Pensijų finansavimo supaprastinimas prasideda organizacijoje
Įrašykite visas pensijų sąskaitas
Išėjimo į pensiją sąskaita yra tai, kas yra arba buvo numatyta darbdavio teikiamame plane, pvz., 401 (k), 403 (b), atidėto mokėjimo plano, SEP, SIMPLE ir kt., Arba bet kokios asmeninės ištarnauto laiko sąskaitos, tokios kaip IRA . Jei turite anuitetą, pavadintą IRA, įtraukite jį į šį sąrašą. Jei sutuoktinių sąrašas jūsų išėjimo į pensiją sąskaitas atskirai nuo jūsų sutuoktinio sąskaitų. Jei turite sąskaitą "Roth IRA" arba "Roth" paskirtį per savo darbdavį, išvardykite tuos likučius atskirai nuo kitų pensijų sąskaitų.
Dabar pamatysite, kurias paskyras galite sujungti . Pavyzdžiui, visi jūsų IRA gali būti perkelti į vieną IRA sąskaitą kartu su senais 401 (k) paskyros likučiais. Tačiau jūs negalite sujungti savo išėjimo į pensiją sąskaitos su sutuoktinio paskyra.
Stebėkite tai, ką turite ir skolinatės grynaisiais pinigais
Be išėjimo į pensiją sąskaitų, jūs galite turėti kitas santaupų ir investicijų sąskaitas, akcijas, obligacijas ar investicinius fondus, kurie nepriklauso pensijų sąskaitoms.
Nurodykite šias sąskaitas ir nuspręskite, kurią ir kokią sumą ketinate priskirti kaip avarinę ar atsargų sąskaitą.
Taip pat nurodykite kitą svarbų turtą, pvz., Savo namus, automobilio namus, rankšluosčių rinkimą, kitus kolekcionuojamus daiktus ir pan. Idėja čia neatsižvelgti į viską, ką turite, bet sąrašą dalykų, kurie gali būti parduodami ar likviduojami, jei buvote blogai finansinė situacija.
Nurodydami šiuos daiktus neįspėjote jų vertės - nurodykite juos, ką manote, kad galėtumėte juos parduoti.
Jei taip pat turite skolų sąrašą. Pavyzdžiui, tiesiai į jūsų namų vertę galite nurodyti likusį likutį. Tada turėsite dar vieną stulpelį, iš kurio atimta likusi skola iš turto vertės, taigi jūs turite " grynąją vertę ". Ši grynosios vertės deklaracija turėtų būti atnaujinama kiekvienais metais.
Sukurkite pajamų laiko juostą
Kai išeinate į pensiją, ne visi pajamų šaltiniai prasideda tuo pačiu metu. Jei sukursite protingą planą, jūs sąmoningai nuspręsite, kada turėtų pradėti veikti tam tikri elementai, pvz., Socialinė apsauga. Pavyzdžiui, tarkime, kad jūs ketinate išeiti į pensiją iki 65 metų, bet socialinio draudimo pradėsite ne anksčiau kaip po 70 metų. Tačiau jūsų sutuoktinis, kuris yra toks pat kaip jūs, pradės rinkti santuokinės socialinės apsaugos išmoką į savo įrašą, kai jis / ji sulaukia 66 metų. Dabar turite skirtingų pajamų sumas nuo skirtingų metų. Pasibaigus pajamų terminui, visa tai jums suteikiama, taigi jūs galite pamatyti, kokią jūsų santaupų sumą galbūt reikės panaudoti norint užpildyti spragas. Šiame laiko juostoje norite įtraukti numatytus reikalaujamus minimalius paskirstymus iš pensijų sąskaitų. Šią informaciją naudosite, norėdami apskaičiuoti pajamų mokesčius, kuriuos reikės sumokėti išėjus į pensiją.
Padarykite išlaidų laiko juostą
Išlaidų grafikas šiek tiek skiriasi nuo biudžeto. Norėdami pratęsti išlaidų laiką, jums reikės biudžeto arba visų išlaidų sąrašo. Ką darytumėte, atsiminkite savo išlaidas ir projektus į ateitį. Tai svarbu, nes ne visos išlaidos atsiranda kasmet. Pavyzdžiui, daugelis pensininkų pamirštų biudžetą galimai įsigyti naują automobilį. Planuojant artėjančias išlaidas kiekvienam per ateinančius 10-20 metų, įsitikinkite, kad neužmirškite dalykų. Dažniausiai pasitaikantys dalykai, kurie praleidžiami išėjus į pensiją, yra "Medicare" B dalies įmokos ir kitos sveikatos priežiūros išlaidos, naujų automobilių įsigijimas, pagrindiniai namų remontai, tokie stogo pakaitalai ar nauji kilimai, dantų priežiūra ir papildomų paslaugų, tokių kaip pagalbininkas, poreikis, kiemo priežiūra, baseinų priežiūra arba namų valymo paslaugos.
Sąrašas visų draudimo polisų
Draudimo politika turi būti peržiūrima kartą ir kada. Pradėkite nuo jų sąrašo, nurodydami savininko ir politikos numerį. Tada kartą per metus galite grįžti į savo sąrašą, kad galėtumėte pradėti peržiūrėti. Klasifikuokite savo politiką priklausomai nuo turto ir nelaimingo atsitikimo (namų savininko, auto ir kt.), Gyvenimo , sveikatos, negalios ir ilgalaikės priežiūros . Tada peržiūrėkite kiekvieną kategoriją, atsižvelgdami į dabartinius tikslus ir dabartines šios rūšies politikos kainas. Štai keletas patarimų, kaip jums padėti.