Sužinokite, kaip lengvai perkelti IRA.
Palikdami savo planą pinigus už savo darbdavį, tai priimtinas pasirinkimas, tai ne tas, kas paprastai būna.
Per dažnai pinigai, kurie buvo skirti išeiti į pensiją, yra iškeisti. Kaip rezultatas, šis pensijų plano pasiskirstymas paprastai yra taikomas federaliniams mokesčiams, valstybiniams mokesčiams ir ankstyvajai paskirstymo baudai. Be to, jūs prarandate galimybę pasinaudoti būsimuoju augimu dėl jūsų išleistų pinigų.
IRA Rollover dažnai yra protingas būdas eiti
Sprendimas yra IRA perkėlimas. Perkėlimas yra gana paprastas procesas, kai visas jūsų kvalifikuoto plano balanso suma yra faktiškai perduodama į individualią pensijų sąskaitą (IRA). Tačiau, jei tinkamai neprašysite perdavimo, jūsų paskirstymui bus taikomas privalomas 20% išskaičiuojamojo mokesčio dydis. Jūs vis dar turite 60 dienų, kad išsiųstumėte visą savo originalios 401K sąskaitos vertę ir išvengtumėte apmokestinamo paskirstymo. Tačiau, jei tu netyčia sulaikėte pinigus, turėsite sugrąžinti sumą, kuri užstato, kad užbaigtumėte!
Akivaizdu, kad gerokai geriau pirmą kartą.
Toliau pateikiama keletas galimų IRA perkėlimo pranašumų:
- IRA perkėlimas leidžia išvengti 10% išankstinio nutraukimo bausmės, jei esate iki 59 metų amžiaus 1/2.
- Jūsų pinigai ir toliau galės augti išėjimo į pensiją metu ir galėsite atidėti mokesčius tol, kol išeisite lėšas vėliau išėjus į pensiją.
- Gali būti, kad galėsite rasti daugybę pasirinkimų investuoti nei tos, kurios yra jūsų darbdavio plane, todėl galėsite patobulinti bendrą verslą.
Privalomų lėšų ir IRA perskirstymų poveikio pavyzdžiai
1 pavyzdys
Derrickas palieka savo darbą, sumokėjęs $ 50,000 401K planą. Tuo metu jis neketina perduoti savo sąskaitos ir nusprendžia platinti. Jis gaus čekį už 40 000 JAV dolerių, nes 20% (10 000 JAV dolerių) turi būti atmestas. Jei Derrick peržiūrės ir vėliau nuspręs per 60 dienų perkelti visą savo 401K plano pusiausvyrą, jis vis tiek gali tai padaryti. Tačiau jis turi sugalvoti pradinius 10 000 dolerių, kurie laikinai prarasti dėl sulaikymo. Jis negalės gauti grąžinamų lėšų, kol jis savo mokesčių deklaraciją pateiks kitais metais.
2 pavyzdys
Apsvarstykite toliau pateiktus veiksmus tame pačiame scenarijuje. Jei Derrickas iš pradžių tinkamai paprašė perdavimo, jis būtų gavęs jo IRA saugotojui čekio už jo IRA naudą už visą 50 000 JAV dolerių. Lengva
3 pavyzdys
Turėkite omenyje, kad jei Derrickas neapsiribos paskyra ir visiškai paskirstys paskolą, 20%, kurie jau prarado mokesčius, gali būti kaušo sumažėjimas, palyginti su tuo, ko jis galiausiai privalės sumokėti.
"Derrick" ne tik mokės savo didžiausią ribinį mokesčio tarifą paskirstymui (kuris gali būti gerokai didesnis nei 20%), bet jam taip pat gali būti taikoma 10% pradinė paskirstymo bauda (jei jis yra mažesnis nei 59 ½) ir galbūt valstybės pajamos mokesčiai taip pat.
4 pavyzdys
Šįkart Derrickas tik sukaupia daugiau nei 40 000 dolerių, kuriuos liko po privalomo išskaitymo. Jam bus taikomi mokesčiai ir 10 proc. Bauda už nepanaudotą 10 000 dolerių. Geriau, nei bendras paskirstymas, kad būtų tikras, bet vis dar blogiau, nei sėkmingai visame balanse.
Santrauka
IRA perkėlimas yra senatvės taupymo priemonė, kuri yra atidėta mokėti mokesčius ir gauna lėšų iš darbdavio remiamo senatvės pensijos plano, pavyzdžiui, plano 401 (k). Jūs turite galimybę perkelti savo išėjimo į pensiją sąskaitą, jei išeinate į pensiją, pakeisite darbo vietas arba paliksite darbdavį dėl bet kurios kitos priežasties.
Tik įsitikinkite, kad prieš pradėdami pasirinkti IRA perkėlimą perskaitykite savo pensijų plano rėmėją ir IRA saugotoją. Kaip ir daugelyje finansinių sandorių, gali būti taikomi tam tikri apribojimai, apribojimai ar mokesčiai. IRA perkėlimas ne visada yra geriausias sprendimas. Yra ir kitų galimybių, tokių kaip senojo darbdavio išėjimo į pensiją plano išlaikymas, naujo darbdavio plano perkėlimas arba grynųjų pinigų platinimas.
Atnaujinta Scott Spann