Kokie Amerikos fondai yra geriausi išeinant į pensiją ir 401 (k) planai?
Amerikos fondų investicinių fondų šeima, kurią siūlo "Capital Group", yra trečia pagal dydį pasaulyje, už investicinių fondų gigantus, "Vanguard" ir "Fidelity", vertinant pagal valdomą turtą.
Didžioji jų sėkmės dalis yra jų didžioji dalis JAV 401 (k) planuose.
Taigi, ar esate darbdavys, patarėjas investicijoms ar darbuotojas, norintis pasirinkti geriausius jūsų darbdavio remiamojo pensijų plano lėšas, norėtumėte pažvelgti į geriausius Amerikos fondus , kuriuos ketinate pirkti 401 (k) planams .
Kodėl amerikietiški fondai gerai dirba 401 (k) planuose
Amerikos fondai atlieka idealius 401 (k) pensijų plano pasirinkimus, nes jie sukuria abipusiškai naudingą scenarijų - tai reiškia, kad trys pagrindinės dalyvaujančios šalys - darbdavys, investicijų patarėjas ir plane dalyvaujantis darbuotojas - turi naudos juos naudoti.
Darbdavio susidomėjimas planuojant geriausią 401 k planą pirmiausia yra konkurencingas. Jei norite samdyti geriausius darbuotojus, turėsite pasiūlyti gerų rezultatų. Taip, darbuotojai nori matyti, kad įmonės pritraukia įmokas, tačiau taip pat norėtų pamatyti kokybiškų investavimo pasirinkimų rinkinį.
Darbdaviai taip pat protingi įtraukti 401 (k) planus, kuriuos jie siūlo dėl kokybiškų ir pigių savitarpio pagalbos fondų įvairaus pasirinkimo, atsižvelgiant į jų patikėtinį pareigą rūpintis savo darbuotojų interesais. Kitais žodžiais tariant, darbdaviai yra teisiškai atsakingi už siūlomų kokybiškų ir laiko patikrintų investavimo pasirinkimų jų 401 (k) planuose.
Atsargūs investavimo patarėjai taip pat žino, kad jie turi rekomenduoti geriausius investicinius fondus, kurie yra tinkami ilgalaikiams investuotojams, nes jie taip pat turi patikėtinę atsakomybę už 401 k dalyvių interesų pritraukimą. Tačiau tai gali būti iššūkis rekomenduojant aukštos kokybės lėšas ir gauti pakankamai lėšų. Štai kur Amerikos konsultantams skiriamos lėšos.
Kodėl brokeriai nori naudotis geriausiais amerikietiškais pensijų fondais?
Biržos vertybinių popierių makleriai ir kiti konsultantai, kurie gauna komisinius už naudojimąsi Amerikos fondais dėl jų dvigubo atskyrimo - tai investiciniai fondai, kurių ilgalaikė grąža yra didesnė nei vidutinė, ir vidutiniškai mažesnės už sąnaudų rodiklius , tačiau vis dar suteikiama komisinių arba priekabos brokeriui.
Pagal užsakymus dirbantys konsultantai paprastai nenaudoja "Vanguard" ar "Fidelity", nes jie yra tikri nepanaudoti lėšos; tuo tarpu JAV lėšos arba įkrauti mokesčius, arba 12b-1 mokesčiai, kuriuos gali sumokėti brokeris.
Apibendrinant, brokeriai mėgsta Amerikos lėšas dėl savo unikalaus sugebėjimo pasiūlyti kokybišką kainą už nedidelę kainą, uždirbdami komisinius ar grąžindami atgal.
Amerikos fondų R akcijos: "R" yra pensijos
Dauguma JAV rinkoje esančių akcijų klasių tipų yra A akcijos (priekinės apkrovos) arba B akcijos (atgalinė apkrova arba sąlyginis atidėtas pardavimo mokestis).
Tačiau 401 k) planuose krūvos neveikia dėl administracinių sunkumų ir išlaidų (įsivaizduokite, kad kroviniai yra mokami už kiekvieną pirkinį arba kiekvieną kartą, kai dalyviai keičia).
Norėdami išspręsti 401 (k) planuose nurodytus pardavimo mokesčius, brokeriai gali naudoti "R" akcijas pensijų planams, tokiems kaip 401 (k) s. "R" akcijoms Amerikos fondai neturi priekinės apkrovos ar grąžinimo mokesčio, tačiau dauguma jų taiko 12b-1 mokestį, neviršijantį 1,00 proc.
