Ar jūsų namų hipotekos sąskaita jaučiasi, kad jūs sutriuškite? Norite sumažinti mėnesinį mokestį ? Čia yra keturi būdai, kaip tai padaryti.
Refinansuoti savo hipotekos
Ar turėtumėte refinansuoti ? Atsakymas priklauso nuo dviejų veiksnių: jūsų paskolos amžiaus ir skirtumo tarp jūsų dabartinės ir galimos naujos palūkanų normos.
Paskolos būstui paskoloms amortizuojamos, o tai reiškia, kad jūs daugiausia mokate palūkanas pradedant paskolos terminą, o daugiausia - iki termino pabaigos.
Todėl palūkanų norma yra svarbiausia termino pradžioje. Palūkanų norma mažina poveikį terminui pasibaigus, kai jūsų mokėjimai daugiausia yra pagrindiniai. Vertimas: kuo naujesnis hipoteka, tuo stipresnis argumentas, kad turėtumėte apsvarstyti refinansavimą.
Tačiau refinansavimo metu amortizacijos laikrodis vėl grįžta į kvadratinį, o taip pat kelias tūkstančius uždarymo išlaidų, taigi nedidelis skirtumas tarp jūsų senų ir naujų palūkanų normų, ty, 0,25 proc., Gali būti nepagrįstas. Vykdykite numerius, kad galėtumėte pamatyti, ar refinansavimas yra tinkamas jums, jei palūkanų normos plitimas yra 0,5-1 proc. Ar didesnis.
Drop savo PMI
Ar mokate privačią hipotekos draudimą arba PMI? Jei nusipirkote namuose pradinį įnašą, kuris yra mažesnis nei 20 procentų, galbūt mokėsite PMI. Kiekvienais metais ji prideda šimtus ar tūkstančius savo hipotekos.
Tačiau yra gerų naujienų: jūs nebūsite įstrigę mokėdami PMI amžinai.
Pirma, grąžinkite pakankamai hipotekos, kad jūs įgijo 20 procentų nuosavybės namuose. (Jūs taip pat galite įgyti nuosavybės greičiau, jei jūsų namų vertė padidės, bet, žinoma, jūs to nekontroliu.)
Tada kreipkitės į skolintoją, kad galėtumėte sužinoti apie jūsų PMI perkėlimo procesą. Kreditoriai PMI automatiškai nepateks - turėsite to paprašyti.
Daugelis skolintojų nusiųs vertintoją, norėdami nustatyti namų vertę, kol skolintojas patikrins, ar jums priklauso 20 proc. Akcijų.
Gaukite ilgesnę paskolą
Kentėjosi pagal didelius mėnesinius mokėjimus, gaunamus su 15 metų ar 20 metų hipoteka? Padidinkite savo paskolą į įprastą 30 metų laikotarpį, kad sumažintumėte mėnesinį mokestį.
Blogos naujienos: jūsų palūkanų norma didės. Geros naujienos: vis tiek galite pasirinkti, ar norite papildomai mokėti už hipoteką, tarsi mokėtumėte paskolą nuo 15 iki 20 metų. Šie papildomi mokėjimai padės greičiau patenkinti paskolą, neprivalant atlikti didelių mokėjimų, jei, tarkim, yra ypatinga padėtis, dėl kurios jūs galite palaukti mėnesį ar du.
Iššūkis mokesčių vertinimui
Štai nedažnas būdas sumažinti mėnesinį namų mokestį: kovokite su mokesčių vertinimu.
Įprastinė hipotekos išmoka susideda iš jūsų pagrindinės sumos, jūsų palūkanų mokėjimo ir jūsų "prievartos", kuri yra mėnesinis mokėjimas, kurį skolintojas kelia jūsų turto mokesčiams ir namų savininkų draudimui.
Jei jūsų nekilnojamojo turto mokesčio sąskaita neįvykdoma, apygarda gali įkeisti savo namą. Vyriausybės suvaržymas bus pirmenybė prieš skolintojo suvaržymą.
Todėl kiekvieną mėnesį skolintojas renka savo turto mokesčius, siekdamas apsaugoti savo interesus savo namuose.
Šis mokėjimas yra laikomas sąlyginio neapmokestinimo mokestyje, kol bus sumokėta kasmetinė turto mokesčio sąskaita. Nekilnojamojo turto mokestis grindžiamas apskrities mokesčių įvertinimu , kiek jūsų namai ir žemė yra vertingos.
Daugelis šių vertinimų yra pernelyg dideli, ypač po būsto avarijos, dėl ko sumažėjo namų vertybės. Kartais vertinimai taip pat yra pernelyg dideli, jei plotas buvo perzonuotas, naujasis zonavimas sukėlė namų kainų mažėjimą, o įvertinus kainos neatsispindi.
Namų savininkai gali pareikšti protestą dėl vertinimo pateikdami protestą apskričiai arba prašydami išklausyti valstybės lygybės valdybą. Jei protestas bus patvirtintas, namų savininko mokesčiai sumažės, o tai reiškia, kad jų mėnesinis hipotekos mokėjimas taip pat sumažės.
(Pastaba: "vertinimas" skiriasi nuo "vertinimo". Apskrityje atliekamas vertinimas mokesčių tikslais.
Privati bendrovė atlieka vertinimą, paprastai paskolų ir pirkimo tikslais.)