Užmokestis iš jūsų hipotekos
Vienas iš privalumų jūsų hipotekos apmokėjimui yra tas, kad jis yra garantuotas, be rizikos atlygis.
Galite investuoti į saugias investicijas be rizikos, pavyzdžiui, banko apdraustą indėlių sertifikatą ir iždo vertybinius popierius, tačiau retai jūs gaunate didesnę grąžą iš šių investicijų nei palūkanų norma, kurią mokate už savo hipoteką.
Jei esate pasirengęs rizikuoti ir planuojate investuoti ilgalaikėje perspektyvoje, turėtumėte investuoti savo pinigus į atsargas (pageidautina, akcijų indeksų fondus ), kad gautumėte geriausią galimybę gauti pelną, viršijantį jūsų hipotekos kainą .
Tokiu būdu jūs skolinote pinigus iš banko investuoti į akcijų rinką; strategija kyla rizikos - pagrindinė rizika yra netinkamas šių investicijų valdymas. Pavyzdžiui, vidutiniai investuotojai uždirba žemiau vidutinės grąžos rinkoje, nes jie daro emocinius, ne racionalius, investavimo sprendimus.
Tyrimas daro išvadą, kad dauguma pensininkų turėtų mokėti už savo hipoteką
Išnagrinėjęs rizikos dydį, kurį investuotojai turės pagrįstai tikėtis, kad jie uždirbs didesnę nei jų hipotekos kainą, "Retirement Research Center" savo tyrime, pavadintame "Jei turėtumėte perkelti hipoteką į pensiją", nusprendė, kad ieškodamas pensininkams " visi, išskyrus šią nedidelę mažumą, galės lengviau grąžinti jų hipoteką ". Maža mažuma, su kuria jie kalbėjo, norėjo investuoti sumą į atsargas, kurios buvo lygios arba viršija sumą, kurią jie skolinosi už savo hipoteką.
Šiame tyrime buvo nagrinėjama tiek rizika, tiek mokesčiai, ir padaryta išvada, kad labiausiai pensininkams būtų lengviau atsiskaityti už savo hipoteką, jei jiems būtų skirtas finansinis turtas.
Suvart hipotekos mokėjimui
Didžiausia priežastis anksčiau sumokėti hipoteką sumažina likvidumą. Daug lengviau naudotis lėšomis, sėdinčiomis investicinėje sąskaitoje ar banko sąskaitoje, nei prieigai prie lėšų namų nuosavo kapitalo forma.
Apsvarstykite galimybę nustatyti namų nuosavo kapitalo kredito liniją, kai jūsų hipoteka bus apmokėta, taigi turėsite papildomą likvidumą arba, jei reikia, galėsite naudotis savo lėšomis.
Kokius turtus turėtumėte panaudoti savo hipotekos apmokėjimui?
Jei esate išėjęs į pensiją ir nori anksti išmokėti hipoteką, kaip jūs einate apie turto likvidavimą, kad tai padarytumėte? Tokia tvarka:
- Pirma, likviduoti nerizikingas investicijas į apmokestinamas sąskaitas. Kodėl? Jūs iš esmės prekiaujate viena be rizikos be investicijų kitam; Pavyzdžiui, banko taupomoji sąskaita būstui, kuri nėra įkeistas.
- Antra, likviduoti rizikingesnes investicijas į apmokestinamas sąskaitas. Čia jūs investuosite į investicijas, kurios gali uždirbti didesnę grąžą ir prekiauti jais namuose, kurie priklauso laisvai ir aiškiai.
- Trečia, jei esate daugiau nei 59 metų, jūs galite apsvarstyti galimybę atšaukti investicijas iš atidėto mokestinio laikotarpio sąskaitų ir sumokėti dalį savo hipotekos, tačiau būkite atsargus, kaip tai padaryti. Atskaitymai iš atidėtųjų mokesčių sąskaitų yra įtraukiami į jūsų apmokestinamąsias pajamas tais metais, kuriais atliekate sutarties atsisakymą. Tai reiškia, kad jei imsitės didelės pinigų dalies iš IRA arba 401 (k), papildomos pajamos gali sugriauti jus į didesnę mokesčių kategoriją. Galite tai išvengti, jei sugrąžinsite didelius kiekius iš apyvartos į mažesnes dalis, kurios bus panaikintos kelerius kalendorinius metus.
Prieš pradedant anksčiau sumokėti hipoteką, taip pat norėsite apsvarstyti savo hipotekos poveikį mokesčiams .