Grįžtamoji hipoteka nėra nešvarus žodis
Vienas bendras reversinis hipotekos mitas; daugelis tėvų vaikų, kurie svarsto atvirkštinę hipotekos baimę, jų paveldimumas gali išsilaisvinti, jei mama ar tėtis išsiverčia tokią hipoteką.
Tiesą sakant, išnaudojant namų nuosavo kapitalą, o ne išleisti daugiau IRA turto, iš tikrųjų gali būti išsaugoti daugiau turto įpėdiniams. Kai kuriais atvejais ji taip pat gali suteikti papildomų mokesčių išmokų įpėdiniams. Pvz., Jei tėvai diktuoja teisėtai, jie nori, kad namuose būtų vaikai ateityje parduodant, įpėdiniai paveldės mokesčių atskaitymą už sukauptas nesumokėtas palūkanas. Tai yra vienas iš daugelio nežinomų "priešų" atvirkštinės hipotekos. Daugiau privalumų ir trūkumų yra žemiau.
Grįžtamieji hipotekos privalumai
- Nereikia jokių mėnesinių mokėjimų
- Nėra pajamų ar turto reikalavimų
- Nr minimalus kredito balas
- Nėra pajamų panaudojimo apribojimų
- Tai numato neapmokestinamąsias pajamas
- Paskola yra nepagrįsta: niekada negalėsite skolinti daugiau nei turto vertę
- Asmeninė garantija nėra reikalinga
- Gali būti pavadintas jūsų pasitikėjimo ar gyvenimo dvaru (pvz., Atšaukiamas gyvas pasitikėjimas ar neatšaukiamas pasas)
- Garantuojamos pajamos už gyvenimą.
- Grįžtamojo ryšio hipotekos programos yra federaliniu mastu įpareigotos, taigi išlaidos ir sąlygos yra nuoseklūs tarp skolintojų
- Vyriausybė užtikrina jūsų atvirkštinę hipoteką, taigi, jei jūsų hipotekos vertė viršys jūsų namų vertę, paskolos davėjas negalės jūsų namo, o jūs neturėsite skirtumo, nei jūsų šeima
- Kai parduodate savo namus, kaip ir bet kokia hipoteka, hipoteka tampa apmokėta, o bet koks papildomas turtas priklauso jums
- Galite skolintis kažkur tarp 55% ir 70% savo namo vertės
- Atvirkštinės hipotekos neturi įtakos jūsų kredito balas
- Jūs visuomet turite nuosavybę
Naudojimas atvirkštinės hipotekos
- Kaip kredito linija teikti likvidumą
- Sumažinti turto perdavimo riziką
- Norėdami pateikti pinigus, galite atidėti savo socialinio draudimo pradžios datą
- Finansuoti ilgalaikės priežiūros draudimą
- Atsiskaityti už esamą hipoteką ir panaikinti jūsų hipotekos mokėjimą
- Mokėti už globos namuose vėliau gyvenime
Grįžtamieji hipotekos trūkumai
- Jei per kelerius metus išeisite iš savo atvirkštinės hipotekos, mokesčiai, kuriuos jūs mokate, gali būti verti naudos, kurią gaunate
- Turite sumokėti savo nekilnojamojo turto mokesčius ir išlaikyti namus arba paskolą galima paskambinti
- Jūs turite būti mažiausiai 62, kad galėtumėte išeiti atvirkštinę hipoteką (poroms, amžių nustato jaunesnis iš dviejų)
Kai atvirkštinė hipoteka nėra gera idėja
- Tu mirsi rytoj
- Jūs perkeliate kitą savaitę
- Jūs linkęs išleisti per daug, galbūt suteikiant savo vaikus, todėl vieną dieną negalėsite toliau mokėti nuosavybės mokesčių.
- Jei turite teisę gauti "Medicaid", tam tikrais atvejais pajamos iš atvirkštinės hipotekos gali turėti įtakos jūsų tinkamumui, todėl pirmiausia turite atlikti namų darbus.
Kada atsiranda jūsų atvirkštinė hipotekinė paskola?
- Kaip bet kuri hipoteka, kai turtas parduodamas
- Kai paskolos gavėjas pasitraukia (paskutinis likęs paskolos gavėjas), turtui iki vienerių metų mokama paskola
- Kai paskolos gavėjas daugiau nei 12 mėnesių neužima savo būsto, tada jūs turite iki vienerių metų, kad galėtumėte paskolą sumokėti, parduodate namą, perkainoję ar tiesiog sumokėję paskolą.
3 veiksniai nustato, kiek galite gauti
- Skolininko amžius - kuo jaunesnis, tuo mažiau galite gauti
- Turto vertė - naudojama maksimali 625 500 JAV dolerių vertė
- Pasirinktos atvirkštinės hipotekos programos tipas
Įvertinkite, kiek galite gauti su atvirkštinio hipotekos skaičiuoklė.
Kaip gaunami pinigai iš jūsų atvirkštinės hipotekos?
- Vienkartinė suma
- Terminas mėnesiniai mokėjimai
- Kredito linijos
- Arba bet koks anksčiau nurodytas derinys
Kai kurie žmonės teigia, kad viena atvirkštinė hipoteka yra brangi
Jei girdėjote, kad atvirkštinė hipoteka yra brangus, turite paklausti "brangus, palyginti su tuo"?
Tai įrankis, kuriuo galite pasinaudoti savo nuosavybės teise. Parduodamas namas yra dar vienas įrankis, kurį galite naudoti norint išpirkti namą. Pardavimas yra brangus. Toliau pateikiamos sąmatos, susijusios su 400 000 dolerių namų pardavimo kaina.
Numatomos 400 000 dolerių namų pardavimo kainos:
- Realtor @ 5%: 20 000 USD
- Pagrindinis remontas: 10 000 USD
- Perkėlimo išlaidos: 5000 JAV dolerių
- Iš viso: 35 000 USD
Palyginkite su numatytomis atpirkimo hipotekos sąnaudomis 400 000 dolerių namuose:
- HUD "MIP" @ 2%: 8000 USD (tai HUD išankstinė hipotekos draudimo įmoka)
- Taškai (stumdomoji skalė): 6 000 USD
- Uždarymo išlaidos: 3500 USD
- Iš viso: 17 500 USD
Kai jūs įvedate mokesčius, atvirkštinė hipoteka taip pat gali kainuoti mažiau nei investicijų likvidavimas arba lėšų perviršis iš IRA.
Prisiminkite, kad prieš atlikdami atvirkštinę hipoteką atlikite savo tyrimus ir įsitikinkite, kad suprantate, kaip tai veikia. Tol, kol tai supranta, nėra jokios priežasties, tai turėtų būti laikoma bloga ar pavojinga.