Kaip išvengti ir pašalinti juos
Kas yra "Hold"?
Sustabdymas yra laikinas atidėjimas, kai lėšos yra prieinamos.
Bankas "įšaldo" lėšas, kad negalėtumėte atsiimti pinigus arba naudoti juos elektroniniams mokėjimams, tačiau tie pinigai atsiranda jūsų sąskaitoje. Paskyros istorijoje rodomi visi indėliai, o pinigai pridedami prie jūsų sąskaitos balanso, tačiau pinigai nėra jūsų likusio balanso dalis.
Aukščiau pateiktas raktinis žodis yra "prieinamas". Turite keletą sąskaitų likučių, įskaitant visą jūsų sąskaitos balansą ir turimas lėšas .
Jei jūsų sąskaita moka palūkanas, jūs paprastai pradėsite uždirbti palūkanas, net jei lėšos nepasiekiamos.
Kodėl bankai laiko pinigus
Pinigai nejudasi taip greitai, kaip jūs manote. Kai čekį ar pinigų pervedimą įnešate į savo sąskaitą, bankas nedelsdamas perveda jūsų sąskaitą (rodydamas balanso padidėjimą). Tačiau pinigai dar nebuvo perkelti iš mokėjimo banko - šis procesas gali užtrukti kelias dienas , o bankas tikrai nežino, ar mokėjimas yra geras.
Bankai yra susirūpinę, kad išsiunčiami čekiai gali atšokti arba kad šie patikrinimai nėra teisėti. Indėlių laikymas suteikia bankui dar kelias dienas, kad išsiaiškintų, ar nieko blogo.
Bankas apsaugo save nuo nuostolių, o tie, kurie gali būti laikomi, gali padėti išvengti brangių klaidų (žr. Toliau).
Kaip ilgai trunka paskutinė
Kai kuriais atvejais, bankai nenukreipia indėlių, galite nedelsdami išleisti pinigus. Tačiau dažnai trūksta truputį keletą darbo dienų, o indėlio tipas yra svarbus.
Bankai gali būti tokie dosnūs, kokie jie nori, kai gauna lėšas - jie gali iš karto išsikrauti grynaisiais pinigais, tačiau indėliai paprastai laikomi kelias darbo dienas. Atminkite, kad darbo dienos yra nuo pirmadienio iki penktadienio, išskyrus atostogas , todėl penki darbo dienos reiškia septynias kalendorines dienas (ar daugiau, jei yra atostogos).
Federalinis įstatymas ("Paskolintų lėšų prieinamumo įstatymas") riboja, kiek laiko bankai gali laikyti jūsų indėlius .
Grynieji indėliai
Kai pinigus asmeniškai pervesite į banko darbuotoją (priešingai nei bankomate ), lėšos turi būti prieinamos per vieną darbo dieną.
Kitos likusios taisyklės taikomos netaikant negrynųjų indėlių.
Pirmasis $ 200
Pirmasis jūsų indėlio 200 USD turi būti prieinamas per vieną darbo dieną. Likusi dalis turėtų būti prieinama antrą darbo dieną (nebent taikoma "išimtis").
"Oficialūs" indėliai paprastai yra prieinami per vieną darbo dieną. Kai per vieną dieną indėjate daugiau nei 5000 vienetų čekių, pirmoji 5000 USD turi būti prieinama per vieną dieną, tačiau likusi suma gali būti laikoma.
Šie indėliai apima:
- Oficialūs banko čekiai, pvz., Kasos čekiai arba patvirtintos čekiai
- Pinigų pavedimai, kuriuos išduoda Jungtinių Valstijų pašto tarnyba
- Vyriausybių organizacijų išduotos patikros (pvz., JAV iždo grąžinimas)
- Patikrinimai atliekami toje pačioje įstaigoje, kurioje atliekate indėlį
"Išimtys" gali trukti ilgiau. Jūsų bankas vis tiek privalo laikytis federalinių įstatymų ir pateisinti pratęsimą, tačiau daugeliu atvejų sulaikymas turėtų baigtis per septynias darbo dienas. Bendros išimtys apima:
- Į jūsų sąskaitą yra daugiau nei 5000 $ per dieną
- Įnešimas į visiškai naują patikrinimo sąskaitą ar sąskaitas, kuriose nebuvo pakankamai lėšų
- Iš naujo patikrinti patikrinimai (kurie anksčiau buvo grąžinami)
- Kai bankas įtaria sukčiavimą arba netiki, kad čekis yra teisėtas
Kaip pašalinti laikymą
Tai varginantis, kai jūs negalite praleisti savo pinigų, o bankai paprastai laikosi pagal politiką (kompiuterinė sistema atlieka tą patį visų patikrinimų metu, dažnai be jūsų išskiriančių).
Galima susilaikyti, tačiau jūs turėsite remtis savo byla.
Kas sukėlė tai?
Pirma, sužinokite, kodėl palaikymas egzistuoja. Pavyzdžiui, jūs galėjote deponuoti " Western Union" pinigų pervedimą už tai, ką pardavėte internete. Tai iš esmės čekio indėlis. Arba jūsų lėšos gali būti įšaldytos, nes jūs panaudojote savo debetinę kortelę versle, kuri naudoja didelę išankstinę autorizaciją.
Paprašykite, kad jis būtų išvalytas
Jei prekybininkas paskyroje pasiliko savo debetine kortele, susisiekite su pardavėju ir paprašykite jų išleisti. Šios priemonės turėtų nukristi po kelių dienų, tačiau jos yra ypač sunkios dėl viešbučių, automobilių nuomos ir dujų siurblių (ar kitose situacijose, kai jūsų galutinė sąskaita nežinoma). Jei jūsų bankas uždraudė atidėtą asmeninį čekį, paklauskite, ar galima jį pašalinti - galbūt lėšos atsirado iš mokėjimo banko, o bankui daugiau nebus jokios rizikos. Jūsų bankas gali būti pasirengęs paspartinti veiksmus, ypač jei jūs neturite istorijos šokinėjančių čekių ar blogų indėlių.
