Kur gauti paskolas nusipirkti žemės
Lengvumas ir skolinimosi kaina priklausys nuo jūsų perkamo turto rūšies:
- Žemę, kurią ketinate statyti artimiausioje ateityje
- Neapdorota žemė, kurią neketinate kurti
Iš esmės žemės paskolos yra santykinai trumpalaikės paskolos, kurios trunka nuo dvejų iki penkerių metų iki baliono mokėjimo . Tačiau ilgesnės trukmės paskolos yra (arba jūs galite konvertuoti į ilgalaikę paskolą), ypač jei jūs pastatote gyvenamąsias namas turtą.
Pirkite ir pastatykite viename žingsnyje
Kreditoriai labiausiai nori paskolinti, kai planuojate kurti savo turtą. Žalios žemės laikymas yra spekuliacinis. Pastatas taip pat yra rizikingas, tačiau bankai yra patogesni, jei jūs ketinate pridėti vertę į turtą (pvz., Pridėdami namus).
Statybos paskolos: galbūt galėsite naudoti vieną paskolą, kad galėtumėte įsigyti žemę ir finansuoti pastatus . Tai leidžia jums patirti mažiau dokumentų ir mažiau uždarymo išlaidų. Be to, galite užtikrinti viso projekto finansavimą (įskaitant statybų užbaigimą) - jūs nebūsite įstrigę žemės, ieškodami skolintojo.
Pastatų planai: norint gauti patvirtinimą dėl statybos paskolos, turėsite pateikti planus savo skolintojui, kuris norės pamatyti, kad patyręs statybininkas atlieka darbą. Fondai bus paskirstyti laikui bėgant, nes projektas tęsiasi, todėl jūsų rangovai turės laikytis, jei jie tikisi gauti užmokestį.
Paskolos bruožai. Statybos paskolos yra trumpalaikės paskolos, paprastai naudojamos tik palūkanoms mokamos ir trumpesnės nei vienerius metus (idealiu atveju, iki to laiko bus baigtas projektas). Po to paskola gali būti konvertuojama į standartinę 30 metų ar 15 metų paskolą, arba paskolą iš naujo finansuosite naudodami savo naujai sukurtą struktūrą kaip įkaitą .
Pradinė įmoka: norint pasiskolinti už žemės ir statybos išlaidas, turėsite atlikti pradinį mokėjimą . Planuojate sugalvoti 10-20 proc. Būsimos namų vertės.
Baigta daug ir žalios žemės
Jei perkate daug, kuriame jau yra komunalinių paslaugų ir gatvės, jums bus lengviau gauti patvirtinimą.
Neapdorota žemė. Neapdorotos žemės vis dar gali būti finansuojamos, tačiau skolintojai labiau linkę (išskyrus tai, kas būdinga jūsų vietovei - pavyzdžiui, kai kuriose vietose remiamasi propanu, šuliniais ir sepsinėmis sistemomis). Brangiai į savo turtą įtraukti kaštus, pvz., Kanalizacijos linijas ir elektros energiją, ir yra daugybė galimybių netikėtoms išlaidoms ir vėlavimams.
Pradinė įmoka: jei jūs perkate daug (pvz., Besivystančiame padalinyje), galite sumokėti net 10 ar 20 procentų. Dėl žaliavinės žemės planuokite mažiausiai 30 procentų, o galbūt turėsite pritraukti 50 procentų prie stalo, kad gautumėte patvirtinimą.
Paskolų ypatybės. Galutiniai sandoriai yra rizikingesni skolintojams, todėl jie greičiausiai siūlys vienkartines statybos paskolas, kurios pasibaigus statybai bus perskaičiuotos į "nuolatines" (arba 30 metų) hipotekas. Su nebaigtomis partijomis skolintojai linkę išlaikyti paskolos sąlygas trumpiau (pavyzdžiui, nuo penkerių iki dešimties metų).
Sumažinti skolintojo riziką: jei jūs perkate žaliavinę žemę, nebūtinai ketinate gauti blogą paskolą. Galite pagerinti savo šansus gauti gerą sandorį, jei padedate skolintojui valdyti riziką. Gali būti įmanoma gauti ilgalaikes paskolas, mažesnes palūkanų normas ir mažesnį įmokų mokėjimo reikalavimą. Veiksniai, kurie padeda:
- Aukštas kredito balas (virš 680), rodantis, kad praeityje sėkmingai pasiskolino ir grąžino.
