Blogos investicijos jūsų vaiko kolegijos fondui
Atrodo, kad labiausiai blogas planavimas kyla iš žmonių troškimo nei viršyti patikimesnių investicijų pasirinkimų, nei bandyti rasti "tikrą dalyką". Abi šios idėjos, nors ir kilniosios, dažniausiai lemia tai, kas buvo priešinga.
Tėvai, kurie savo kiaušinius deda į šias netradicines "krepšelius", dažnai susiduria su lėšų trūkumu, kai ateina laikas užsidirbti pinigų ir pradėti mokėti už mokslą.
Nors saugumo ir grąžinimo pažadai gali būti puikūs, turėtumėte atidžiai apsvarstyti, prieš pateikdami savo vaiko koledžo fondą bet kuriai iš šių investicijų.
Gyvybės draudimas arba anuitetai
Vienas iš labiausiai paplitusių kolegijos fondo steigimo klaidų yra gyvybės draudimo sutartis, kaip pagrindinę investiciją. Konkrečiai, visą gyvenimą ir kintamasis gyvybės draudimas, taip pat anuitetai dažnai neteisingai pasirenkami kaip tinkamos transporto priemonės.
Dažnai draudimo agentai paskatins jus pasinaudoti tuo, kad gyvybės draudimas arba anuitetai leidžia atidėti mokestį. Jų teorija yra tokia, kad jeigu jūs nupirkote tuos pačius investicinius fondus į įprastą apmokestinamąją sąskaitą, kiekvienais metais mokėsite mokesčius augimui. Taigi, draudimo sutartis ar anuitetas apsaugo jūsų augantį koledžų fondą iš Uncle Sam.
Nors tai yra iš dalies teisinga, žmonės, kurie skatina naudoti gyvybės draudimą, nenurodo, kad jūs turėsite sumokėti pajamų mokestį už savo pelną, kai atsiimsite pinigus, taip pat galimą 10 proc. Nuobaudą, jei esate iki 59 metų amžiaus 1 / 2.
Jie taip pat nenurodo, kad jūs galite gauti dar geresnes mokesčių lengvatas 529 skyriaus sąskaitoje arba " Coverdell ESA" ("Education IRA"), o draudimo ar anuiteto sutartis sudarys 1-2 proc. Metinių išlaidų.
Kolekcionavimas ir meno kūriniai
Nors vertybių vertės padidėjimas, susijęs su meno kūriniais ir kolekcionuojamais daiktais, gali būti reikšmingas, todėl gali būti ir neigiamas. Skirtingai nuo akcijų ar obligacijų investicijų, kurios yra materialus reikalavimas dėl nekilnojamojo finansinio turto, meno ir kolekcionuojamų vertybių vertė yra pagrįsta tik žmonių nuomone.
Meno kūrinių ir kolekcionuojamų daiktų vertė gali ryškiai pasikeisti per naktį vien dėl to, kad nėra daugiau pirkėjų tam tikram elementui. Taigi, jie yra itin jautrūs tokiems dalykams kaip fad, tendencijos ir nuosmukis.
Nors tai gali būti įdomu sumaišyti jūsų dėkingumą su smulkesniais dalykais, kai augs jūsų grynoji vertė, tai turėtų būti tik maža dalis jūsų bendro portfelio ir nė viena iš jūsų kolegijos sutaupytų lėšų .
Auksas ir kiti taurieji metalai
Daugeliui aukso yra saugumo ir saugumo aukštis. Tai tikra, apčiuopiama ir paklausa tol, kol žmonija prisimena.
Vis dėlto tas pats apčiuopiamas pobūdis yra tas, kas gali padaryti tauriuosius metalus prastais investavimo pasirinkimu. Aukso įsigijimo ir laikymo išlaidos, ypač santykinai nedideliais kiekiais, gali greitai naikinti vertę. Be to, išlaikant jūsų turimą auksą, net ir saugioje vietoje, potencialiai gali tapti jūsų vagystės tikslu.
Atsižvelgiant į tai, kad per pastaruosius dvidešimt metų auksas kasmet uždirbo tik 6-7 proc., Atrodo, kad tokio tipo investicijos daro daug daugiau nei verta. Jei tikrai jaučiatės, kad jums reikia tam tikrų brangiųjų metalų poveikio, apsvarstykite galimybę įsigyti investicinių fondų, investuojančių į nusistovėjusias aukso kasybos įmones.
Didelės rizikos / didelės grąžos vertybinių popierių rinkos investicijos
Nors pažadas gauti didelį atlygį yra viliojanti, apsvarstykite galimybę išvengti didelės rizikos investicijų ir strategijų, pavyzdžiui, pasirinkimo galimybių, mažų įmonių ir tarptautinių rinkų. Pagrindinė priežastis yra ta, kad jūs turėsite labai mažai laiko, kad padengtumėte investicijų klaidas, nes kolegijos pradžia yra mažesnė.
Visų pirma turėtumėte vengti bet kokios rūšies investicijų, kai jūsų "trūkumas" gali būti bendras nuostolis. Tai yra daugelio tipų pasirinkimas, pvz., Neatskleidžiami įkėlimai ir skambučiai, taip pat investicijos į mažas įmones nestabilioje trečiojo pasaulio ekonomikoje.
Jūsų 401k
Nors jūsų 401k yra puiki investicinė priemonė išėjimo į pensiją atveju ir netgi yra investavimo galimybių, kurios vertos jūsų kolegijos fondo, turėtumėte vengti žiūrėti kaip kolegijos turto šaltinį. Nors pagrindinės investicijos gali būti priimtinos, pinigų prieinamumas ir laikas gali būti pražūtingas jūsų platesnei finansinei situacijai.
Daugumai žmonių jų vaikai ketina atvykti į koledžą per 10-20 metų nuo numatomo jų išėjimo į pensiją. Didesnis paskirstymas iš to, kas yra pagrindinis daugumos žmonių išėjimo į pensiją turtas, gali juos sugrąžinti į kvadratinį su mažu laiku pasivyti. Net imantis paskolos už jūsų 401k vertę, paprastai užblokuojamas pagrindinio turto augimas, kol paskola atsipirks.
Dar blogiau nei paskolos, yra idėja faktiškai paskirstyti iš savo 401k mokėti už kolegijos išlaidas. Tokiu atveju jūs sumokėsite federalinius ir valstybinius pajamų mokesčius nuo sutarties nutraukimo, taip pat 10 proc. Baudą, jei esate iki 59 1/2. Tai galėtų lengvai sumažinti 10 000 USD paskirstymą iki 5000 USD ar mažiau.
Santrauka
Pastaraisiais metais vyriausybė paskatino tėvus sutaupyti koledže, sukurdama kai kurias labai patrauklias investicines sąskaitas, tokias kaip 529 skyriai ir "Coverdell ESA". Be patrauklių mokestinių pranašumų, susijusių su šiomis sąskaitomis, galite rinktis iš daugybės investicijų, pradedant nuo garantuotų CD, iki agresyviai augančio. Prieš atrodo kitur, gerokai pažiūrėkite į šias parinktis. Jos turėtų būti daugiau nei pakankamos, kad būtų galima susidoroti su būsimomis kolegijos išlaidomis, kartu su įprastomis taupymo paslaugomis.