Kadangi išlaidos yra svarbus ilgalaikio grąžos veiksnys (visi kiti dalykai yra vienodi, didesnės sąnaudos lemia mažesnę grąžą), investuotojai yra protingi linkę nusipirkti pigiausias R akcijas iš Amerikos fondų.
Geriausi Amerikos fondai 401 (k) planams
Nors 401 (k) dalyviai negali pasirinkti, kurie investiciniai fondai bus įtraukti į planą 401 (k), nebent jie atsidurtų investavimo komitete, turinčioje teisę pasirinkti plano lėšas, jie vis dar gali pasirinkti, kuriomis lėšomis investuoti į tuos, kurie siūlomi plane.
Todėl šis 401 (k) planų geriausių Amerikos fondų sąrašas daugiausia skirtas sprendimus priimantiems asmenims (darbdaviams, patikėtiniams ir patarėjams); tačiau informacija taip pat naudinga 401 (k) dalyviams. Palyginimui, aš suteiksiu A klasės akcijų klasę, kuri paprastai yra populiariausi įsigyti ne pagal 401 (k) planus, ir pigiausia R akcijų versija, kuri paprastai yra R6 akcijos:
- Amerikos fondų augimo fondas Amerikoje: šis fondas yra didelio kapitalo augimo fondas, o tai reiškia, kad jūs susidursite su atsargomis, tokiomis kaip Amazon (AMZN) ir abėcėlė (GOOG). Nors Amerikos fondų asortimentas, Amerikos augimo fondas, nėra vienas iš seniausių ir patikimiausių pasaulyje. R-6 akcijų (RGAGX) išlaidos yra tik 0,33 proc., O tai lygi 0,66 proc. A akcijų (AGTHX).
- Amerikos fondų pagrindiniai investuotojai. Vienas iš labiausiai vertinamų l ÷ šų Amerikos fondų grup ÷ je, Fondų investuotojų fondas nuosekliai vykd ÷ didžiausią 10 proc. Didel ÷ s sumaišties kategorijos l ÷ šų. Investuotojams, norintiems aktyviai valdyti, fondas yra puiki alternatyva pasyviai valdomam "S & P 500" indeksų fondui. "R-6" akcijos (RGAGX) turi tik 0,31 proc. Sąnaudų, lyginant su 0,61 proc. A akcijų (ANCFX).
- Amerikos fondai "Washington Mutual": " Washington Mutual" yra puikus pasirinkimas, jei ieškote didelio kapitalo vertybinių popierių fondo, kuris subalansuotų jūsų augimo ir susiliejimo fondą. Fondo ilga istorija (pradžia 07/31/1952) ir nuoseklūs veiklos rezultatai leidžia "Washington Mutual" išeiti į pensiją, investuodama į pagrindines investicijas. "R" akcijų versija (RWMGX) turi 0,30 proc. Sąnaudų santykį, o "A" akcijų versija kainuoja 0,58 proc.
- "American Funds Smallcap" pasaulis: amerikiečių fondai turi išskirtinę didžiųjų fondų, orientuotų į JAV atsargas, rinkinį, tačiau, jei norite, kad agresyvus fondas, kuriame yra mažos ir vidutinės kapitalizacijos atsargos iš viso pasaulio, Smallcap World fondas yra geriausias pasirinkimas. R6 akcijų (RLLGX) išlaidos yra 0,71 proc., O A akcijų (SMCWX) išlaidos yra 1,10 proc.
Amerikos fondų rinkinys apima dešimtys kitų pasirinkimų, tačiau šie keturi yra derliaus grietinėlė. Vienas silpnumas, kuris egzistuoja su Amerikos fondais, yra jų obligacijų fondų pasirinkimas. Jei 401 (k) planuose pateikiami subalansuoti fondai, garbingai paminėtas Amerikos fondų subalansuotų portfelių (BLPAX A ir RBAGX akcijoms R6).
Taip pat svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad šie pagrindiniai fondai yra geri nepriklausomai nuo akcijų klasės. Tačiau kuo mažesnis sąnaudų santykis, tuo geriau neatsižvelgiama į mokestį.
Atsakomybės apribojimas: šioje svetainėje pateikiama informacija yra skirta tik diskusijoms ir neturėtų būti klaidingai suprasta kaip patarimai dėl investicijų. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.