- Mažos skolos ir pajamų santykis, nurodant, kad turite pakankamai pajamų, kad atliktumėte reikiamus mokėjimus.
- Maža paskolos suma, dėl kurios mažesni mokėjimai ir turtas, kuris greičiausiai bus lengviau parduoti.
Nėra planų plėtoti
Jei ketinate pirkti žemę be planų statyti namą ar verslo struktūrą žemėje, paskolos grąžinimas bus sunkesnis. Tačiau yra keletas galimybių gauti finansavimą.
Vietiniai bankai ir kredito unijos: pradėkite tyrinėti finansų įstaigas, esančias šalia planuojamos įsigyti žemės. Jei dar negyvenate toje vietovėje, jūsų vietiniai skolintojai (ir internetiniai skolintojai ) gali nesiryžti patvirtinti paskolą laisvajai žemei. Vietos institucijos žino vietinę rinką, ir jos gali būti suinteresuotos supaprastinti pardavimus toje vietovėje, kurioje jūs ieškote. Nors vietos institucijos gali norėti skolinti, jos vis tiek gali reikalauti iki 50 procentų nuosavybės ir santykinai trumpalaikių paskolų.
Namu nuosavybė: jei turite nemažą nuosavą vertę savo namuose , jūs galite turėti galimybę pasiskolinti su šiuo nuosavo kapitalo naudos gavimu antrąja hipoteka . Tokiu būdu galėtumėte finansuoti visas žemės išlaidas ir išvengti papildomų paskolų. Tačiau jūs rizikuojate naudoti savo namuose kaip įkaitą - jei jūs negalėsite mokėti už paskolą, jūsų skolintojas gali uždrausti jūsų namus . Geros naujienos yra tai, kad palūkanų normos už būsto paskolą gali būti mažesnės nei žemės pirkimo paskolos normos.
Komerciniai paskolos gavėjai: ypač jei jūs naudosite turtą verslo tikslais ar investavimui, tai gali būti komerciniai kreditoriai. Norėdami gauti patvirtinimą, jums reikės įtikinti paskolos pareigūną, kad esate pagrįstas rizikos. Grąžinimas gali trukti tik dešimt metų ar mažiau, tačiau mokėjimai gali būti skaičiuojami taikant 15 metų ar 30 metų amortizacijos grafiką . Komerciniai skolintojai gali būti labiau pritaikyti, kai kalbama apie įkaitą. Jie gali leisti asmeninėms garantijoms su jūsų gyvenamąja vieta arba galite naudoti kitą turtą (pvz., Investicijų fondus ar įrangą) kaip užstatą.
Savininko finansavimas: jei jūs negalite gauti paskolos iš banko ar kredito unijos, esamas savininkas gali norėti finansuoti pirkimą. Ypač žalios žemės atveju savininkai gali žinoti, kad pirkėjams sunku gauti finansavimą iš tradicinių skolintojų, ir jie gali nebūti skubotai išpirkti. Tokiose situacijose savininkai paprastai gauna palyginti didelę įmoką, bet viskas yra apyvartinė. 5 arba 10 metų grąžinimo terminas yra įprastas, tačiau mokėjimai gali būti skaičiuojami naudojant ilgesnį amortizacijos grafiką. Savininko finansavimo nauda yra ta, kad jūs nesumokėsite tų pačių uždarymo išlaidų, kurias mokėsite tradiciniams skolintojams (bet vis tiek verta mokėti už pavadinimą ir ribas tirti - sąžiningi žemės savininkai gali padaryti klaidas).
