprasti, kad jūsų refinansavimo užbaigimo išlaidos siekia 3000 dolerių. Tai reiškia, kad turėtumėte likti namuose 30 mėnesių, kad galėtumėte nutraukti net refinansavimą. Jei jūsų planai galbūt perkelti po trejų metų ar mažiau, galite pamatyti, kur refinansavimas gali iš tikrųjų jums kainuoti.
Nuosavas kapitalas
Kitas dalykas, kurį reikia apsvarstyti, yra tai, kiek nuosavybės turite namie. Daugumai bankų reikės 20% nuosavybės, kad galėtumėte refinansuoti savo hipoteką. Vis dar gali būti įmanoma refinansuoti be tokio nuosavo kapitalo, bet greičiausiai turėsite geriausią pasiūlymą, jei turėsite ne mažiau kaip 20% nuosavybės.
Be to, jei jūs kada nors gyvenote namuose ir sukūrėte tinkamą nuosavybės sumą, galbūt galite sutaupyti dar daugiau pinigų, nes galėsite refinansuoti sumą, mažesnę nei pradinė paskolos suma.
Tai gali sumažinti mėnesinius mokėjimus, nes dabar jūs grąžinsite mažesnę paskolą.
Nepamirškite naujų sąlygų
Vienas dalykas, kurį daugelis žmonių pamiršta, yra tas, kad refinansavimas vėl pratęs paskolos terminą. Jei per pastaruosius 10 metų atlikote mokėjimus už savo 30 metų pastovią hipoteką, jums reikėjo tik 20. Bet jei jūs refinansuojate, jei pasirinksite dar 30 metų hipoteką, jūs grįšite į pradžią. Tačiau kai kurie žmonės iš tiesų yra refinansuoti nuo 30 metų iki 15 metų, jei jie jau turi daug mokėjimo metų pagal jų diržus.
Galutiniai svarstymai
Kaip matote, yra keletas dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti prieš skubėdami į banką. Taip, žemesni hipotekos tarifai yra geri, ir jie gali sutaupyti pinigų, bet tai nėra gana paprasta. Jūs turite įsitikinti, kad jūs iš tikrųjų gyvensite namuose pakankamai ilgai, kad gautumėte naudos, ir nuspręstumėte, ar įmanoma, ar paskolos sąlygas keisdama yra verta.
Ne tik tai, bet jūsų kredito istorija yra dar svarbesnė nei bet kada. Jei jūsų kreditas nėra tobulas arba jūsų ataskaitoje yra neigiamų ženklų, galite pastebėti, kad negalite pasinaudoti geriausiais tarifais.
Taigi, jei mažesni tarifai jus domina refinansuoti, verta pažvelgti. Tiesiog įsitikinkite, kad esate nesuvokiamas vien tik tarifu ir kad jūs iš tikrųjų ketinate pasinaudoti refinansavimo nauda.