Top 10 kolegijos planavimo klaidų, padarytų tėvų

by Ken Clark

01 Jūsų tikėtinos šeimos įmokos didinimas (EFC)

Kadangi tiek, kiek kolegijos planavimas susijęs su žiniasklaidos aprėptimi, jis skiriasi nuo kitų rūšių finansinio planavimo, nenuostabu, kad tėvai klaidingai daro klaidas. Deja, su tokiu mažu laikotarpiu nuo vaiko gimimo iki koledžo pradžios paprastai paprastai yra labai mažai laiko iš koledžo planavimo klaidų susigrąžinti.

Nesvarbu, ar jūs ką tik turėjote savo pirmąjį vaiko ar didžiulę koledžo išlaidas, yra tik keletas metų, niekada nevėlu, kad įsitikintumėte, jog esate teisingame kelyje. Būtų tikrai protinga jūsų laiko investicija, kad galėtumėte patikrinti savo dabartinius planus prieš mano 10 geriausių kolegijos planavimo klaidų sąrašą.

EFC kėlimas

Tikėtinas šeimos įnašas (EFC) - tai jūsų šeimos pajamų ir turto dalis, kurią tikėtina išleisti kiekvienais metais prieš pradedant finansinę paramą. Iš esmės finansinė parama padengs tik likusias išlaidas virš jūsų EFK.

Nors nėra prasmės pabandyti ir mažiau pinigų gauti didesnę finansinę pagalbą, turi prasmės įsitikinti, kad jūsų vaiko taupomosios sąskaitos yra tinkamai nurodytos. Pavyzdžiui, tikimasi, kad 20 proc. Vaiko paskyros turto (pvz., UGMA ar UTMA sąskaitų ) kasmet bus naudojamos kolegijos išlaidos. Tikimasi, kad bus naudojamas tik 5,64 proc. Tėvo vardo turimų turto. Dar geriau, tikimasi, kad nė vienas seneliui priklausantis turtas nebus naudojamas vaikui (nes nėra vietos, kad tai būtų galima nurodyti FAFSA formoje ).

02 Nežiūriu tavo laiko horizonto

Skirtingai nei išėjimo į pensiją turtas, kurio dauguma žmonių lėtai išnyksta per 20-40 metų, galite tikėtis panaudoti savo kolegijos taupomąją sąskaitą per 2-4 metų laikotarpį. Tai reiškia, kad skirtingai nuo jūsų išėjimo į pensiją sąskaitos, jūs neturite teisės laisvai išeiti iš laikino žlugimo investicijų rinkose.

Nors aukštesnės rizikos investicijos gali būti priimtinos, kai likus dešimtmečiui ar daugiau likusiems, kol bus reikalingi pinigai, nes priartėjote prie faktinio lėšų atsiėmimo , turėtumėte apsvarstyti galimybę pereiti prie mažiau kintančio turto. Neseniai pristatytas " amžiaus grupės" paskyras pagal 529 skyriaus planus padarė šį procesą automatiškai ir yra puikus pasirinkimas tėvams, turintiems laiko ar investicijų žinių.

03 Neatsižvelgdami į jūsų mokymosi mokesčio pertraukas

Kai kurios labiausiai turtingos mokestinės lengvatos, skirtos vidutinės klasės Amerikai, yra skirtos kolegijų planavimui. Šios išmokos, kurios gali būti gautos kaip mokesčių nurašymas arba mokesčių kreditas , gali sutaupyti tūkstančius dolerių mokant koledžo mokslą arba finansuojant jūsų valstybės 529 skyriaus sąskaitą .

Patikrinkite, kad didžiausios mokesčių nuolaidos, kurios lieka nenaudojamos, yra " Vilties stipendija" ir " Mokymosi visą gyvenimą kreditai" , kurie abu gali kainuoti 1500-2000 dolerių atgal į jūsų kišenę mokesčių metu. Deja, daugelis tėvų visiškai nežino, kad jie gali reikalauti šių išmokų.

