Gavo pinigus? Sukurkite kreditą
Kas yra pinigine užtikrinta paskola?
Pinigine užtikrinta paskola yra paskola, kurią garantuojote, pervesdami pinigus savo skolintojui. Jūs turite "teisę" gauti paskolą, visų pirma atsižvelgiant į skolintojo sugebėjimą priimti pinigus, jei jūs nustosite mokėti už paskolą.
Norėdami pasinaudoti šia paskola, jūs skolinsite iš to paties banko ar kredito unijos, kurioje turite pinigų taupomojoje sąskaitoje, pinigų rinkos sąskaitoje arba indėlio sertifikate (CD) .
Kadangi jūsų paskyroje jau turite pinigų, kredito gavėjui yra minimalus pavojus. Jūs užsitikrinsite, kad grynieji pinigai yra užstatas , o tai reiškia, kad skolintojas gali pasinaudoti lėšomis, jei nesugebėsite grąžinti paskolos, kaip susitarta. Dėl to bus lengviau gauti patvirtinimą. Jei negalite gauti kitų rūšių paskolų (tokių kaip neužtikrintos paskolos ar kredito kortelės), pinigais užtikrintos paskolos gali būti gera idėja.
Kaip jie dirba
Naudokitės viskuo: pinigais užtikrintos paskolos gali būti naudojamos bet kokiam teisiniam tikslui.
Tačiau geriausia įdėti pinigus į kažką, ko jums tikrai reikia, arba tai padės gauti investicijų grąžą (pvz., Pagerinsite savo namus). Paskola gali būti vienkartinė suma, arba galite naudoti kredito liniją (pvz., Pinigine užtikrinta kredito kortelė).
Konkurencingi tarifai: jūs mokate palūkanas, nors jūsų skolintojas jau turi pinigų, kad užtikrintumėte paskolą.
Tačiau palūkanų norma, kurią mokate už pinigus užtikrintą paskolą, yra mažesnė už tai, kurią mokėsite už daugumą kitų paskolų. Jei neturite didelių kredito balų, jūs gausite geresnę palūkanų normą su šiomis paskolomis nei kredito kortelėmis ar asmeninėmis neužtikrintomis paskolomis . Vėlgi rizika skolintojui yra maža, taigi jums tenkančios išlaidos yra mažesnės.
Fiksuotos palūkanos. Paprastai nustatomi paskolos, kurias mokate vienkartine suma, todėl jūsų mokėjimas laikui bėgant išlieka toks pats. Neatsižvelgiama į tokius pat rizikos veiksnius , kaip kintama palūkanų norma , pvz., Padidėjęs netikėtumas. Ypač jei normos yra mažos, fiksuoto dydžio palūkanų normos keletą metų gali būti naudingos, jei jūsų taupymas pradės daugiau uždirbti. Jei naudosite pinigine užtikrintą kredito kortelę, norma bus kintama.
Kiek? Kai kurie bankai leidžia skolintis visą sumą, kurią pateikėte ir įkeitėte kaip užstatą. Kiti riboja paskolos ir vertės santykį iki maždaug 90 proc. (Ar mažiau). Pavyzdžiui, už kiekvieną 100 LTL jūsų paskyroje jie gali leisti skolintis tik 90 USD. Jei jūsų pagrindinis tikslas yra sukurti kreditą, jums nereikia didžiulės paskolos - keli tūkstančiai dolerių yra daug, ir dažniausiai pradedamas paskolas, kurios yra mažesnės. Kai kurie bankai siūlo pinigines užtikrintas paskolas iki 100 000 USD - didžiausia suma priklauso nuo jūsų banko ar kredito unijos.
Trumpi terminai: labiausiai užtikrintos paskolos yra gana trumpos . Dešimt metų ar mažiau yra dažnas. Šios paskolos yra geriausios, kad padėtų jums per sunkius laikus ir pagerinti savo kredito balus. Jei ieškote 30 metų hipotekos, pinigine užtikrinta paskola tikriausiai nėra tinkama priemonė.
Dalies mokėjimai: jei norite grąžinti vienkartines paskolas, jūs paprastai mokėsite vienodus mėnesinius mokėjimus per savo paskolos terminą. Kiekvieno mokėjimo dalis sumažina jūsų paskolos likučius, o likusi dalis yra jūsų palūkanų sąnaudos. Norėdami sužinoti, kaip šis procesas veikia, skaitykite apie amortizaciją . Pažiūrėkite į kai kuriuos numerius ir planuokite paskolą .
