Norėdami valdyti investavimo riziką, galite išvengti, įvairinti, apskaičiuoti ar apdrausti
Norėdami gauti geresnių rezultatų, turite išmokti sėkmingai valdyti riziką. Yra keturi pagrindiniai investicijų rizikos valdymo būdai. Geriausias rizikos valdymo būdas išeinant į pensiją apima visus keturis.
Venkite pavojaus
Jūs visada turite galimybę išvengti investavimo rizikos pasirenkant tik saugias, garantuotas pensijų pajamas.
Rizikos išvengimo pasirinkimas yra vienas protingiausių sprendimų, kuriuos galite priimti, kol sužinojote, kokių įgūdžių turėsite tinkamai valdyti riziką.
Jūs taip pat norite išvengti rizikos, kad pinigus jums gali prireikti iš karto įspėti. Pavyzdžiui, tarkim, jūs praradote darbą arba turite medicininę problemą. Norite atiduoti pinigų, kurie jums yra 100%. Finansų planuotojai šį tipo paskyrą vadina "atsargos ištekliais" arba avariniu fondu. Kaina, kurią jūs mokate, kad šie pinigai būtų lengvai prieinami, yra tas, kad uždirba mažą pelną. Tai yra saugumo kaina. Protingi investuotojai visada atidėtos atsargos, kol jie perkelia pinigus į rizikingesnes investicijas.
Jei norėtumėte atsižvelgti į investavimo riziką , aš siūlau jums taip pat kaupti galimybės fondą. Turite turėti pinigų, kad galėtumėte pasinaudoti nekilnojamojo turto ir akcijų pirkimo galimybėmis. Grynųjų pinigų kaupimas gali būti protingas žingsnis, nes jis leidžia greitai veikti, kai atsiranda galimybės.
Diversify
Kai investuosite, turėtumėte įvairinti visas galimas rizikas. Pvz., Jei turite vieną akcijų paketą, jums gali būti blogai valdoma tos įmonės rizika. Kad išvengtumėte šios rizikos, galite įvairinti daugybę šios pramonės šakų - dabar jūs vis dar turite riziką, susijusią su pramone, vadinamą verslo rizika.
Pavyzdžiui, jei nauji įstatymai neigiamai paveiktų visą šią pramonę?
Norėdami diversifikuoti šią riziką, sukursite atsargų portfelį keliose pramonės šakose arba perkate indeksų fondus, nes savitarpio fondas pats turės šimtus akcijų. Net ir tada jūs vis dar esate sistemingai rizikuojama - visa sistema yra klaidinga, arba ekonomika apskritai išgyvena ilgalaikį nuosmukį. Žinoma, vienintelis būdas pašalinti šią riziką - sugrįžti prie pirmos galimybės, išvengiant rizikos.
Paprastai sakoma, kad investicijų rizikos valdymas diversifikavimu yra "nepadėkite visų savo kiaušinių į vieną krepšelį". Tradicinis požiūris į tai yra vadinamas turto paskirstymu, kurį matysite daugelio finansinių patarėjų ir populiarių asmeninių finansų žurnalų ir knygos. Investicijų diversifikavimas yra svarbus. Aš patariu tai padaryti. Aš taip pat pataria, kad jūs suprantate jo apribojimus.
Diversifikacija padeda sumažinti investavimo riziką, bet jūs turite prisiminti, kad ilgalaikiai diversifikuotų investicijų rinkinio rezultatai yra toli gražu nežinomi. Jūs galite investuoti tokiu pačiu būdu ir per sparčiai augančius ekonominius laikotarpius, kuriais jūsų portfelis gali augti kaip piktžolės, tuo pat metu vykdant tą patį veiksmą per nuosmukį, gali atsirasti vidutiniška grąža ar net nuostoliai.
Tik atsižvelgti į apskaičiuotą riziką
Warrenas Buffetas yra laikomas vienu iš didžiausių mūsų laikų investuotojų. Jis sakė: "Tu darai dalykus, kai atsiranda galimybės. Aš turėjau laiko savo gyvenime, kai turėjau idėjų rinkinį, ir aš turėjau ilgai sausų burtų. Jei kitą savaitę man teks idėja, aš padarysiu kažką. Jei ne, aš nežudysiu. "
Tai yra apskaičiuotos rizikos samprata. Norėdami tai padaryti, turite žinoti, kada neveikti. Ir jūs turite turėti grynuosius pinigus, galimybių fondą, kad, kai atsiras gerų idėjų, galite veikti.
Apskaičiuojant rizikingą strategiją, naudojama žinios, tyrimai ir sveikas protas. Tai nėra autopilotas. Jūs turite suprasti, kaip peržiūrėti rinkas iš logiško ir racionalaus požiūrio, o ne emocinio. Jūs taip pat turite suprasti tam tikrus rodiklius ir rodiklius, kuriuos galite naudoti, kad padėtumėte įvertinti rinką.
Vienas santykis, kurį naudojasi kai kurie finansų specialistai bandydami nustatyti, ar vertybinių popierių rinka yra pervertinta ar pervertinta, yra pajamų santykio kaina arba P / E santykis. Kitas nuosmukio rodiklis yra pelningumo kreivė. Investicijų sprendimų priėmimo procesas, pagrįstas apskaičiuotu rizikos prisiėmimo forma, dažnai vadinamas taktiniu turto paskirstymu.
Užtikrinti rezultatą
Paskutinė strategija, kuria galite pasinaudoti investavimo rizikai valdyti, yra užkirsti kelią jai. Jei turite automobilio draudimą, būsto savininko draudimą, sveikatos draudimą ar kitą draudimo rūšį, jau esate susipažinę su šiuo požiūriu.
Su tradicinėmis draudimo formomis yra išlaidų (priemokos, kurią mokate), siekiant užtikrinti, kad nurodyti nuostoliai būtų padengti. Investicijų grąžos draudimas veikia panašiu būdu ir dažnai atliekamas, įsigyjant anuitetą, kuris moka visą gyvenimą. Anuitetas yra ypač tinkamas, kad galėtumėte valdyti pensijų riziką išgyventi savo pinigus.
Esant tam tikroms kintamosioms anuiteto išlaidoms, jūs mokate metinius mokesčius už konkrečią garantiją apie pinigų sumą, kurią galite atsiimti ateityje. Šios garantijos dažnai vadinamos "visiško pašalinimo iš darbo" arba "garantuoto pašalinimo išmokų" sąlygomis.
Naudojantis šiomis strategijomis išėjus į pensiją
Kai artėja prie išėjimo į pensiją, geriausia naudoti paskirstymo procesą, kuriame naudojama visa ši riziką mažinanti taktika. Jūs atidėjote atsargas, diversifikuosite didžiąją dalį savo portfelio, naudosite apskaičiuotą riziką, įvertindami, kiek turėtų būti atsargos ir obligacijos, ir užtikrinti kai kurias pajamas naudodamiesi anuiteto produktais.