Turto, kuris gali būti naudojamas kapitalui išsaugoti, pavyzdžiai
Maniau, kad būtų naudinga sukurti greitą atskaitos lapą tiems, kurie nori žinoti, kokios rūšies sąskaitos ar vertybiniai popieriai gali būti svarstomi dėl užduoties skirtingomis aplinkybėmis. Tai toli gražu nebaigta, todėl turėsite užtikrinti, kad sąlygos nebūtų iš esmės pasikeitė, nes šis pranešimas iš pradžių buvo paskelbtas, nes informacija gali būti pasenusi, taip pat pasikonsultuoti su savo investavimo patarėju , bet bent jau reikėtų jūs esate teisinga kryptimi ir apytikriai suprasite, kaip galbūt norėsite galvoti apie pagrindinės saugos problemą.
1. Kapitalo išsaugojimo portfelio pasirinkimas jums reikalingų pinigų
Dėl pinigų, kurių jums reikia arba galbūt reikės, arba trumpą laiką - per kelias dienas ar mažiau - du geriausi variantai atrodys proziniai, bet daugeliu atvejų jie tiesiog negali būti ritę.
- FDIC apdraudė tikrinamą sąskaitą
- FDIC saugojo taupomąją sąskaitą
Ne tik galite atidėti šimtus tūkstančių dolerių (jei esate protingas ir teisingai sukonfigūruosite savo paskyros nuosavybę, iš tikrųjų jūs galėsite sėkmingai padidinti savo FDIC draudimo apribojimus iki pora milijonų dolerių, tai nepatenka į mūsų diskusijų apimtį) , bet turite filialus, į kuriuos galėsite važiuoti, jei jums reikės pinigų, nereikės nerimauti dėl apiplėšimo ir, nors šiandien taip nėra, esant įprastoms rinkos sąlygoms, jūs gausite palūkanų pajamas ant sostinės.
Kartais sunku pamiršti, bet pasaulis su nulinės procentinės palūkanų normos, kuriam mes esame, yra istorinė anomalija, kuri, tikėtina, tęsis neribotą laiką.
Arba galėtumėte išlaikyti faktinę valiutą, įdarytą į voką arba užrakintą seifu, tačiau tai apima nuostolių ir vagystės riziką.
2. Kapitalo išsaugojimo portfelio pasirinkimas už pinigus, kurių jums reikia per artimiausius kelis mėnesius
Jei pratęsite savo langą šiek tiek ilgiau, galime pridėti keletą papildomų galimybių savo kapitalo išsaugojimo pirkinių sąraše.
- Trumpalaikės Jungtinių Valstijų iždo vekseliai, kurių terminas yra ne daugiau kaip 90-180 dienų, tiesiogiai laikomas JAV iždui per "TreasuryDirect" sąskaitą
- FDIC apdrausti indėlių sertifikatus, kurių terminas yra ne daugiau kaip 90-180 dienų
- FDIC apdraudė pinigų rinkos sąskaitas (ne pinigų rinkos fondus, jie yra skirtingi)
Kaip ir paskutiniosios kategorijos atveju, didžiausias dalykas yra užtikrinti, kad jūsų pagrindinė vertė būtų pagrįsta numanoma Jungtinių Valstijų vyriausybės garantija, tiesiogiai arba per Federalinę indėlių draudimo korporaciją. Jei atsiranda kita kredito krizė, jūs norėsite atsirasti pinigų, net jei jūsų bankas nepasiseiks. Vietoj to, jei norite naudoti banką kredito unijoje, ieškokite Niujorko atsargų indėlių, kurie yra FDIC kredito unijos versija.
3. Kapitalo išsaugojimo portfelio pasirinkimas už pinigus, kurių jums reikia per ateinančius kelerius metus
Šiuo atveju jūsų galimybės yra daug platesnės, nes į potencialų turto mišinį galite įtraukti keletą skirtingų fiksuotų pajamų vertybinių popierių. Apskritai, galima pridėti ir ankstesnę kategoriją, jums reikės pasirinkti ilgesnį terminą (pvz., FDIC apdrausti indėlių sertifikatai, kurių terminas yra penkeri metai, gali būti tinkamas).
- Korporacinės obligacijos, kurių terminas baigiasi ne anksčiau kaip anksčiau, kai jums gali prireikti lėšų
- Savivaldybių obligacijos, kurių terminas baigiasi ne anksčiau kaip anksčiau, kai jums gali prireikti lėšų
- JAV taupymo obligacijos ( serija EE arba I serija )
- JAV agentūros obligacijos, kurių terminas baigiasi ne anksčiau kaip anksčiau, kai jums gali prireikti lėšų
Didžiausia šios kategorijos rizika apima obligacijų trukmę, kurią sukelia palūkanų normos jautrumas, kredito rizikos iš obligacijų emitento finansinė būklė, ir jūsų tikslios prognozės, kada tikitės, kad jums reikės lėšų (per ilgai išeikite ir jūs galbūt patirtų nuostolių augančios normos aplinkoje, likite pernelyg arti dabartinės ir galite palikti šiek tiek palūkanų pelningumą lentelėje).
Visais atvejais jūs paprastai norėsite išvengti užsienio obligacijų ar užsienio valiuta, jei jie gali būti areštuoti be grįžtamojo ryšio, kaip tikėtina, įvykus kritinei situacijai.
Taip pat norite atidžiai stebėti išlaidas ir mokesčius. Jei esate didžiausia mokesčių kategorija, iliuzija yra labai tikėtina, kad daugumos savivaldybių obligacijų neapmokestinamas statusas paskatins daugiau grynųjų pinigų jūsų kišenėje nei didesnės pelningos korporacinės obligacijos, todėl jums reikės ištraukti skaičiuoklę ir apskaičiuoti savo apmokestinamą lygiavertį pelną .
Likutis nesuteikia mokesčių, investicijų ar finansinių paslaugų ir patarimų. Informacija pateikiama nesvarstant bet kurio konkretaus investuotojo investavimo tikslų, rizikos tolerancijos ar finansinių aplinkybių ir gali būti netinkama visiems investuotojams. Ankstesni rezultatai nenurodo būsimų rezultatų. Investicijos apima riziką, įskaitant galimą pagrindinės sumos praradimą.