Suskaidyti obligacijų procentinę taisyklę
Prieš pradėdami stengtis susižadėti iš senos investicijų, pažiūrėkime, ką reiškia taisyklė ir kodėl tai praeityje prasminga. Kaip mes trumpai minėjome aukščiau, ši nykščio taisyklė nurodo, kad jūsų procentas obligacijų turėtų atitikti jūsų amžių.
Šios teorijos idėja yra gera. Obligacijos laikomos stabilesnėmis ir mažiau rizikingomis nei atsargos , ir taisyklė rodo, kad jūsų portfelis turėtų tapti vis sunkesne obligacijų, kai jūs amžiaus ir arčiau pensinio amžiaus. Tai visiškai tiesa. Daugeliu atvejų, jūs netrukus galėsite pridėti papildomų obligacijų į savo portfelį, nes jūs netrukus išeinate į pensiją. Jei investuosite į tikslinį dienos investicinį fondą, jūsų investicijos bus valdomos atsižvelgiant į tai, o jūsų investicijos į fondą lėtai pereina nuo akcijų į obligacijas laikui bėgant.
Turint tai omenyje, kas negerai su taisyklėmis? Laikas nebėra prasmingas. Mes gyvename ilgiau nei kada nors anksčiau, o mažesnio pelningumo investicijos jaunesniame amžiuje tampa mažiau prasmingos.
Kažkas jų viduryje 20s turėtų turėti tam tikrą obligacijų savo portfelį, tačiau šis procentas turėtų būti daug mažiau nei ketvirtadaliu savo turto. Tas pats pasakytina ir tavo 30s, 40s ir 50s.
Net ir po 50 metų dauguma žmonių planuoja dirbti mažiausiai 15-20 metų, prieš tai paskambinę. Šiuo metu JAV vidutiniškai senatvės pensijos amžius yra 63 metai , tačiau tai gali skirtis priklausomai nuo vietos ir finansinių poreikių.
Ar praėjus daugiau kaip dešimtmetiui, kol turėtumėte pradėti investuoti į pensijas, ar jie turėtų būti bent 50 proc. Obligacijose? Vėlgi tikriausiai ne.
Turėtumėte turėti mažiau obligacijų ir daugiau atsargų, kol pasieksite pensiją
Kadangi mes gyvename ilgiau, turėtumėte vengti turėti per daug obligacijų, kol esate dar jauni ir dirba . Jei likus mažiau nei dešimtmečiui prieš išeinant į pensiją, tai yra laikas tam, kad taptų labiau agresyvus dėl obligacijų įtraukimo į jūsų portfelį. Prieš tai jums gali būti brangi investicijų grąža.
Vienas iš populiariausių obligacijų fondų yra "Vanguard Total Bond Market Index Fund" (VBMFX). Vidutinis metinis šio fondo veiklos rezultatas per pastaruosius dešimt metų siekė nuo 2 proc. Iki 4 proc. Kita vertus, akcijų fondas Vanguard 500 Index Fund (VFINX) per tą patį laikotarpį grąžino apie 9 procentus ir 14 procentų. Didelis obligacijų investuotojas per tą patį laikotarpį prarastų didelę vertę. Nors atsargos yra pavojingesnės, jos ilgesniu laikotarpiu geriau veikia nei obligacijas.
Sukurkite savo obligacijų sandėlyje, kad atitiktumėte savo tikslus
Kai pasieksite šešiasdešimt ir daugiau, turite daug trumpesnį laiko juostą, kol jums reikės panaudoti investicijas. Tuo metu, kai artėsite prie savo auksinių metų, nebūtinai turi dešimtį metų atsigauti po rinkos nuosmukio.
Tai yra laikotarpis, kai turėtumėte daug investuoti į obligacijas.
Tačiau kaip jaunasis investuotojas, kuriam prieš dešimt metų ar daugiau planuojate išeiti į pensiją, nėra priežasties per daug įtraukti į obligacijas. Ypač jaunesniems investuotojams jų 20s, 30s ir 40se, ši nykščio taisyklė turėtų būti įtraukta į istorijos knygas, o ne į jūsų dabartinę investicijų knygą.
Visi investavimo tikslai yra skirtingi , kiekvienas turi skirtingą rizikos toleranciją. Pasirenkant saldus vietas, kuriose jūsų tolerancija rizikai ir tikslai atitinka, galėsite nuspręsti, koks procentas jūsų portfelio priklauso obligacijų rinkai. Daugumoje investuotojų, dirbančių visą darbo dieną, šis skaičius bus daug mažesnis nei jūsų amžius.