Kodėl negalite nustatyti vyriausybės skolų krizių taip pat, kaip nustatote savo
Namų ūkio skolų krizė
Šeimos skolų krizė atsiranda, kai šeima pradeda atsilikti nuo mėnesinių mokėjimų.
Yra trys namų ūkių skolos rūšys:
- Būsto paskolos, tarp jų ir pirmosios, ir antrinės hipotekos, ir namų kredito linijos.
- Kredito kortelių skola taip pat vadinama atnaujinama kredito.
- Auto, baldų ir studentų paskolos, taip pat žinomos kaip negrąžinamos paskolos.
Tiek atnaujinamieji, tiek negrąžinami kreditai yra vartotojų skolų rūšys .
Bet koks staigus nuostolių dėl pajamų arba išlaidų padidėjimas gali sukelti namų ūkių skolų krizę. Didžiausia priežastis yra medicinos išlaidos, dėl kurių pusė visų bankrotų Jungtinėse Amerikos Valstijose. Tai yra pagrindinė priežastis, kodėl Kongresas nori reformuoti sveikatos priežiūrą . Kitos priežastys yra padidėjęs nedarbas ar neapdrausta nuostoliai.
Namų ūkių skolų krizė taip pat gali lėtai atsikratyti. Viena iš priežasčių yra blogas skolų valdymas, pvz., Tik kreditinių kortelių palūkanų mokėjimas. Kitas yra ekonominiai pokyčiai, pavyzdžiui, kai būsto turto burbulas 2006 m. Sprogo. Daugelis namų savininkų turėjo palūkanų tik paskolas, kurių dydžiai buvo grąžinami po pirmųjų metų.
Jie planavo parduoti savo namus anksčiau, bet dabar namas buvo vertas mažiau nei hipoteka. Trečias pavyzdys yra šeimos, kurios gauna paskolų iš švietimo įstaigų. Išsilavinimo kaina nuolat auga, o tėvai nenori pasakyti savo vaikams, kad jie turi atsisakyti.
2005 m. Bankroto įstatymas taip pat sukėlė daugybę skolų namų ūkių krizių.
Pagal įstatymą šeimoms buvo sunkiau paskelbti apie savo skolų skolą bankrotu. Namų savininkai naudoja savo namų nuosavybę, kad atsiskaitytų už sąskaitas. Dėl to 2006 m. Hipotekinių įsipareigojimų nevykdymo lygis padidėjo 14 procentų, o dar 200 000 šeimų prarado namus.
Pasibaigus namų ūkių skolų krizei yra tik trys būdai tai išspręsti. Pirma, padidinkite pajamas per antrą darbą, padidinkite arba skatinkitės geresnio darbo ar parduodate turtą, pvz., Namus. Antra, sumažinti išlaidas. Tai apima perėjimą prie mažesnės palūkanų normos kredito kortelės, naudojant grynuosius pinigus, o ne kreditus, ir papildomai mokėti už jūsų skolą. Trečia, paskelbkite bankrotą ir pradėkite.
Verslo skolų krizė
Verslo skolų krizė yra ta, kai bendrovei sunku grąžinti paskolas, vadinamą obligacijomis . Jie prastai investuoja kredito reitingų agentūra, pavyzdžiui, Standard & Poor's .
Kai tai atsitiks, bendrovė išleidžia naujas obligacijas. Jei bendrovė negalės įtikinti kreditorių, ji padarė pakeitimus geriau, ji gali pereiti mažėjančia spirale, kai skolų aptarnavimas apima pinigų srautus, kurie kitu atveju būtų naujos verslo plėtros ar net operacijų.
Kartais bendrovė turi paskelbti 11 skyriaus bankrotą, kad būtų atleidžiama nuo kreditorių ir pakankamai laiko reorganizuoti ir likti versle.
Ji taip pat gali rasti kitą bendrovę, kuri ją nusipirks ir prisiims savo skolą. Jei jis atlieka 7 skyriuje nurodytą bankrotą, tai reiškia, kad jis visiškai nesusijęs su verslu. Obligacijų turėtojai turi geriausias galimybes grąžinti iš likusio turto.
Verslo skolų krizę sukelia daug veiksnių. Daugelis mažų įmonių susidūrė su skolų krize, nes neturėjo pakankamai kapitalo veiklos sąnaudoms padengti per pirmuosius nuostolingus metus. Dėl ekonomikos nuosmukio daugelis kitaip pelningų įmonių gali tapti skolų krize. Kartais kompanijai būdingas blogas verslo modelis arba produktas, kuris neturi stiprių konkurencinių pranašumų . Paskutinis, bet ne mažiau svarbus dalykas - bendrovės vadovai gali neturėti gerų bendrųjų valdymo įgūdžių.
Verslo skolų krizės sprendimas priklauso nuo jo priežasties. Kartais kreditoriai reikalauja naujo valdymo, prieš pritardami mažesniems mokėjimams.
