Sužinokite, kaip patvirtinti savo būsto įperkamą refinansavimo programą
Skaitytojas klausia: "Mes bandėme gauti paskolos pakeitimą, tačiau" Wells Fargo "teigė, kad mes neturėjome teisės. Mes turime hipoteką, kurią ketiname iš naujo nustatyti, pradedant nuo vienintelės paskolos, kuri būtų visiškai amortizuota per šešis mėnesius. Mes galime sau leisti sau leisti tą mokėjimą. Mes nenorime parduoti trumpalaikio pardavimo, nes nenorime, kad mūsų dukra keistųsi mokyklomis. Aš girdžiu, kad galime grąžinti paskolą nauja paskola pagal Prezidento B. Obamos refinansavimo programą. Per pastaruosius penkerius metus buvau tikintis, kertant pirštus ir praradus miegą per šį hipotekos paskolą, aš nežinau, ar galėčiau tai daugiau. Ką daryti su "Home Affordable Refinance" programa? tai? "
Atsakymas: " HARP" rekomendacijos yra labai švelnios. Trumpai tariant, vyriausybė siūlo du būdus, kaip padaryti prieigą prie namų. Du variantai:
- Paskolų pakeitimas, padedantis padaryti prieinamą kainą
- "HARP" per " Making home affordable"
Pagrindinis skirtumas tarp dviejų programų yra tai, kad paskolos pakeitimai yra skirti žmonėms, kurie turi finansinių sunkumų, o "HARP" - tai pardavėjams, kurie neturi paskolos pakeitimo, nes neturi finansinių sunkumų.
Kaip gauti HARP
HARP kvalifikaciniai standartai yra gana paprasti taip:
- Jūsų hipoteka turi priklausyti Fannie Mae arba Freddie Mac. Kitos rūšies paskolos netinka HARP. Galite ieškoti paskolos internetu, kad sužinotumėte, ar ji laikoma Fannie Mae ar Freddie Mac , apsilankydami paskolos paieškos įrankių puslapyje "Padaryti namus įperkamą".
- Jūsų paskola turi būti pateikta iki 2009 m. Birželio 1 d.
- Jūsų paskolos ir vertės santykis turi viršyti 80 procentų.
- Jūs turite mokėti dabartinius mokėjimus, nes per pastaruosius 12 mėnesių ne daugiau kaip vienas pavėluotas mokėjimas.
- Išskyrus nedidelį langą, kuris yra neįtrauktas, jūs negalėjote anksčiau naudoti "HARP".
HARP briaunos
Pagrindinės priežastys, dėl kurių "HARP" taikys namų savininkas, yra tai, kad namų savininkas nori išlaikyti namus ir negali gauti paskolos pakeitimo .
Namų savininkai, kurie norėtų daryti trumpalaikį pardavimą, paprastai netaikomi HARP.
- Refinansavimo programa neriboja paskolos sumos, jei jūsų esama paskola yra fiksuota. Nėra viršelio.
- Yra nedidelė, riboto, išmo kestinimo skatinamoji priemonė. Paprastai jūsų paskolai galite pridėti tik uždarymo išlaidas, kad padidintumėte savo balansą.
- Galite pašalinti skolintoją iš esamos paskolos, jei likęs skolininkas gali įrodyti pastovią mokėjimo istoriją. Tai atliktų kvalifikuotą skyrybų porą .
- Paskolą galite pridėti paskolos gavėjui, nes naujasis skolininkas gali jį gauti.
- Galite refinansuoti, jei pateikėte bankrotą tol, kol bankrotas buvo įvykdytas daugiau nei prieš 12 mėnesių, ir nuo to laiko esate sustabdęs savo hipotekos mokėjimą .
- Išskyrus vieno tipo "HARP" programą, minimalus kredito balas ir skolos santykis nėra būtinas.
"HARP" problemos paaiškintos
Tokia pati problema, kad kenčia paskolos keitimo programos, plinta "HARP". Pradedantiesiems nepakanka pagalbos, taigi rekomendacijos netinka daugeliui žmonių.
- Didžiausia problema yra tai, kad programa nesumažina pagrindinio balanso. Tiesą sakant, pagrindinis balansas dar didesnis.
- Jūs ir toliau mokėsite hipotekos draudimą, jei jūs skolingas dabar. Nors mokėjimas gali sumažėti dėl mažesnės palūkanų normos, jūsų mokėjimas taip pat gali padidėti. Tačiau "Fannie Mae" gairėse nurodoma, ar anksčiau neturėjote hipotekos draudimo, dabar nebūsite.
- Per "HARP" negalite išpirkti ar refinansuoti fiksuotos palūkanų normos antrosios paskolos arba nuosavo kapitalo paskolos . Geriausias dalykas, kurį galite padaryti, yra gauti antrą skolintoją pavaldžiam, tai reiškia, kad likti antroje pozicijoje. Tačiau yra mažai paskatų antrajam skolintojui sutikti. Kodėl kitas skolintojas nori pakenkti savo pozicijai ir nuversti į nuosavo kapitalo šulinį dar labiau?
- Galite pakeisti savo paskolos tipą pasinaudodami teise. Įstatymai skiriasi priklausomai nuo valstybės. Pavyzdžiui, Kalifornijoje, pardavėjai, kurie refinansuoja, keičia jų paskolų sąlygas nuo pirkimo pinigų iki sunkių pinigų . Sunkūs pinigai gali skolininkui paduoti sprendimą dėl įsipareigojimų nevykdymo.
Apskritai, pirkdami pinigų paskolas , Kalifornijoje nereikia kreiptis. Jei turėtumėte apsvarstyti galimybę uždaryti ratą , jei paskolos išliks pirkti pinigus, Kalifornijoje galite būti apsaugota nuo asmeninės atsakomybės. Atsispaudimas iš refinansavimo, pvz., Įgyjant teisę spręsti dėl trūkumų įsipareigojimų neįvykdymo atveju, gali būti didelis bankų pranašumas ir blogas dalykas namų savininkams.
Trumpas pardavimas vs HARP
Pagal HARP, per dvejus metus jūsų namas gali būti povandeninis ir vertas mažiau nei jūs skolingas. Pardavėjai, kurie organizuoja trumpus pardavimus, paprastai gali įsigyti namus per dvejus ar trejus metus. Taigi, jie iš esmės prekiauja povandenine namuose tokiu namuose, kaip ir bet kur, su daug mažesne hipoteka, išskyrus tuos atvejus, kai jie išnuomojami pirmuosius dvejus metus. Dviejų metų pabaigoje buvęs trumpas pardavėjas gali turėti tą patį namą, bet turi nuosavą kapitalą.
Elizabeth Weintraub Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, yra tarpininkė-advokatas Lyon Real Estate, Sakramentas, Kalifornijoje.