Jei susiduriate su didelės palūkanų normos skolos (ar jau esate gavę, ar atrodo, kad yra vienintelė galimybė), ieškokite pigesnių būdų, kaip gauti reikiamus pinigus.
Sumažėjus skolinimosi išlaidoms, jūsų mokėjimai dar labiau sumažina jūsų skolos naštą .
Pasirašymo paskolos
Asmeninės paskolos yra tradicinės paskolos iš banko ar kredito unijos . Šios paskolos paprastai yra pigesnės negu kreditinės kortelės, mokėjimo dienos paskolos ir paskolos už nuosavybės teisę. Jie gauna palyginti mažą palūkanų normą , ir ši norma dažnai išlieka fiksuota visą paskolos terminą, taigi jūs neturėsite įveikti "tezers" ar nustebinti mokėjimų padidėjimą. Apdorojimo mokesčiai taip pat turėtų būti nedideli ar netaikomi (darant prielaidą, kad naudojate banką ar kredito uniją, o ne paskolų išpirkimo dieną ); viskas, ką jūs mokate, yra iškepta į palūkanų normą.
Jei turite asmeninę paskolą, skolinsite viską, ko reikia, kad atsiskaitytumėte už kitus įsipareigojimus vienkartine suma. Tuomet reguliariai kas mėnesį mokate įmokas, kol paskola bus išmokėta (pavyzdžiui, per tris ar penkerius metus ). Su kiekvienu mėnesiniu mokėjimu dalis mokėjimo siekia sumažinti pagrindinę paskolos likutį, o likusieji - palūkanų išlaidas (tai taip pat žinoma kaip amortizacija ).
Ką daryti, jei įeinate į tam tikrus pinigus? Tai puiku. Paprastai jūs galite grąžinti paskolą bet kuriuo metu be bausmės .
Norėdami gauti asmeninę paskolą, jums reikės tinkamo kredito ir pakankamai pajamų, kad grąžintumėte paskolą. Bet jums nereikia įkeisti įkaito - tiesiog reikia pažadėti, kad grąžinsite, todėl kartais jie vadinami "parašo" paskolomis.
Asmens paskolos
P2P paskolos yra asmeninių paskolų svyravimai. Užuot skolindami iš banko ar kredito unijos, galite pabandyti skolintis iš kitų asmenų . Šie asmenys gali būti draugai ir šeima, arba jie gali būti visiškai svetimi, kurie nori skolinti per P2P tinklalapius.
Kartais lengviau gauti P2P paskolą, jei turite mažiau nei puikių kreditų ar neteisėtų pajamų (žinoma, tai tik prasminga skolintis, jei esate tikri, kad galėsite grąžinti). Ypač su draugais ir šeima, jūsų finansai gali būti nesvarbi, bet vis tiek yra gera idėja apsaugoti savo "skolintoją" ir jūsų santykius. Įdėkite viską raštu, kad nebūtų jokių staigmenų ir būtų užtikrintos didelės paskolos (pvz., Būsto paskolos) su turto areštu, jei kažkas atsitiks su jumis.
Balanso pervedimai
Jei turite gerą kreditą, galbūt galėsite skolintis mažais "teaserio" tarifais pasinaudodami balanso pervedimo pasiūlymais. Tai gali prireikti atidaryti naują kredito kortelės sąskaitą, arba galite gauti patogumo patikrinimus iš esamų sąskaitų, leidžiančių jums skolintis 0% balandis per šešis mėnesius.
Balanso pervedimai gali gerai išsiaiškinti, kai žinote, kad paskola bus trumpalaikė. Tačiau sunku numatyti ateitį, o jūs galėtumėte išlaikyti šią paskolą knygose už bet kokius reklaminius laikotarpius, o tada "nemokami pinigai" pasidarys didelės palūkanų normos skolos.
Naudodamiesi balanso pervedimu siūloma taupiai ir atkreipkite dėmesį į mokesčius, kurie gali naikinti visas išmokas.
Namų nuosavas kapitalas
Jei turite daug nuosavybės savo namuose , galite pabandyti skolintis prieš savo namus. Antroji hipoteka dažnai būna su santykinai mažomis palūkanų normomis (vėlgi, palyginti su kredito kortelėmis ir kitomis vartojimo paskolomis), tačiau jos toli gražu nėra tobulos.
Pagrindinė problema, susijusi su nuosavo kapitalo paskolomis, yra tai, kad jūs rizikuojate prarasti savo namus: jei nesiimsite mokėjimų pagal susitarimą, jūsų skolintojas gali jus priversti išpirkti ir parduoti namuose . Daugeliu atvejų tai nėra vertinga rizika - geriau naudoti "neužtikrintas" paskolas, pvz., Anksčiau minėtas paskolas. Be to, turėsite sumokėti uždarymo išlaidas, kad gautumėte nuosavybės vertybinių popierių paskolą, o šios išlaidos gali sudaryti iki tūkstančių dolerių.
Klaidinga problema?
Sprendimas dėl tinkamos paskolos jūsų poreikiams yra lengvas - sunku gauti patvirtinimą.
Taigi, ką daryti, jei negalite gauti paskolos?
Eiti mažesnis: mažesnėse institucijose jums gali tekti sėkmės. Kredito unijos ir vietiniai bankai vis tiek žiūri į jūsų kreditą ir pajamas, tačiau jie gali būti lankstesni nei megabankai.
Įkeistas užstatas: jei neturite pakankamai pajamų ir turto, kad galėtumėte gauti paskolą, ar turite turtą? Galite naudoti šį turtą kaip įkaitą ir gauti paskolą. Jei įmanoma, dirbkite su tradiciniais bankais ir kredito unijomis, o pastatų finansavimą naudokite tik kaip paskutinę priemonę. Banke ar kredito unijoje galite būti įkeistos taupomosios sąskaitos, kompaktiniai diskai ir kitos finansinės sąskaitos.
Partneriu partneris: vienas iš pasirašiusiųjų taip pat gali jums padėti . Jei žinote, kad asmuo, turintis gerą kredito ir padorų pajamų, kreditoriai gali naudoti to asmens kreditą ir pajamas, kad patvirtintų paskolą. Tačiau jūs įtraukiate savo bendro pasirašymo sutartį į sunkią vietą - jei nesugebate grąžinti dėl kokios nors priežasties, skolintojas tikisi, kad jūsų bendrasis parašas grąžins viską, ką skolinote, įskaitant mokesčius ir palūkanas. Svarbu, kad jūsų bendraautorė suprastų riziką ir kad jūs suprantate, kaip turtinga yra kažkas, su kuria jūs bendrai pasirašysite.
Žvilgsnis į priekį
Siekiant išvengti didelės palūkanų normos skolos ateityje, sustiprinkite savo finansinę padėtį
- Sukurkite kreditą , kad būtų lengviau pasiskolinti patraukliomis sąlygomis
- Laikykis pagalbos fondo, kad galėtumėte mokėti pinigus tuo metu, kai reikia
- Suplanuokite savo išlaidas, kad galėtumėte sutaupyti pinigų kiekvieną mėnesį ir atsiskaityti skolomis