Specializuoti skolintojai: jei tik laukiate tinkamo laiko pastatyti ar pasirenkate savo namo dizainą, greičiausiai turėsite naudoti pirmiau pateiktus sprendimus. Tačiau jei turite neįprastus savo turto planus, gali būti skolintojas, kuris sutelks dėmesį į jūsų numatytą žemės naudojimą. Skirtingai nuo bankų (daugiausia dirbantys su žmonėmis, statant namus), specializuoti skolintojai supranta kitų priežasčių, susijusių su žemės nuosavybe, riziką ir naudą. Jie labiau norės dirbti su jumis, nes jiems nereikia išsiaiškinti vienkartinio sandorio. Šie skolintojai gali būti regioniniai arba nacionaliniai, taigi ieškokite internete, nesvarbu, ką jūs turite. Pavyzdžiui:
- Gamtos išteklių išsaugojimas
- Lauko rekreacija privačioje nuosavybėje
- Saulės ar vėjo jėgainių
- Mobilieji ar transliuojantys bokštai
- Žemės ūkis ar gyvulininkystė, įskaitant veisimąsi ūkiuose, ekologiškus ūkius, mėgėjų ūkius ir arklių įlaipinimą
Patarimai pirkėjams
Prieš perkeldami žemę, atlikite savo namų darbus. Galite matyti turtą kaip tuščią sluoksnį, kuriame yra potencialas, bet nenorite, kad galėtum patekti į galvą.
Uždarymo išlaidos: be pirkimo kainos, jei gaunate paskolą, gali būti uždarymo išlaidos. Ieškokite mokesčių už kūrimą, tvarkymo mokesčius, kredito patikrinimo išlaidas, įvertinimo mokesčius ir dar daugiau. Sužinokite, kiek jūs sumokėsite, ir atlikite galutinį sprendimą dėl finansavimo su šiais skaičiais. Dėl santykinai nebrangios nuosavybės uždarymo išlaidos gali sudaryti didelę pirkimo kainos dalį.
Gaukite apklausą: nesvarbu, ar dabartinės tvoros linijos, žymekliai ar "akivaizdžios" geografinės savybės tiksliai rodo nuosavybės ribas. Gaukite specialistą, kad atliktumėte ribinį tyrimą ir patikrintumėte prieš perkant. Dabartiniai nuosavybės savininkai gali nežinoti, kas jiems priklauso, ir tai bus jūsų problema po pirkimo.
Patikrinkite pavadinimą: ypač jei skolinote neformaliai (pvz., Naudodamiesi savo namų vertybiniais popieriais arba pardavėjo finansavimu), atlikite tai, ką teikia profesionalūs skolintojai - ieškos pavadinimu. Prieš perduodant pinigus, sužinokite, ar yra turto arešto ar kitokių problemų.
Kitų išlaidų biudžetas: kai jūs priklausote žemei, galite būti papildomai apmokestinamų kablys. Peržiūrėkite šias išlaidas be jokių paskolų, kurias mokate už žemę. Potencialios išlaidos apima:
- Savivaldybių ar apskričių mokesčiai (patikrinkite savo mokesčių konsultantą, ar jūs turite teisę į atskaitą)
- Draudimas laisvajai žemei arba apleisti pastatai
- Namų savininkų asociacijos (HOA) mokesčiai, jei taikomi
- Bet kokia priežiūra reikalinga, pvz., Tvorų linijų taisymas, drenažo tvarkymas ir kt.
- Statybos išlaidos, jei kada nors nusprendėte kurti, pridėti paslaugų ar pagerinti prieigą prie nuosavybės
- Leidimo mokesčiai už bet kokią veiklą, kurią jūs planavote turėtojui
Žinokite taisykles
Kai pamatysite laisvą žemę, galite manyti, kad įmanoma. Tačiau vietiniai įstatymai ir zonavimo reikalavimai riboja tai, ką galite padaryti - net ir savo privačią nuosavybę. HOA taisyklės gali būti ypač varginančios. Kalbėkitės su vietos valdžios institucijomis, nekilnojamojo turto įgaliotiniu ir kaimynais (jei įmanoma), kol sutinkate pirkti.
Jei pastebėsite kokių nors problemų su nuosavybe, į kurią atsižvelgėte, paklauskite apie pakeitimų darymą. Jums gali būti nesiseka, arba galbūt galėsite atlikti tai, ko norite, atlikę tinkamas procedūras (pildydami dokumentus ir mokėdami mokesčius). Tai tikriausiai bus lengviau, jei paprašysite leidimo, o ne nusižemink savo kaimynus.