Palauk jį
Kai kuriais atvejais negalėsite nieko daryti dėl sulaikymo. Vėlgi, jūsų bankas turi laikytis federalinių taisyklių ir pateisinti bet kokius jūsų paskyros apribojimus, todėl jie negalės jus laikyti amžinai. Jei viskas vyksta per ilgai, kreipkitės į JAV vartotojų finansų apsaugos biurą (CFPB) ir pateikite skundą.
Užkirsti kelią
Kad išvengtumėte savo paskyros laikymo, sukurkite indėlius, kurie greičiausiai taps prieinami kuo greičiau.
Už savo darbo užmokestį užsiregistruoti už tiesioginį indėlį . Elektroniniai pervedimai (ypač tie, kurie reguliariai vyksta, pvz., Darbo užmokesčio indėlis) dažnai išvalomi. Galbūt jūs netgi turėsite galimybę susipažinti su savo pinigais vieną ar dvi dienas anksčiau, nei jūs gausite savo darbo užmokestį.
Jei turite didelių indėlių , paprašykite greito mokėjimo formos:
- Duomenų perdavimas dažnai pasiekiamas per vieną dieną.
- Kasos čekiai, USPS pinigų pervedimai (bet ne kiti piniginiai pavedimai) ir patvirtintos čekiai per vieną darbo dieną gali sudaryti iki 5000 JAV dolerių.
Įdėkite į atskirą sąskaitą, jei uždarote indėlį, kuris gali sukelti problemų. Pavyzdžiui, jei turite kelis tikrinimo abonementus ir turite pateikti didelį nevalstybinį ar užsienio čekį, įneškite indėlį į sąskaitą, į kurią nenaudojate kasdieniniam naudojimui.
Naudodamiesi savo debetine kortele, paklauskite, ar jūsų paskyroje bus pritraukta, ir sužinokite, kiek ji bus. Jei suma yra pakankamai didelė, kad galėtumėte sukelti problemų, vietoj jos naudokite kreditinę kortelę arba pervesite papildomus pinigus į savo sąskaitą, kad padengtumėte pranašumą. Būkite atsargūs, kaip nuskaityti debetinę kortelę dujų siurbliuose, viešbučiuose ir restoranuose, kuriuose yra "preauth".
Visa sąskaita užšaldyta?
Kai kuriais atvejais, bankai įšaldo visą savo sąskaitą - netgi pinigus, kurie jau buvo jūsų paskyroje, prieš pradedant didelį indėlį. Kartais kompiuterinė programa nusprendžia (dėl priežasties, kuri jums nebus paaiškinta), kad yra rizika, o lėšos laikinai turi būti įšaldytos. Vėlgi, telefono skambutis gali atlaisvinti bent kai kuriuos pinigus.
Pinigai, kuriuos galite išleisti į savo sąskaitą, dažnai vadinami jūsų turimu balansu . Nepasiekiamos lėšos gali būti nurodytos pagal jūsų išlaikomą balansą.
Koks geriausias būdas išvengti šios vargo? Kalbėkitės su banku, kai atidarote paskyrą ir sukursite didelius indėlius. Pasakykite jiems, kaip jūs planuojate naudoti paskyrą: kaip dažnai būsite deponuoti ir atšaukti, tipiškas sandorių dydis ir lėšų šaltinis. Geras bankininkas atpažins paskyros funkcijas, kurios padės jums laimingam klientui.
Laikui bėgant, jūsų bankas (ir jo kompiuterių sistemos) turėtų priprasti prie to, kaip naudojate savo paskyrą. Jei dažnai važiuositės arba atliksite indėlius ir išpirkimus, bankas galų gale išsiaiškins, kad jūs nieko blogai darote ir sumažinsite savo sąskaitos triktis. Bankai naudoja sudėtingus rizikos įvertinimus ir kompiuterinius modelius, kad išvengtų sukčiavimo, ir turėsite mokyti banką, ko tikėtis savo sąskaitose.
Jūs esate atsakingi už pinigus
Paskyrimo metu galite nemokamai naudotis pinigais: atsiimkite grynuosius pinigus arba išleiskite jį naudodami savo debeto kortelę, čekį ar mokėjimo programą, susietą su jūsų čekiu. Tačiau vis tiek esate atsakingas už indėlį - bankas negarantuoja, kad gautas čekis ar pinigų pervedimas buvo geras. Kitaip tariant, saugo banką ir jūs praleidžiate savo rizika.
Kartais tai užtruks kelias savaites, kad išsiaiškintumėte, ar čekis atsilaisvins . Jei išleidžiate pinigus iš užstato, turėsite neigiamą paskyros balansą ir turėsite pakeisti šiuos pinigus. Kartais tai sunku padaryti, ypač jei išsiuntėte pinigus asmeniui, kurio nežinote (kaip vyksta klasikinės kasos čekiuose ).
Jei turite kokių nors abejonių dėl indėlio, elkitės atsargiai. Prieš darydami indėlį, pabandykite patikrinti lėšas čekio rašytojo banke ( arba pinigų išdavėjui ) - tai gali padėti išvengti mokesčių už banko blogų čekių pateikimą. Palaukite mažiausiai keletą savaičių prieš išleidžiate pinigus (ypač jei kas nors paprašys išsiųsti lėšų kažkur kitur , o tai aiškiai rodo sukčiavimą).