Štai kodėl turėtumėte apsvarstyti IRA perskirstymą, kai paliekate savo darbą
Kas atsitinka su pinigais, esančiais jūsų buvusio darbdavio 401 (k) planu?
Na, laimei, visi pinigai, kuriuos jūs prisidėjote, vis dar yra jūsų. Jei turite teisę į darbdavio rungtynes pagal savo pensijų planą, galite turėti teisę į jūsų darbdavio įmokas, priklausomai nuo jūsų teisių suteikimo tvarkaraščio.
Tai gali būti raminantis dalykas žinant, kad jūs vis dar turite prieigą prie jūsų įmokų ir tiems darbdaviams, kurie atitinka įmokas. Tačiau ką jūs galite padaryti su tais pinigais, kurie vis dar yra jūsų darbdavio išėjimo į pensiją planu, kai paliekate seną įmonę? Jūs iš tikrųjų turite keletą galimybių apsvarstyti.
Jūsų darbdavio senatvės paskyros parinktys
Kiekvieną kartą, kai jūs nutraukiate darbą po dalyvavimo darbo vietos pensijų plane, turėsite keletą būdų, kaip daryti su šios paskyros suteikta suma. Iš tikrųjų yra keturios galimybės, į kurias turėtumėte atsižvelgti:
- Pinigai iš plano
- Palikite pinigus į planą
- Įtraukti į naują darbdavio kvalifikacijos planą
- Pasirenkama į IRA
Jūsų buvusio darbdavio išėjimo į pensiją plano išieškojimas beveik niekada nėra rekomenduojamas.
Iš tiesų, 401 (k) išpirkimas yra vienas iš 6 geriausių išėjimo į pensiją planavimo klaidų , kurias turėtumėte vengti. Nepaisant to, kad palikdami savo pinigus į ankstesnį darbdavio planą arba persikėlę jį į naują darbdavių planą, tai ir geros galimybės, nepraleiskite galimybės pritraukti lėšų į IRA.
"Rollover IRA" turi savo strateginių pranašumų rinkinį ir, tinkamai vykdant, užtikrina, kad jūs nesukelsite neigiamų mokesčių padarinių.
Kas yra "Rollover IRA"?
"Rollover IRA" yra tapatus tradicinei IRA (arba "Roth IRA", jei važinėja per Roth 401 (k) lėšas), išskyrus tai, kad pinigų šaltinis nėra metiniai įnašai.
Vietoj to, pinigai, kurie eina į apyvartos IRA, yra pinigai iš ankstesnio pensijų plano, pavyzdžiui, 401 (k) plano. Jei dar neturite IRA, galite atidaryti vieną, norėdami perkelti savo 401 (k) lėšas nemokėdami jokių papildomų metinių įmokų (nors turėtumėte!). Kita vertus, jei turite IRA, jums leidžiama perkelti savo 401 (k) į šią esamą IRA sąskaitą.
Tačiau svarbu pažymėti, kad tradicinių IRA ir 401 (k) lėšų negalima derinti su " Roth IRA" ir "Roth 401 (k) fondais".
Rollover IRA privalumai
Daugelis žmonių nemėgsta savo IRA varianto, nes jie taip pat džiaugiasi, kad ir toliau savo pensijų fondus pritars tam tikrose darbdavių plano formose, tačiau yra keletas įtikinamų priežasčių, dėl kurių galbūt norėsite pasirinkti IRA perkėlimą.
IRA išmoka 1: tęsiamas mokesčių atidėjimas
Vienas didelis "IRA" pratęsimo pranašumas yra tęstinis mokestinis atidėjimas, kurį turėjote dirbti savo darbo vietos pensijų sąskaitoje.
Be to, mokestis netaikomas tinkamai įvykdytam perkėlimui , nors jis yra atsiskaitymo sandoris IRS.
IRA paskirstymo išmoka 2: padidintos investicijų galimybės
Pagal 401 (k) planą jūsų investavimo galimybės apsiriboja plano saugotojo ir jūsų darbdavio pasirinktais pasirinkimais. Dažnai tokie pasirinkimai yra pakankami, tačiau retai jie yra dideli. Tačiau naudodamiesi "IRA" perkėlimu, jūs galite pasirinkti įdėti savo pinigus praktiškai į bet kokią pagrindinę investiciją, kurią galima įsivaizduoti.
IRA Rollover Benefit 3: Mažesni mokesčiai
Be ribotų investavimo galimybių, kai kurie darbdavių finansuojami 401 k planai dažniausiai atliekami su dideliais administraciniais mokesčiais. Šių rinkliavų nepakanka, kad prisidėtų prie plano blogo sandorio, tačiau jei jūs galėsite išlaikyti šį išėjimo į pensiją turtą taip pat, kad būtų lengviau gauti mokesčių, su mažesniais mokesčiais, kodėl ne?
IRA paprastai turi mažesnius mokesčius (jei yra), priklausomai nuo to, kur atidarote paskyrą (pvz., Banko įstaiga, finansų patarėjas ar internetinis bankas).
IRA paskirstymo išmoka 4: supaprastinimas
Vietoj to, kad žongliotumėte keletą buvusių darbo vietų pensijų sąskaitų, kai pakeisite darbo vietas, žinoma, savo karjerą, nuosekliai perkeldami savo planus į vieną apyvartą, IRA sumažina sudėtingumą. Galite pažvelgti į vieną paskyros išrašą ir pamatyti balansą, naujausią našumą ir daugelio iš jūsų senatvės santaupų pasirinktas investicijas iš vienos paskyros.