04 Nesinaudoja studentų paskolomis

Daugelis tėvų mano, kad studentų paskolos yra nepatogus ženklas, kad jie nesugeba uždirbti pakankamai pinigų arba nepadarė gero darbo, taupydami tai, ką turėjo. Nors kartais tai gali būti atvejis, svarbu suprasti, kad kolegijos išlaidos sparčiai auga greičiau nei daugelis amerikiečių gali atsilaikyti. Tinkamai naudojant tinkamas federalines studentų paskolų programas gali padėti tėvams ir studentams finansuoti kolegijos išsilavinimą iki 3,40 proc. Per metus.

Nesvarbu, ar galvojate, kad galiausiai paskolinsite pinigus per tokią programą kaip " Stafford" arba " PLUS" paskolos , vis tiek svarbu užpildyti FAFSA formą . Tai yra pagrindinė forma, kurią naudoja dauguma mokyklų finansinės pagalbos tarnybos, kad nustatytumėte, ko jums gali tekti. Kaip sakoma senajame sakinyje, "blogiausias įvykis gali būti tas, kad jie sako" ne "!"

05 Infliacijos poveikis nepakankamai įvertintas

Kol suprasite, kaip greitai kolegijos išlaidos nebevaldomos , sunku tinkamai planuoti koledžą. Nors plati "pragyvenimo kaina" kasmet padidėjo arba "išpūsto" istoriniu vidurkiu 2 proc., Koledžo išlaidos kasmet padidėja 5-6 proc. Tai reiškia, kad koledžo išlaidos auga tris kartus greičiau nei kitos gyvybės išlaidos ir, tikėtina, tris kartus greičiau, nei jūsų darbo užmokestis.

Suprasti tinkamą investicijų atranką ir sąskaitų, skirtų kovoti su infliacija, pavyzdžiui, " Prepaid" apmokymo planai , naudojimas yra labai svarbus norint užtikrinti, kad kolegijos išsilavinimas būtų pagrįstas.

06 Pasimėgauti savo investicijomis

Aš nežinau, kas tai susiję su mumis (ypač vyrais), kad mes primygtinai reikalaujame priešintis dalykų srautui. Bet kiekvieną 10 šeimų, su kuriomis planuoju kolegiją, bus toks, kuris reikalauja netradicinių investicijų į savo vaiko kolegijos sąskaitą. Per daugelį metų aš mačiau viską iš žmonių, sodinančių medieną, kad būtų nuimtas, kai jų vaikas eina į koledžą, kad kažkas bandytų įstumti rinką tam tikro beisbolo žaidėjo naujokų kortelę.

Nesuprask mane neteisingai. Tai gali būti įdomus ir unikalus investavimas, kai yra daug didesnio investicijų portfelio, tačiau tai nėra jūsų vaiko švietimo fondo vieta. Be to, kad dauguma šių investicijų praranda mokesčių lengvatinę padėtį, yra naudinga ir kitoms kolegijų sąskaitoms, taip pat atrodo, kad jos taip dažnai neigiamos.

Su mažiau nei dvidešimt metų, kol jums reikės koledžo lėšų, laikykitės tiesios ir siauros. Pasirinkite paprastas investicijas, kurios atliktų darbą; išvengti investicijų, kurios niekada nebuvo skirtos kolegijos planavimui .

07 Investicijų pasirinkimas su didelėmis metinėmis išlaidomis

Deja, daugelio investicinių fondų ir 529 skyriaus planų sąnaudos ir išlaidos, atrodo, reikalauja išsamaus matematikos laipsnio suprasti. Nors tai gali būti verčia ignoruoti šį kolegijos planavimo aspektą, būtina užtikrinti, kad jūsų investicijos būtų ekonomiškai efektyvios, siekiant užtikrinti ilgalaikį augimą.

Nepaisant to, kad gali atrodyti, kad tai turi didžiulį poveikį, papildomi 2 procentai mokesčių gali sumažinti portfelio galutinę vertę iki 50 procentų per 20 metų laikotarpį. Pernelyg dideli mokesčiai, netgi gerai veikiantys portfeliai, gali žymiai padidinti sumą, kurią turėsite sutaupyti, kad pasiektumėte unikalius kolegijos planavimo tikslus.