Jei įvyko nuosmukis, bendrovei gali prireikti sumažinti mastą, sumažinti išlaidas ir pagerinti klientų aptarnavimą. Dažnai ji gali samdyti pasikeitimo konsultantą, kuris gali nustatyti geresnius verslo modelius ar produktus.
Valstybės skolų krizė
Suverenios skolos krizė įvyksta tada, kai šalis nebegali mokėti palūkanų už savo skolą. Kaip tauta, tauta mano, kad nerimaujantys skolintojai reikalauja didesnių palūkanų už naują skolą. Yra trys esminiai skirtumai tarp valstybės skolos ir namų ūkių ar verslo skolų, kurie sudaro šios krizės pagrindą:
- Nėra tarptautinio bankroto teismo, kuriame kreditoriai galėtų kreiptis dėl teisingo sprendimo. Tai palengvina šalių įsipareigojimų nevykdymą.
- Valstybės skolos nėra užtikrintos jokiu užstatu. Šiuo požiūriu tai labiau kaip kreditinės kortelės skolos nei hipotekos ar auto paskolos.
- Dauguma šalių gali atspausdinti savo valiutą, kad atsipirktų skolų.
Štai kodėl Graikijos skolų krizė išaugo į euro zonos krizę . 2001 m. Graikija pakeitė savo drachmas už eurus . Jis turėjo pasikliauti Europos Sąjunga, norėdamas išspausdinti daugiau euro, kad galėtų sumokėti skolą. Savo ruožtu ES reikalavo, kad Graikija sumažintų sąnaudas, kad nebebūtų didinamos skolos. Tai sulėtino savo ekonomiką, todėl skolų grąžinimas dar sunkesnis. Graikija įžengė į gilų nuosmukį, 25 proc. Nedarbo lygį, politinį chaosą ir vos veikiančią bankų sistemą. Kalbant apie tai, ar ES galėtų sumokėti už Graikijos krizę, netrukus paveikė visas Europos obligacijas, ypač Italiją, Ispaniją ir Portugaliją. Per kelerius metus ES pati grįžo į nuosmukį.
Tai dar vienas skirtumas tarp valstybės skolų krizių ir kitų formų. Jei namų ūkis ar verslas sumažins išlaidas, jis turės daugiau pinigų skoloms apmokėti. Kadangi valdžios sektoriaus išlaidos yra bendrojo vidaus produkto sudedamoji dalis, sumažinant išlaidas taip pat mažinamas ekonomikos augimas. Būtų tarsi namų ūkis nustotų valgyti už savo skolą. Netrukus energijos naudojimas baigsis, o paskolos grąžinimas bus dar mažai tikėtinas.
ES skolų krizė buvo neįprasta. Tai lėmė mažesnes pajamas gaunančios šalys, pvz., Graikija ir Italija, kurie naudojasi pigių skolų teikiama nauda dėl jų įtraukimo į didesnę pajamų dalį ES. Tai nebuvo problema, kol investuotojai nesusilpnino Graikijos vyriausybės sugebėjimo grąžinti.
Suverenios skolos krizės dažniausiai kyla, kai šalys užsidaro pernelyg didelę skolą už karą. Kai jie spausdina pernelyg daug pinigų skolai atsiskaityti, jie sukuria dar blogesnę hiperinfliacijos problemą.
Valstybės skolų krizę taip pat gali sukelti nuosmukis. 2008 m. Finansų krizė buvo pagrindinė Ispanijos krizės priežastis. Nors jis buvo finansiškai atsakingas, jo bankai buvo daug investuojami į nekilnojamąjį turtą. Kai burbulas sprogo, vyriausybė perėmė bankų skolas.
Recesija taip pat sukėlė Islandijos skolų krizę . Islandijos bankai daug investavo į užsienį. Kai vyriausybė nacionalizavo bankus ir išspausdino pinigus skolai išmokėti, valiutos vertė sumažėjo 50 proc. Tik per vieną savaitę.
JAV skolų krizė buvo padaryta savarankiškai. Skirtingai nuo Graikijos ir daugelyje kitų šalių, kuriose patiriama skolų krizė, JAV iždo palūkanų normos nedidėjo . Tiesą sakant, jie buvo 200 metų žemyn . Vietoj to JAV skolų krizė buvo susijusi su tuo, kad 2011 m. Kongresas atsisakė didinti šalies skolos ribas . Jie manė, kad tai vienintelis būdas priversti sumažinti išlaidas ir sumažinti valstybės skolą . Jų atsisakymas beveik padarė JAV įsipareigojimų neįvykdymo skolą . Jie galiausiai padidino aukščiausią ribą, tačiau tik įdiegę privalomą išlaidų mažinimą, vadinamą sekvestracija . Kongresas siauriai išvengė kritimo nuo fiskalinės uolos .