Savitarpio fondo akcijų klasės gali turėti skirtingus mokesčius, mažiausias investicijas ir dar daugiau
Dažniausiai tai įvyksta perskaičius savitarpio fondų prospektą ir akcininkas mato, kad fondas turi kelias skirtingas klases. Dažnai neaišku, koks yra skirtumas tarp fondų, tačiau daugeliu atvejų tam tikros lėšos siūlo mažesnius mokesčius ir išlaidų koeficientus didelėms investicijoms.
Kartais savitarpio pagalbos fondas nori patraukti tiek investuotojus, tiek mažmenininkus, tiek dideles korporacijas, pensijų planus ir ne pelno ("institucinius" investuotojus). Iššūkis, kai investiciniai fondai tampa perspektyvi alternatyva abiem investuotojų tipams, yra tai, kad didesni instituciniai klientai turi tokį milžinišką masto ekonomiją, kad jie neketina sutikti su mažiausiais valdymo mokesčiais, kuriuos moka dauguma mažmeninių investuotojų.
Užuot siūlę dviejų skirtingų savitarpio pagalbos fondų, kurie nebūtų veiksmingi, daugelis investicinių fondų nusprendžia sukurti skirtingas akcijų klases tame pačiame investiciniame portfelyje. Viena klasė gali kreiptis į mažmeninius investuotojus, o viena klasė gali kreiptis į institucinius investuotojus. Kartais yra net vidutinio lygio akcijų klasė. Skirtingos akcijų klasės gali turėti skirtingus išlaidų koeficientus, minimalias investicijas, išpirkimo mokesčius ir pardavimų kiekius.
Pažiūrėkite į nekilnojamojo pasaulio investicinių fondų akcijų klasių pavyzdį
Siekdami padėti suprasti tarpusavio fondų klasių sampratą, pažvelkime į " Vanguard S & P 500" indeksų fondo , kuris yra vienas populiariausių finansinių produktų pasaulyje, klases.
"Vanguard 500 Index Fund" yra keletas skirtingų akcijų klasių:
- Investuotojų akcijos prekiauja pagal obligacijų simbolį VFINX ir turi 0,14% išlaidų santykį su minimalia investicija 3000 USD
- "Admiral Shares" fondas prekiauja pagal "VFIAX" simbolį ir turi 0,04% išlaidų santykį su mažiausiai 10 000 USD investicijų
- Institucinių fondų akcijos prekiauja pagal obligacijų simbolį VINIX ir turi 0,04% išlaidų santykį su minimalia investicija 5 000 000 USD
- "Institutional Plus Fund" akcijos prekiaujamos pagal "VIIIX" simbolį ir yra 0,02% išlaidų santykis su minimalia 100 000 000 USD investicija
Kaip matote, priklausomai nuo įsigytų akcijų klasės, jūsų minimalus dydis gali svyruoti nuo 3 000 iki 100 000 000 JAV dolerių, o jūsų investicijų į investicinius fondus sąnaudų santykis gali labai skirtis.
"Wealthier" investuotojai gali gauti papildomų išmokų iš tam tikrų institucijų
Jūsų portfelio augimo pranašumai neapsiriboja galimybėmis naudotis mažesnes sąnaudų investicinių fondų akcijų klases. Daugelis finansų įstaigų siūlo papildomą naudą, pagrįstą bendrąja turtu suma, kurią turite pagal savo senyvųjį stogą, taip pat daugelis įregistruotų investicijų konsultantų , skirtų individualiai valdomoms sąskaitoms , skirtoms aprūpinti turtingus ir didelius investuotojus.
Atsižvelgiant į mūsų "Vanguard" pavyzdį, jei iš viso investavo 50,000-500,000 dolerių į "Vanguard" investicinius fondus ir ETF , jūs turėsite teisę į vadinamąjį "Voyager" paslaugų lygį, o tai reiškia, kad prekiaujama be komisinių bendrovės ETF ir mažesnėmis komisinių už atsargas ir ne Vanguard ETF.
Be to, paslaugų mokesčiai nėra.
Jei turėsite nuo 500 000 iki 1 000 000 JAV dolerių investuoti į "Vanguard" investicinius fondus ir ETF, turite teisę gauti "Vanguard" Voyager Select Services, o Vanguard investicinių fondų ir ETF investuotojai, turintys daugiau nei 1 milijoną JAV dolerių, gali naudotis "Vanguard" Voyager Flagship Services. Kiekvienas lygis suteikia vis daugiau naudos investuotojams. Tai, žinoma, papildo faktą, kad jūs jau mokate žymiai mažiau sąnaudų santykio su pagrindinėmis lėšomis, turėdami aukštesnes minimalias akcijų klases!
Daugiau apie investavimą į investicinius fondus
Jei norite sužinoti daugiau apie investicinių fondų investavimą, skaitykite "Visų pradedančiųjų" investavimo į investicinius fondus vadovą , kuris yra keletas geriausių svetainės bendrų fondų straipsnių ir išteklių.