Tačiau standartinės paskolos skirtumai yra skirtingi. Kai kurios paskolos yra saugomų kredito kortelių ar kitų rūšių kredito linijų pavidalu.
Santykinai nedidelis: Y ou nereikia eiti didelis, norint pasinaudoti šiomis paskolomis.
Jei jūs tik pradedate kurti (arba atstatyti) kreditą, paklauskite apie skolinimosi kelis šimtus dolerių. Mažesnė paskola bus mažiau apsunkinanti jūsų finansus. Jūs nenorite užblokuoti daugiau pinigų, nei turite, ir jūs galite išlaikyti palūkanų išlaidas mažai.
Kodėl nesate praleisti savo pinigus?
Galite įdomu žinoti, ar yra kokių nors dalykų gauti paskolą, kai jau turite pinigų. Kai kuriais atvejais grynųjų pinigų išleidimas yra puikus pasirinkimas: jūs nebūsite mokėję palūkanų, skolos našta bus maža , o jei nebesuteiksi mokėjimų, nekilsite žalos jūsų kreditui.
Tačiau naudojant šias paskolas gali būti naudinga.
Sukurkite kreditą: jei turite blogą kreditą (arba jūs niekada nesate skolinęs praeityje, todėl jūsų kreditas yra "plonas"), šios paskolos gali būti atspirties taškas, siekiant didesnio kredito balų . Kiekvieną kartą, kai sėkmingai atsiperkate paskolą, jūsų kreditas pagerėja (darant prielaidą, kad paskolą pranešama kredito ataskaitų teikimo agentūroms ).
Kompensuoti palūkanų sąnaudos: jei ketinate mokėti palūkanas, kad sukurs kreditą, naudinga padengti kai kurias iš šių išlaidų. Žinoma, turite tik skolintis ir sumokėti palūkanas, jei gaunate kitas išmokas. Kai naudojate savo pinigus kaip užstatą, pinigai užrakinami, kol paskola bus grąžinta (kai jūs iš dalies galėsite susigrąžinti paskolą). Tuo tarpu jūsų pinigai ir toliau uždirba palūkanas , bet jūs uždirbate mažiau palūkanų nei mokate už paskolą.
Taupykite taupymą: taip pat yra elgesio nauda. Jei sunku sutaupyti pinigų, gali būti, kad nėra tikslinga sušvelninti atsargines santaupas (nes tada jums reikės atkurti discipliną, o jūs turėsite pradėti nuo nulio). Skolinimasis prieš jūsų pinigus suteikia struktūrą, kuri skatina jus atlikti reikiamus mokėjimus ir atgraso jus nuo kredito kortelių naudojimo, kad sumokėtų už nepaprastąsias situacijas. Kai paskola bus išmokėta, vis tiek turėsite pinigų sumą ateityje.
Geresnės paskolos ateityje: galų gale, skirtumas tarp to, ką jūs uždirbate ir ką mokate, yra padidėjusio kredito ir psichologinės naudos kaina. Jei ateityje naudosite didesnes paskolas (pvz., Namą ar automobilį), strategija gali atsipirkti. Jei turite geresnį kreditą ir gausite daugiau pinigų už didelį įmoką (nes jūs išsaugojote savo santaupas nepažeistas), jūs galite gauti geresnę palūkanų normą už šias dideles paskolas. Šis tarifas gali lemti žymiai mažesnes palūkanų sąnaudas visą gyvenimą.
Kredito patarimai
Jei jūsų pagrindinis tikslas yra atkurti kreditą, įsitikinkite, kad paskola iš tikrųjų veiks jūsų naudai.
- Įsitikinkite, kad jūsų skolintojas praneša apie mokėjimus kredito biurui, kitaip jūsų kredito balai nebus paveikti.
- Patikrinkite, ar paskola yra faktiškai pranešta tikrinant jūsų kreditą periodiškai (tai nemokama JAV vartotojams).
- Gaukite savo mokėjimus laiku - pavėluotai mokėjimai pakenks jūsų kreditavimui, o vėliau atliksite daugiau darbų.