Kaip veikia pardavimo apkrovos ir ar jas turėčiau mokėti?
Po susitikimo mano draugas susisiekė su manimi ir norėjo sužinoti, kokia buvo investicinių fondų pardavimo krūvis, ar jis turėtų būti susijęs, ar jei 5% pardavimo krūvis būtų per didelis, per mažas arba sąžiningas.
Tai buvo puikūs klausimai ir kada kiekvienas naujas investuotojas kada nors paprašys. Kad padėtume geriau suprasti investicinių fondų pardavimo krūvį, aš norėčiau trumpai apžvelgti, ką jie yra, kodėl jie egzistuoja ir kaip juos tvarkyti, jei susiduriate su galimybe mokėti vieną iš jų savo vertybinių popierių makleriui.
Savitarpio fondo pardavimo apkrova yra Komisijos rūšis
Pinigų valdymo įmonės, įskaitant investicinių fondų bendroves , kasmet uždirba turtą ir ima mokestį. Norėdami, kad vertybinių popierių makleriai parduotų savo fondą, o ne tūkstančius konkurentų siūlomų lėšų, kai kurie investiciniai fondai bando saldinti brokerio kompensacijos pasiūlymą, siūlydami brokeriui sumokėti viską, ko jie gauna iš savo klientų investuoti.
Tai vadinama "apkrova" arba "pardavimo apkrova". Sėkmingas brokeris galėjo pagaminti šimtus tūkstančių dolerių tik iš investicinių produktų pardavimo , o ne nuo jo veiklos. Tai yra iškreipta paskatos sistema, kuri nepalanki jums, investuotojui.
Dar blogiau, pardavimų apimtis nėra iš savitarpio fondo įmonės kišenės.
Tai yra tiesiogiai iš jūsų investicijų!
Dviejų tipų investicinių fondų pardavimo apkrovos
Yra dviejų tipų investicinių fondų pardavimų apkrovos: pardavimų pirminė pardavimo apimtis ir pardavimai iš apyvartos (taip pat vadinamos atidėtos pardavimo apkrovos).
- Pirminio pardavimo pardavimo apkrova : tai rinkodaros mokesčiai, sumokėti už investicijų pateikimo laiką. Jei investuosite 100 000 USD į investicinį fondą su 5% pardavimo krūviu, kai investuosite, iš jūsų sąskaitos bus paimta 5 000 JAV dolerių, ir jis bus naudojamas norint sumokėti tarpininkui ir kitiems platintojams, kurie padėjo jums pasirinkti tokią investiciją. Tai reiškia, kad pradėsite tik iš 95 000 dolerių už pinigus, kuriuos dirbsite už jus. Laikui bėgant, tai gali reikšti didelį skirtumą: jei jūsų investicinis fondas išaugo 8 proc., Tai sukėlė 50 metų, o dėl to, kad pardavimo mokestis už 5000 JAV dolerių bus mažesnis, turėsite 234 508 dolerių.
- Atgalinės pardavimo apkrovos arba atidėtos pardavimo apkrovos : tai rinkodaros mokesčiai, sumokėti, kai jūs parduodate investicijas. Tokiu būdu visi jūsų pinigai nuo pat pradžių yra jūsų darbas, o tai reiškia, kad jūs darote dar daugiau, jei pasirinkote sėkmingą investicinį fondą ar kitą investicinį produktą. Jis vis dar užkando iš jūsų ūkių, tačiau jis yra mažiau apsunkus per ilgą laiką, nei iš pirmo žvilgsnio parduodamų krovinių. Galutinė pardavimo apkrova apskaičiuojama beveik visais atvejais, kai neatsirado pradinės investicijos, o ne galutinė ūkio vertė, kai parduodate savo poziciją.
Kai kurie investicinių fondų atvirkštinės pardavimo apkrovos mažėja. Tai reiškia, kad kiekvienais metais jums bus atleista mokėti dalį pardavimų, jei norite parduoti savo investicijas. Daugeliu atvejų dėl mažėjančios pardavimų apimties vis tiek neturėsite pardavimo krūvio, jei turėtumėte investicijas septynerius metus ar ilgiau, o tai gali skatinti ilgalaikį mąstymą. Tačiau turėtumėte perskaityti investicinių fondų prospektą , kad išsiaiškintumėte savo konkrečių ūkių duomenis.
Jums turėtų būti aišku, kad daugeliu atvejų tarpusavio fondų pardavimo apkrovos metu jūsų kišenėje yra mažiau pinigų. Tai atvedė mus į vieną iš svarbiausių investicinių fondų taisyklių: jūs neturėtumėte niekada pirkti investicinio fondo, kurio pardavimo krūvis.
Jūs tikriausiai niekada neturėtumėte įsigyti investicinio fondo su pardavimų apkrova
Paprastai jūs turėtumėte vengti investicinių fondų su pridedamomis pardavimo apkrovomis. Tai yra tik rinkodaros išlaidos. Jūs paimkit savo čekį ir parašysite, kad sumokate komisiją, kurią savitarpio pagalbos fondas nenori mokėti! Tai reiškia, kad jūs prarasite visus dividendus, palūkanas ir kapitalo prieaugį, kurį galėjote panaudoti kitais būdais.
Tokios įmonės kaip "Vanguard" ir "Fidelity" nesuteikė jokių lėšų virtualioms norint investuoti savarankiškai. Galite aplankyti savo svetainę ir tiesiogiai atidaryti sąskaitą arba net įsigyti akcijų daugelyje vertybinių popierių maklerių .