Kokie palūkanų normos yra banke
Atsižvelgiant į situaciją, palūkanos gali būti kotiruojamos ir apskaičiuojamos įvairiais būdais.
Kai jūs pervesite pinigus į banko sąskaitą ar panašią sąskaitą, jūs iš esmės skolinsite šiuos pinigus bankui ir uždirbkite palūkanas.
Kai skolinote pinigus , jūs mokate palūkanas mainais už kažkieno pinigų panaudojimą .
Kokia yra jūsų palūkanų norma?
Kai jūs pervesite pinigus į banką, jūs galite uždirbti palūkanas už šiuos pinigus, ypač jei įnešate indėlių į taupomąją sąskaitą arba indėlių sertifikatus (CD) . Tačiau sąskaitos, leidžiančios kasdienines išlaidas, pvz., Sąskaitų tikrinimą, dažnai nemoka palūkanų (išskyrus atvejus, kai jos yra didelės pajamos arba internetinės sąskaitos ).
Bankas įveda pinigus, kuriuos jūs padavote ir naudojate uždirbdamas daugiau pinigų. Bankas investuos lėšas skolindamas kitiems klientams (pvz., Siūlydami auto paskolas ar kreditines korteles) arba investuodami kitais būdais .
APY: palūkanos, kurias uždirbsite banke ar kredito unijoje, paprastai nurodomos kaip metinis procentinis pelnas (APY) . Pavyzdžiui, taupomosios sąskaitos gali sumokėti 2% APY. APY yra paprastai naudojamas, nes reikia atsižvelgti į sudėtį. Faktinė jūsų uždirbta palūkanų norma dažnai yra mažesnė už nurodytą APY, tačiau po sumavimo (uždirbdami palūkanas už palūkanas, kurias anksčiau uždirbote ), galite uždirbti visą APY.
Jei paliksite savo pinigus nepakitę, jūs turėtumėte gauti pelną, lygią APY, per vienerius metus. Kadangi norma yra procentinė dalis, galite apskaičiuoti, kiek dolerių jūs uždirbsite, nesvarbu, kiek jūs užsidirbate. Yra keletas būdų, kaip apskaičiuoti palūkanų pajamas , įskaitant skaičiuokles, internetinius skaičiuotuvus ir rankraštines lygtis.
Kokia yra palūkanų norma, kurią mokate?
Kai skolinote pinigus, skolintojai reikalauja, kad jūs mokėtumėte juos už savo riziką - jie nežino, ar grąžinsite paskolą, todėl jie nori gauti kompensaciją.
APR: vartojimo paskolų palūkanų normos dažnai koreguojamos pagal metinę palūkanų normą (APR) . Šis skaičius nurodo, kiek jūs galite tikėtis mokėti už kiekvienus metus, kai naudojate pinigus, ir apima mokesčius, viršijančius palūkanų išlaidas. Dėl to balandis gali būti netikslus (jei nenorite išlaikyti paskolos taip ilgai, kaip tikėjotės). Siekiant išsiaiškinti, kiek jūs mokate tik už palūkanų išlaidas, apskaičiuokite paprastus palūkanų mokesčius .
Kai mokate palūkanas, pinigai yra geri. Gali būti įmanoma atskaityti kai kurias palūkanų išlaidas (kaip verslo sąskaita arba jūsų namuose ), tačiau tai bus tik dalis jūsų bendrų išlaidų.
Kuo mažesnis, tuo geriau: paprastai geriausia sumokėti palūkanas už žemiausią įmanomą kainą. Tačiau gali būti situacijų, kai jūs pageidaujate (ar tiesiog turėsite priimti) didesnę palūkanų normos paskolą, ypač trumpalaikėms paskoloms . Lygindami tarifus atidžiai perskaitykite visas išlaidas. Skolintojai gali manipuliuoti dalykais, kad atrodo, kad mokate mažiau nei esate (nurodydami žemą palūkanų normą arba mėnesinį mokestį, pavyzdžiui, padidindami automobilio kainą).
Visada paleiskite numerius patys ir palyginkite variantus, kol įsipareičiate.
Procentai
Nesvarbu, ar naudojate APR, APY, ar kitą būdą pateikti palūkanas, normos paprastai nurodomos kaip procentinė dalis. Tai reiškia, kad skaičiuojant palūkanų pajamas ar išlaidas yra gana paprasta. Žodis procentais reiškia "už šimtą". Dėl to galite apskaičiuoti palūkanas už kiekvieną šimtą dolerių, kuriuos skolinote ar depozitą.
Pvz., Manau, kad jūsų bankas sutaupys 2% APY. Už kiekvieną 100 dolerių už indėlį galite tikėtis uždirbti 2 dolerius per vienus metus. Kitaip tariant, uždirbsite du dolerius už šimtą dolerių.
Kodėl palūkanų normos keičia?
Kainos kinta laikui bėgant, judant aukščiau ar žemiau - kartais dramatiškai. Keletas veiksnių, turinčių įtakos palūkanų normoms, yra šie:
- Ekonominės sąlygos - kai ekonomika yra stipri, tendencijos didėja (anksčiau ar vėliau)
- Skolininko rizika - skolintojai, turintys didelį kredito balą, linkę gauti mažesnes palūkanas
- Paskolų charakteristikos. Skolintojai vertina visus paskolos aspektus normų nustatymui, o trumpalaikėms paskoloms ar paskoloms, užtikrintoms užtikrinimo priemone, dažnai yra mažesni tarifai
- Noras paskolinti ar kaupti indėlius - skolintojai sumažins normas, jei norės skolinti, o bankai padidins normas, jei jie stengsis pritraukti daugiau lėšų institucijai
Nesvarbu, ar jūsų norma pasikeis, priklauso nuo naudojamos paskyros tipo.
- Taupymo, tikrinimo ir pinigų rinkos palūkanų normos paprastai gali keistis bet kuriuo metu, tačiau pokyčiai dažnai būna "gabaliukais" (skirtingai nuo pokyčių kiekvieną dieną)
- Paskolų palūkanų normos gali pasikeisti, jei turite kintamą palūkanų normą (arba reguliuojamą hipoteką ), bet fiksuotos palūkanų normos palūkanų normos nesikeičia
- Kompaktinių diskų dažniai paprastai nesikeičia, kol kompaktinis diskas pasirodė , tačiau kai kurie kompaktiniai diskai tam tikrą laiką koreguoja
Grąžos normos: be standartinių palūkanų normų, tam tikros investicijos turi grąžos normą (jei jos netenka pinigų). Grąžos norma skiriasi nuo kotiruojamos palūkanų normos, nes gali nebūti jokių garantijų, kad jūs iš tikrųjų uždirbate pelno normą. Palūkanų normos, nors jos gali keistis, paprastai gali būti skaičiuojamos, kol pasikeis skelbimas.