08 Negalima naudoti tinkamų koledžo santaupų sąskaitų

Galite išskirti beveik bet kurios rūšies paskyrą iš jūsų banko sąskaitos į " Roth IRA" , kaip jūsų vaiko kolegijos sąskaitą. Deja, ne visos šios sąskaitos yra lygios. Tikslus tas pats investicinis fondas, nusipirktas vienos rūšies sąskaitoje, gali būti apmokestinamas didesniu apmokestinimu nei įsigyjant kitoje sąskaitoje. Panašiai viena paskyra gali pakenkti jūsų finansinės pagalbos galimybėmis 4-5 kartus daugiau nei kita.

Pirmasis žingsnis pasirenkant tinkamą kolegijos sąskaitą yra jūsų žodyno pririšimas. Jums reikia žinoti, kokios yra skirtingos paskyros, ir jų pagrindines funkcijas.

Kad pradėtumėte, turėtumėte peržiūrėti mūsų dešimčių pagrindinių kolegijų sąskaitų profilius. Jei esate trumpas laikas, pereikite prie mano straipsnio, kad pasirinktumėte geriausią kolegijos sąskaitą savo šeimai.

09 Naudodamiesi savo senatvės fondais mokykitės už koledžą

Antroji labiausiai trauminė kolegijos planavimo klaida, kurią daugelis tėvų sudaro, naudojasi esamomis pensijų lėšomis, kad galėtų mokėti už koledžą. Kitaip tariant, daugelis tėvų paskirsto paskolą iš įmonės 401k ar kito pensinio plano, paprastai siekdami išvengti studentų paskolų. Norėdami pridėti žalos dėl sužalojimo, daugelis tėvų taip pat nesugeba toliau kaupti savo 401s ar IRA koledžo metais.

Tai, kad ši klaida tokia didžiulė, yra tai, kad dauguma tėvų paprastai tai daro kažkur tarp 40 metų ir 60 metų. Dėl to išlieka skausmingai trumpa laiko, kad išeikvoti pinigai būtų sumokėti prieš išeinant į pensiją motinai ir tėvui. Daugeliui tėvų jie nesupranta, kol dar nėra per vėlu, kad skolinimasis prieš jų išėjimą į pensiją iš tiesų atideda 5-10 metų!

Jei pateksite į tvorą, priimdami sprendimą išvesti į pensiją planą, tiesiog prisiminkime šią išmintingumo tuštybę. Visuomet lengviau gauti studento paskolą nei senatvės paskolos!

10 blogiausia kolegijos planavimo klaida: atidėjimo terminas

Kol kas didžiausias koledžo planas, kurį jūs galite įvykdyti, yra vilkinimas. Nuo tos dienos, kai vaikas gimė, jūs turite maždaug 18 metų, kol jums reikės sugalvoti keletą didelių pinigų. Kiekvienais metais jūs laukiate, kol susidursite su tuo faktu, padidins jus iš kišenių.

Svarbiausias pirmas žingsnis, kurį turėtumėte pradėti šiandien, yra apskaičiuoti, kokios bus jūsų būsimos išlaidos. Tai savo ruožtu leis jums apskaičiuoti, kas jums reikia sutaupyti kiekvienais metais siekdami šio tikslo.

Dabar nesuprask mane. Tiesiog todėl, kad kolegijos taupymo skaičiuoklė jums sako, kad jums reikia sutaupyti 250 dolerių per mėnesį, nereiškia, kad jūs turite tai padaryti ar nieko. Tačiau, žinodamas skaičių, jūs visada žinote, kaip išleidžiamas kiekvienas doleris. Nors galite sutaupyti tik 100 JAV dolerių per mėnesį, žinodamas tikslinį numerį, galėsite būti išmintingas, jei susidursite su papildomais pinigais.

Apsilankykite mūsų žingsnis po žingsnio kolegijos taupymo skaičiuoklė ir sužinokite, kas yra jūsų tikslinis numeris.