Kiek palūkanos bus iš anksto apmokėtos, nustatysite, kada norite pradėti savo pirmąjį mokėjimą. Daugelis paskolos gavėjų pirmenybę teikia hipotekos mokėjimui pirmą kartą per mėnesį.
Kai kurie nori 15-osios. Kartais skolintojai pasirinks tą mokėjimo datą, todėl paklauskite, ar turite pasirinkimą.
Palūkanos yra sumokėtos įsiskolinimai
Jungtinėse Valstijose palūkanos mokamos įsiskolinimams. Tai reiškia, kad jūsų pagrindinė suma ir palūkanų mokėjimas sumokės palūkanas už 30 dienų laikotarpį prieš pat mokėjimo terminą. Pavyzdžiui, jei parduodate savo namuose, jūsų uždarymo agentas užsisakys gavėjo prašymą , kuris taip pat surinks neapmokėtas palūkanas. Paimkime arčiau.
Pvz., Pasakykite, kad jūsų mokėjimas yra 599,55 JAV dolerių. Tai reiškia, kad jūsų paskolos likutis yra 100 000 JAV dolerių, jo palūkanos yra 6 proc. Per metus ir amortizuojamos per 30 metų. Kai atliksite mokėjimą iki gruodžio 1 d., Jūs mokate palūkanas už visą lapkričio mėnesį, visas 30 dienų.
Jei uždarote paskolą spalio 15 d., Iš anksto sumokėsite palūkanas nuo spalio 15 d. Iki spalio 31 d. Skolintojui. Gali atrodyti, kad iki pirmojo mokėjimo gavimo gruodžio 1 d. Jums nemokamai suteikiama 45 dienų, bet jūs to nedarote.
Prieš uždarius ir kitą 30 dienų palūkanų mokate 15 dienų palūkanų, kai atliksite pirmąjį mokėjimą.
Kompiuterija Jūsų pagrindinis nesumokėtas balansas
Jei norite sužinoti savo nesumokėtą pagrindinę paskolos likutį, likusį po pirmojo hipotekos mokėjimo , jį lengva apskaičiuoti. Pirma, paimkite pagrindinį paskolos balansą 100 000 dolerių ir padauginkite iš jo 6% metinės palūkanų normos .
Metinė palūkanų suma yra 6000 USD. Metinę palūkanų normą padalinkite į 12 mėnesių, kad gautumėte mėnesio palūkanas. Šis skaičius yra $ 500.00.
Kadangi jūsų gruodžio 1 d. Amortizuotas mokėjimas yra 599,55 JAV dolerių, norint apskaičiuoti pagrindinę šio mokėjimo dalį, jūs išskaičiuojate mėnesio palūkanų sumą (500 USD) iš pagrindinės sumos ir palūkanų (599,55 LTL). Rezultatas yra 99,55 $, tai yra pagrindinė jūsų mokėjimo dalis.
Dabar atskaičiuokite pagrindinę 99,55 LTL sumą, sumokėtą iš nesumokėto pagrindinio balanso 100 000 JAV dolerių. Šis skaičius yra 99,900.45 dolerių, o tai yra likęs neišmokėtas pagrindinis balansas nuo 1 d. Jei mokate paskolą, turite sumokėti dienos palūkanas iš nesumokėto balanso iki dienos, kurią skolintojas gauna išmokų sumą.
Pastaba: kiekvienu iš eilės mokėjimu jūsų nesumokėtas pagrindinis balansas sumažės šiek tiek didesne pagrindine sumažinta suma per praėjusį mėnesį. Taip yra todėl, kad nors nesumokėtas balansas skaičiuojamas naudojant tą patį metodą kas mėnesį, jūsų pagrindinė mėnesio išmokos dalis padidės, o palūkanų dalis bus mažesnė.
Dabar žinote, kad jūsų nesumokėtas pagrindinis balansas po gruodžio mėnesio mokėjimo bus 99 900 LTL. Norėdami apskaičiuoti likusį likutį po sausio 1 d. Mokėjimo, apskaičiuosite jį naudodami naują nesumokėtą likutį:
- $ 99,900.45 x 6% palūkanos = $ 5,994.03 ÷ iki 12 mėnesių = 499,50 $ palūkanos už gruodžio mėnesį. Jūsų sausio mėnesio mokėjimas yra toks pat kaip ir gruodžio 1 d. Mokėjimas, nes jis yra amortizuotas. Tai yra 599,55 USD. Gruodžio mėnesį iš savo mokėjimo priskaičiuosite 499,50 LTL palūkanas. Tai paliks 100,05 JAV dolerių, kuris bus sumokėtas pagrindinei jūsų paskolai.
- Jūsų likutis nuo gruodžio 1 d. Yra 99,900.45 dolerių, iš kurio jūs išskaičiuojate pagrindinę dalį savo sausio 1 d. Mokėjimo 100,05. Tai atitinka $ 99,800.40 kaip naują nesumokėtą pagrindinį balansą.
Kompiuterija Dienos palūkanos
Norėdami apskaičiuoti dienos palūkanas už paskolų išmokėjimą, paimkite pagrindinį balanso palūkanų normą ir padalykite ją į 12 mėnesių, o tai duos jums mėnesinį palūkanų normą. Tada dalinkite mėnesines palūkanas 30 dienų, tai bus lygi dienos palūkanoms.
Pavyzdžiui, sakykite, kad jūsų dėdė atneša 100 000 JAV dolerių už Naujųjų Metų išvakarių, o jūs nusprendžiate išmokėti hipoteką sausio 5 d.
Jūs žinote, kad nuo sausio 1 d. Turėsite sumokėti 99 800 USD. Tačiau jūs taip pat turėsite 5 dienų susidomėjimą. Kiek kainuoja tai?
- $ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Pasidalykite 12 mėnesių = 499 USD. Padalinti 30 dienų = 16,63 $ x 5 dienų = 83,17 $ palūkanos už penkias dienas.
- Jūs išsiuntė skolintojui 99,800.40 dolerius ir 83,17 JAV dolerio palūkanas už bendrą sumą 99 883,57 JAV dolerių.
Elizabeth Weintraub Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, yra tarpininkė-advokatas Lyon Real Estate, Sakramentas, Kalifornijoje.