Kaip apsaugoti savo investicijas
Nors jūs negalite laiko rinkai, galite pagerinti savo pelną, žinodami, kur esame verslo ciklą. Tada galėsite pakoreguoti turto paskirstymą, kad pasinaudotumėte etapais.
Verslo ciklas apima keturis etapus:
- Plėtra . Ekonomika auga sveikai 2-3 proc . Atsargos patenka į bulių rinką .
- Didžiausiasis Ekonomika auga daugiau nei 3 proc. Infliacija padidina kainas. Yra turto burbulai. Vertybinių popierių rinka yra " neracionalios išminties " būklės. Kalbėdamiesi galvos skelbia, kad mes esame "nauji normalūs". Autoriai skelbia knygas "Dow 30,000".
- Susitraukimas . Ekonomikos augimas lėtėja, bet neigiamas. Atsargos patenka į padengtą rinką .
- Kranas. Ekonomika sutaria. Tai rodo nuosmukį . Ekonomikos ekspertai prognozuoja, kad tai tęsis jau daugelį metų.
2017 m. Birželio mėn. Ekonomika yra plėtros etape. Tai buvo nuo 2009 m. Birželio mėn. Tai yra aštuoneri metai. Istoriškai plėtros etapai praeina penkerius metus.
Tai nėra piko, nes nebuvo infliacijos. Tai tipiškas įspėjamasis ženklas, kad plėtra siekia pabaigos.
Vietoj infliacijos yra turto burbulų . Naujausia buvo JAV dolerio.
Žr. Kodėl dabar doleris toks stiprus? Prieš 2008 m. Nuosmukį turto kainos buvo būsto kainų svyravimai. Kartais piktybinis neracionalus piktnaudžiavimas vyksta turto kainomis, tačiau bendras infliacijos lygis nėra didelis.
Norėdami rasti konkrečius fondus ar atsargas, turėtumėte pasikonsultuoti su sertifikuotu finansų planu.
Tačiau yra visuotinai priimtų gairių, kurios turėtų būti geresnės kiekviename verslo ciklo etape:
Susitraukimas . Sėdėkite. Jei ekonomika nesudarys laiko parduoti atsargas, tai tikriausiai per vėlu. Jūs galite perkelti tam tikrą turtą į obligacijas ar grynuosius pinigus, bet išlaikyti tam tikras atsargas. Norite sugauti atsitraukimą, kai jis įvyks. Dauguma investuotojų parduoda atsargas, kai susitraukimas jau yra sėkmingas ir jų neperka, kol per vėlu. Recesija ar būklė paprastai trunka nuo šešių iki aštuoniolikos mėnesių.
Kranas. Pradėkite pridėti akcijų ir prekių, tokių kaip auksas, nafta ir nekilnojamasis turtas. Jie turėtų būti pigūs per recesiją.
Plėtra. Ankstyvais plėtros etapais smulkių kukurūzų atsargos auga sparčiausiai. Taip yra dėl to, kad mažos įmonės yra pakankamai gebančios, kad galėtų pasinaudoti rinkos pokyčiais. Galite gauti papildomų pajamų su didelės vertės pajamomis. Pridėkite akcijų ir obligacijų iš išsivysčiusių ir besivystančių šalių rinkų. Jie apsidrausti nuo mažėjančio dolerio . Kylančios rinkos auga sparčiau ankstyvose pakilimo stadijose. Pavyzdžiui, Brazilijos bankai nepirko hipotekinių hipotekinių paskolų. Jos ekonomika augo, kai JAV ekonomika recesijoje. Besivystančios rinkos yra rizikingos, tačiau, pagerėjus pasaulinei ekonomikai, ši rizika yra verta.
Vėliau plėtojant papildykite vidutinės kapitalizacijos ir didelio kapitalo atsargas. Didesnės kompanijos daro geresnius rezultatus vėlyvose atkūrimo stadijose.
Didžiausiasis Parduok atsargas, prekes ir nereikalingas obligacijas . Padidinti grynųjų pinigų ir fiksuotų pajamų dalį. Saugiausia yra JAV iždo obligacijos, taupomosios obligacijos ir savivaldybių obligacijos . Kai palūkanų normos yra didelės, nusipirkite trumpalaikes obligacijų lėšas ir pinigų rinkos fondus . Kadangi palūkanų normos mažėja, perėjimas prie įmonių obligacijų suteikia didesnę grąžą su didesnę riziką. Pridėkite auksą, kol jis bus apie 10 procentų jūsų portfelio. Tai geras apsidraudimas nuo infliacijos. Tai taip pat yra geriausia apsauga akcijų rinkos avarijos metu . Taip yra todėl, kad aukso kainos kyla 15 dienų po bet kokio avarijos. Daugiau informacijos žr. Kodėl investuoti į auksą?
Kaip galite įsivaizduoti, neįtikėtinai sunku parduoti akcijas, kai visi kiti giria apie tai, kiek jie daro.
Štai kodėl rinka yra beveik neįmanoma. Vietoj to, būkite konservatyvus. Niekada neturite 100 procentų savo investicijų į bet kurią turto klasę.
Vietoj to įsitikinkite, kad jūsų investicijos yra įvairios . Palaipsniui perkelkite proporciją, kad liktumėte pagal verslo ciklą. Visada dirbkite su finansiniu planuotojais, kad įsitikintumėte, jog paskirstymas atitinka jūsų asmeninius tikslus.