Trumpalaikio išėjimo į pensiją planavimo etapai, kurie jus pasirengs
Padidinti pinigų rezervus
Prašymai dėl pensijų ir socialinės apsaugos, taip pat išbraukimas iš IRA ir 401 (k) planų, reikalauja laiko ir dokumentų. Daiktai gali vėluoti, ir jūs ne visada galite gauti savo pirmąjį pensijų čekį laiku, todėl jūs norite planuoti, kad trūksta klaidų ar du.
Pasirūpinkite, kad būtų vėluojama atidėti papildomas pinigų atsargas saugiomis investicijomis ; tokie dalykai kaip taupymo, tikrinimo ir pinigų rinkos sąskaitos. Suma, kurią reikia sumokėti, yra nuo trijų iki šešių mėnesių išlaidų pragyvenimui.
Įvertinkite, kiek pinigų reikia išeiti į pensiją
Jei norite nuspręsti, ar turite pakankamai išeiti į pensiją , privalote tiksliai apskaičiuoti pinigų sumą, kurią jūs išleidžiate, ir pajamų sumą, kurią turėsite kiekvieną mėnesį. Nors nuobodu, tai yra svarbiausias išėjimo į pensiją planavimo žingsnis, kurį galite imtis.
Pradėkite nuo geltono kilimėlio ir užsirašykite savo dabartinį darbo užmokestį ir dabartines mėnesines išlaidas.
Nepamirškite apie kintamas išlaidas, pvz., Pomėgius, namų patobulinimus ir transporto priemonių remontą.
Tada įrašykite mėnesines pajamas iš pensijų, socialinės apsaugos ir IRA / 401 (k) pašalinimų. Ar šis skaičius yra artimas jūsų dabartiniam užmokesčiui už namus? Jei ne, turite keturis pasirinkimus: išeikite mažiau išeinant į pensiją, išsaugokite daugiau dabar, dirbsite keletą papildomų metų arba uždirbsite didesnę investicijų grąžą.
Jei nesate puikiai atlikę šiuos skaičiavimus savo pačių ieškant kvalifikuoto finansinio patarėjo, kuris padės. Tikimės, kad senatvės atostogų metu jūs ką tik darysi vieną kartą, todėl profesinės pagalbos ieškojimas yra visiškai gerai.
Įvertinti mokesčių pasekmes
Ar per kelerius metus turėsite mažesnę mokesčių kategoriją? Tada įsitikinkite, kad dabar maksimaliai padidinsite mokesčius, kuriuos galite atskaityti. Ar galvojate apie judėjimą? Iki 500 000 JAV dolerių, jei ištekėjusi (250 000 JAV dolerių, jei viena) kapitalo prieaugis iš jūsų namų pardavimo, gali būti neapmokestinama (pagal taikomas IRS taisykles). Ar turite bendrovės akcijų, kurias reikia diversifikuoti? Planu sumokėti mokestį, kuris bus mokamas per metus, kuriais parduosite akcijas, arba paskirstysite pardavimą kelerius kalendorinius metus.
Pensininkai paprastai įvertina mokesčių, kuriuos jie mokės pensijai, sumą. Šiek tiek planuojant šią sritį, vėliau galėsite išvengti rimtų problemų.
Diversifikuoti savo investicijas
Jūsų portfelio stebėjimas išauga, o paskui vėl atgal, niekada nebus malonus, bet galų gale, kol pasieksite pakankamai didelį pinigų kiekį, tikrai nesvarbu, kaip ten turėsi.
Tačiau kai esate išėjęs į pensiją, tai yra kita istorija. Kai jūs reguliariai pašalinate iš portfelio, kintamumas daro daug didesnį poveikį.
Tai yra kažkas, dėl ko mūsų pensijų planuotojai vadina seka riziką . Sumažinus aukštyn ir žemyn, galima žymiai padidinti tikimybę, kad jūsų pinigai truks jūsų gyvenimo trukme.
Praleiskite laiko, suprasdami, kokių investicijų derinys pasieks jums reikalingos grąžos normą, tuo pat metu turėsite tam tinkamą rizikos lygį. Jūsų portfelio rizikos ir grąžos savybės lems, kiek turėsite pajamų ir kiek laiko jis truks.
Mokyk save
Nors patartina ieškoti profesionalių patarimų, tiesa, niekas niekada nebus rūpinęs savo pinigais tiek, kiek darai. Pasinaudokite laiku, kad sužinotumėte apie pensijų planavimą ir investicijas.
Jūs norėsite sužinoti apie investavimo metodus, kurie turi įtakos paskirstymo etapui išėjus į pensiją, nes jis yra visiškai kitoks nei kaupimo etapas.
Ir išmeskite senus įsitikinimus, tokius kaip "anuitetai nėra geri" arba "atvirkštinės hipotekos yra blogos". Atlikite savo planavimą atvirai ir siekdami užtikrinti, kad jūsų pajamos būtų saugios. Toks požiūris leis jums pasirinkti tinkamesnius pasirinkimus nei tuo atveju, jei jūsų dėmesys bus skiriamas didžiausioms grąžos normoms gauti.
Kai kurie pasiūlymai: apsilankykite vietos bendruomenės kolegijos investicijų klaseje , apsilankykite internetinėje investavimo klasėje , skaitykite knygas ir mokykitės internetu. Jūs praleidote daug savo gyvenimo, uždirbdami šiuos pinigus; Dabar atėjo laikas sužinoti, kaip jis uždirbs jums.