Sužinokite, kokia savitarpio fondų akcijų klasė Jums geriausia
Yra keletas skirtingų investicinių fondų akcijų klasių .
Atrodo, kad diapazonas apima beveik visą abėcėlę. Yra A, B, C, D, I, K, R ir Z akcijos. Ir tai tik tie, kuriuos aš mačiau anksčiau; todėl tikriausiai kiti yra iš ten!
Tarpusavio fondo akcijų klasių pagrindai
Pirmasis ir geriausias dalykas, kurį reikia daryti apie tarpusavio fondų akcijų klases, yra tas, kad jei esate savarankiškai investuotojas, geriausia akcijų klasė jums nėra techniškai akcijų klasė - tai yra lėšų nepaskirstymas! Kartais savitarpio investicinių fondų įmonės klasifikuojamos lėšos, kurioms netaikomos lėšos, kaip "investuotojų akcijos".
Vienintelė tinkama priežastis pirkti akcijas, B akcijas arba C akcijas su investiciniais fondais yra ta, kad jūs turite patarėją ar tarpininką, kuris gauna komisinius. Jei nesate tikras, kodėl, ir norite sužinoti daugiau, galbūt norėsite daugiau namų darbų, skaitant mano straipsnį apie geriausio patarėjo pasirinkimą .
Čia yra tarpusavio fondų akcijų klasių pagrindai:
- A klasės akcijų investiciniai fondai : šie fondai įkaina tai, kas vadinama " fronto apkrova ", o tai reiškia, kad kiekvieną kartą, kai perkate akcijas, sumokėsite pirkimo sumos procentą. Priekinės apkrovos paprastai svyruoja nuo 3% iki 5%, bet gali būti didesnės. Pavyzdžiui, jei jūs perkate "A" akcijų investicinį fondą su 5% fiksuoto įkrova, o jūs perkate 10 000 JAV dolerių akcijų, sumokėsite 500 JAV dolerių. Kitaip tariant, investuosite 9 500 USD, o ne 10 000 USD.
- B klasės akcijų investiciniai fondai : šie fondai apmokestina "grįžtamąją apkrovą", dar vadinamą "sąlyginiu atidėto pardavimo mokesčiu (CDSC)", o tai reiškia, kad jūs sumokėsite procentinę dalį parduodamų akcijų dolerio vertės. Tai priešinga priekinei apkrovai Lėtai, kai jūs parduodate fondą, palaipsniui sumažėja atsarginė dalis, o galų gale apkrova visiškai nukrenta iki nulio. Tačiau vienas B fondo lėšų trūkumas yra toks: jie paprastai turi kažką vadinamą 12b-1 mokesčiu, kuris padidina fondo išlaidas. Tai reiškia mažesnę grąžą, kol turėsite fondą.
- Klasės "C" akcijų investiciniai fondai : šie fondai įkaina "lygmens apkrovą", o tai reiškia, kad yra nuolatinis mokestis, paprastai 1,00%, kol turite fondą. Tai didina fondo išlaidas ir mažina pajamas, pavyzdžiui, 12 b-1 mokestį su B akcijomis.
Kokia akcijų klasė yra geriausia - A, B ar C?
Vėlgi, jei esate "savarankiškas investuotojas", labiausiai tikėtina, kad nebrangus lėšos. Paprastai jie turi mažą išlaidų koeficientą , todėl mokėti nereikia. Tai reiškia didesnę grąžą per tam tikrą laiką, nes daugiau jūsų lėšų lieka fondo, o ne griebiasi akcijų brokerio ar investicinių fondų įmonės rankose.
Bet jei perkate pakrautas lėšas, čia pateikiamas pagrindinis paskirstymas pagal tai, kas jums labiausiai tinka:
- Kai akcijos geriausios : ilgalaikiai investuotojai (daugiau nei 5 metai ir tikrai daugiau nei 10) geriausiai naudos akcijų fondams. Nors priekinė apkrova gali atrodyti didelė, dabartinės A akcijų fondo vidaus išlaidos paprastai yra mažesnės nei B ir C akcijos.
- Kai "B" akcijos geriausios : jei manote, kad jūs parduosite savo akcijas maždaug nuo 5 iki 7 metų, o kiekvienais metais sumažės nugaros kiekis, B akcijos gali būti gera idėja, nes jūs neprivalėsite mokėti jokio krūvio iš anksto ir jūs "Parduosiu mažai arba nieko nedarysiu". Tiesiog įsitikinkite, kad išlaidų santykis nėra pernelyg didelis (tikiuosi, kad jis nėra daug didesnis nei 1,00%).
- Kai "C" akcijos yra geriausios : ši akcijų klasė yra geriausia idėja, kai turėsite savo investicinių fondų akcijas trumpam laikui (daugiau nei vienerius metus, bet mažiau nei tris). Jūs nemokate priekinės apkrovos, tačiau kai kuriais atvejais parduodate fondą, kartais reikia sumokėti už atsargą. Dabartinė 1,00% lygio apkrova tampa branginama laikui bėgant, todėl tai geriausia nuo vienerių iki trejų metų.
Svarbiausia, vis tiek stengiuosi išlaikyti kuo mažesnes išlaidas ir tik pirkti lėšas, kurios tinka jūsų investicijų tikslams ir tolerancijai.