Ne tiek patį įdomus, kaip siūlo pavadinimas
Daugiau tradicinių paskolų (tokių kaip 30 metų fiksuoto dydžio hipoteka ir 5 metų auto paskolos) yra visiškai amortizuojančios paskolos. Su šiomis paskolomis paskolos palūkanos paliekamos palaipsniui per visą paskolos terminą; didžioji dalis paskolos bus išmokėta vėlesniais metais, o jūsų palūkanų išlaidos yra didžiausios ankstyvųjų metų (jūs netgi galite mokėti daugiau palūkanų nei mokate prie balanso kiekvieną mėnesį). Kita vertus, balionų paskolos atveju jūs vis tiek mokėsite daugiausia palūkanas kelerius metus, o tada atliksite didelį mokėjimą, kad ištrintumėte likusį paskolos balansą.
Laiko trukmė prieš balioną skiriasi, bet nuo 5 iki 7 metų yra bendras laiko intervalas.
Kas atsitinka, kai prasideda balionas?
Jei svarstote balionų paskolą, svarbu planuoti tą dieną, kai mokamas balionas. Padarykite tai prieš pradėdami net kreiptis dėl paskolos ir nepamirškite, kad viskas ne visada vyksta taip, kaip suplanuota.
Daugeliu atveju skolininkai imasi vieno iš toliau nurodytų veiksmų.
Refinansavimas: kai reikia sumokėti balioną, viena galimybė yra ją sumokėti, gaunant kitą paskolą. Kitaip tariant, jūs refinansuojate. Tada pradėsite naują paskolą su ilgesniu grąžinimo laikotarpiu (galbūt dar nuo 5 iki 7 metų, arba galėtumėte refinansuoti būsto paskolą į 15 ar 30 metų hipoteką).
Jei norite ištraukti šį mokestį, turėsite galėti gauti naują paskolą, todėl jūsų kredito , pajamų ir turtas turi būti geros būklės, kai reikia sumokėti balioną.
Jei refinansuosite ir išplėsite paskolą, prisiminkite, kad galų gale sumokėsite daugiau palūkanų, nes skolinote ilgą laiką. Tikimės, kad palūkanų normos bus tokios pačios kaip ir tada, kai pirmą kartą paskolinote (arba žemyn), kai refinansuojate; jei ne, būtų buvę geriau naudoti tradicinę amortizuojančią paskolą.
Parduokite turtą: kita galimybė spręsti baliono mokėjimą yra parduoti viską, ką perkate su paskola. Jei nusipirkote namą ar automobilį, galite jį parduoti ir panaudoti iš jo gautas lėšas, kad galėtumėte sumokėti visą paskolą. Žinoma, tai daro prielaidą, kad turtas yra pakankamai vertas paskolų balansui padengti; būsto ir hipotekos krizės metu kai kurie skolininkai nustatė, kad jų namai buvo verti daug mažiau nei jie turėjo.
Išmokėkite: jei pinigų srautai nėra problema, jūs galite tiesiog sumokėti paskolą, kai ji ateina. Tai retai yra perspektyvi alternatyva - todėl jūs skolinote pirmąją vietą - balionų mokėjimai gali būti dešimtys tūkstančių dolerių (ar daugiau). Tačiau gali būti situacijos, kai esate įsitikinę, kad turėsite pinigų, kurių jums reikia.
Vėlgi, puiku planuoti ateitį, tačiau taip pat turėtumėte turėti atsarginį planą, jei viskas neveiktų taip, kaip tikėjotės. Apsvarstykite, kas yra pavojus, jei turite parduoti už mažiau nei jūs skolingas: jūsų kreditas kils, ir jums gali tekti grąžinti paskolą, kuriam jūs nebesinaudosite, jei tai yra paskolos, susijusios su reorganizavimu .
Kas yra balionų paskolos naudojamos?
Galite susidurti su balionų paskolomis įvairiose situacijose, įskaitant:
Verslo finansavimas: balionų paskolos kartais naudojamos įmonėms įsigyti ar finansuoti. Ypač naujoms įmonėms trūksta grynųjų pinigų, o versle nėra kredito istorijos (todėl svarbu sukurti kreditą savo verslui ). Pardavėjai ar skolintojai gali pasiūlyti paskolą, kurią lengviau spręsti, o tai suteikia naujam verslo savininkui galimybę parodyti, kad ji atliks mokėjimus pagal susitarimą: mokėjimai gali būti skaičiuojami taip, tarsi paskola būtų išmokėta per 10 metų (taigi mėnesinis mokėjimas yra palyginti nedidelis), tačiau baliono mokėjimas atliekamas po 3 metų.
Po 3 metų mokėjimo laiku pirkėjas turėtų lengviau gauti patvirtinimą iš banko.
Namų pirkimas: balionų paskolos taip pat gali būti naudojamos namų pirkimui. Kai kuriais atvejais mokėjimas apskaičiuojamas taip, tarsi jūs turėtumėte amortizuojantį 30 metų hipoteką (ir dalį paskolos likučio sumokama), tačiau baliono mokėjimas atliekamas po 5 ar 7 metų. Kitais atvejais paskolos gavėjai moka palūkanas tik tol, kol mokamas balionas. Šis metodas gali padaryti mėnesinius mokėjimus pigesnius, tačiau tai yra rizikinga: jūs būsite skolingi daug pinigų, o jūs praradote savo namus ir sugadinsite savo kreditą, jei negalėsite sugalvoti pinigų.
Auto paskolos: jūs netgi galite rasti automobilių paskolas, kurios apima balionų mokėjimus, ir idėja (kaip ir bet kuri kita paskola) yra rasti mažesnį mėnesinį mokestį už pirkėją. Su automobiliais, balionų paskolos yra ypač rizikingos, nes automobiliai nusidėvina turtą - jie laikui bėgant praranda vertę ("kai tik jūs vairuojate", kaip sakoma). Taigi per 5 metus jums liko automobilis, kurio vertė yra daug mažesnė už tai, už kurią sumokėjote, ir jūs turite sumokėti daugumą to, ką skolinote. Galite pabandyti parduoti automobilį, bet galbūt nepadėsite padengti paskolos - todėl turėsite parašyti čekį (ne visada lengva parduoti automobilį, kurį vis tiek turite mokėti ). Kitas būdas yra refinansuoti ir išplėsti paskolą dar kelerius metus, paliekant jus apversti ; jūs beveik tikrai priklausysite daugiau nei automobilis yra vertas tokiu atveju.