Ką reiškia blokuoti paskolą?
Paskola gali būti paini. Skolininkams kyla klausimų. Tai yra paskolos užblokavimo klausimai, kurie dažniausiai klausiami tik vieną kartą, o po to, kai namuose užsidaro, atsakymai greitai ignoruojami. Būsto pirkimas ir paskolos gavimas gali būti visa apimantis.
Kalbant apie hipotekos paskolos palūkanų normos užfiksavimą, visi nori, kad jis gautų geriausią pasiūlymą. Nieko blogo nėra su tuo jausmu.
Tai normalu. Keletas laiko jums pasisekė, o tam tikru metu jūs nebūsite. Kitaip tariant, tai kauliukų ritinys. Tačiau uždaroje palūkanų normoje jūs garantuojate, kad jei palūkanų normos padidės iki to laiko, kai būsite pasirengę uždaryti, sumokėsite mažesnę palūkanų normą.
Kokia rizika, jei paskola nėra užrakinta?
Tarkime, jūs nusprendėte palaukti. Tu susiaurai, kur gausite hipoteką ir pažiūrėsite visus savo paskolų pasirinkimus. Galbūt jūs netgi nusprendėte paskolos produktą, kurio norėtumėte. Tačiau rinka mažėja. Fed sumažino mokesčius du kartus ir tikisi, kad jie toliau mažės. Taigi nuspręsite neužblokuoti.
Tai lošimas. Bet jei normos pakils, jūs neturite jokios apsaugos. Jei sumokėsite tą paskolą, sumokėsite didesnę normą.
Kokie yra pagrindiniai skolinimosi spynos elementai?
Sprendžiant užblokuoti paskolą, reikia atsižvelgti į 3 taškus:
- Palūkanų norma
- Taškai
- Užrakto laiko trukmė
Skolininkams už papildomą paskolos užstato mokama papildomai.
Išplėstinės spynos paprastai nėra laisvos. Palūkanų norma bus šiek tiek didesnė arba taškai atspindės paskolos užstato mokestį. Taip yra dėl to, kad skolintojas rizikuoja, kad palūkanų normos gali padidėti, kol sandoris bus tvarkomas, todėl paskolos davėjas gali prarasti pinigus, jei paskola finansuojama mažesnės nei rinkos palūkanų normos.
Tačiau uždarant paskolą skolininkui suteikiama ramybė. Nekilnojamojo turto ekspertai paprastai rekomenduoja skolininkams užrakinti.
Ar esate pasiryžęs šiai paskolai, jei užsidarysite?
Užblokuojant kursą nereiškia, kad paskolos gavėjas yra tarpusavyje susijęs su tuo paskolos davėju. Paskolos gavėjas iš tikrųjų gali laisvai pereiti į kitą paskolą, jei palūkanų normos sumažės iki sandorio pabaigos. Daugelis skolininkų nesuvokia šio mažai žinomo fakto. Taip yra todėl, kad skolintojai nenori niekam pasakyti. Jie nenori prarasti paskolos , paskatindami skolininką peršokti laivą.
Tačiau jei normos sumažės, o paskolos gavėjas grasina sugrąžinti paskolą, pereiti prie kito skolintojo, paprastai skolintojas persvarstys palūkanų normą. Kodėl skolintojas tai padarys? Kadangi skolintojas nori išlaikyti savo klientus.
Kaip apskaičiuojama paskolų palūkanų norma?
30 dienų tarifų užraktas gali kainuoti skolininkui pusę taško; o 60 dienų užrakto spyna gali kainuoti vieną visą tašką. Taškai yra paskolos sumos procentinė dalis. .5% palūkanų norma už $ 200,000 paskolą yra 1000 USD. Šie mokesčiai nėra apmokėti; jie mokami uždarant. Taigi, jei paskola niekada nebus uždaryta, nes paskolos gavėjas persikėlė į savo nuomonę ar nuėjo kitur, mokesčiai niekada nemokami. Jei paskolos gavėjas nenori mokėti už paskolos užstato per taškus, mokestis gali būti apskaičiuojamas pagal palūkanų normą.
Ar yra trūkumų?
Reti yra priežastis, kodėl paskolos negalima užblokuoti. Palūkanų normos keičia kasdien, kartais valandą. Norint apsisaugoti nuo rinkos nepastovumo, gera idėja yra užblokuoti savo normą, kai esate patenkintas tarifu. Priežastis, kodėl kai kurie pirkėjai nepatinka skolinimosi spynomis, yra tai, kad jie nori išlyginti kiekvieną sandorį, kuris yra humaniškai įmanomas. Tiesiog nepamirškite, kad jei norma būtų priimtina, kai ji buvo užrakinta prieš tris savaites, 1/8 taško lašas ar ne, tai yra pasaulio pabaiga. Jums nereikia būti tokio skolininko, kad gautumėte gerą sandorį.
Elizabeth Weintraub Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, yra tarpininkė-advokatas Lyon Real Estate, Sakramentas, Kalifornijoje.