Apibrėžimas ir paaiškinimas
Vertinimo mokesčiai turėtų būti parodyti jums iš anksto dėl jūsų paskolų sąmatos arba geros tikties įvertinimo, tačiau tiksli mokesčio suma gali būti nežinoma, kai apskaičiuojama.
Jūs dažnai mokate tuos mokesčius už kišenę naudodamiesi čekiu ar kredito kortele, tačiau kartais jūs mokate už vertinimą uždarymo metu.
Kodėl skolintojams reikia vertinimų
Skolintojai turi žinoti, kad jie nesuteikia jums pakankamai pinigų. Jie nori patikrinti, ar namas yra vertas daugiau nei skolintis, kad jie galėtų susigrąžinti savo pinigus, nebent būsto kainos žymiai sumažėtų.
Paskolų garantija: kai gaunate būsto paskolą, turtas yra paskolos užstatas : jei jūs nustosite mokėti, skolintojas galės perimti turtą, jį parduoti ir panaudoti pardavimo pajamas, kad galėtų sumokėti skolą. Kitaip tariant, paskola yra užtikrinta arba garantuojama įsigytą turtą. Daugelis žmonių tiki, kad su jais niekada nebus uždaryta , ir, tikiuosi, tai nėra, tačiau sutinkate su visa tai savo paskolų sutartyse.
Nepriklausoma informacija: skolintojai neskundžia apylinkių ir žiūri į namus su savimi, o jie nėra jūsų vietos nekilnojamojo turto rinkos specialistai.
Žmonės ir organizacijos, skolinančios jus pinigus, gali būti tūkstančius mylių, o paskola gali būti parduodama investuotojams visame pasaulyje. Jie niekada niekada nematys medžiagų kokyb ÷ s ar būkl ÷ s jūsų namuose asmeniškai, taigi, kaip jie gali būti tikri, kad jie grąžins savo pinigus? Norėdami sužinoti, kas yra jūsų namas, kreditoriai gauna nepriklausomo specialisto įvertinimą, kuris nėra emocinis ar finansiškai susijęs su sandoriu.
Ką vertintojas atlieka?
Vertintoja įvertina, kiek namų yra vertas. Įvertinus šį įvertinimą, vertintojas turi aplankyti ir įvertinti turtą. Daugeliu atvejų vertintojai eina namuose, kad pamatytų interjero būklę ir savybes.
Vertintojai turėtų atlikti matavimus, kad patikrintų kvadratinių filmuotąsias medžiagas ir kitas savybes viduje ir išorėje. Pavyzdžiui:
- Ar virtuvė ar vonios kambarys buvo pertvarkytas? Kaip seniai ir ar šis darbas atrodo profesionalus?
- Kokios medžiagos yra grindys, padengtos, ir ar jos yra geros būklės?
- Ar yra kokių nors akivaizdžių sveikatos ar saugumo problemų? Vertinimas nėra beveik toks pat nuodugnus kaip patikrinimas.
Palyginamieji dalykai. Vertintojai taip pat lygina namuose su kitais šio rajono namais. Norėdami tai padaryti, jie vertina naujausius pardavimus ir šių namų savybes, pavyzdžiui, užbaigtą kvadratinį filmuotą medžiagą, miegamuosius ir vonios kambarius, vietą ir dar daugiau. Tačiau vertintojai paprastai nesilanko šių "palyginamų" namų interjere.
Vertinimo ataskaita: apsilankę nuosavybės vertintojui sukurta ataskaita, kurioje išsamiai aprašoma aptariama nuosavybė, įskaitant vertinamą rinkos vertę ir panašias savybes. Jūs turite teisę gauti šios ataskaitos kopiją, todėl gerai perskaityti ataskaitą ir išsaugoti kopiją.
Netikrinimas: vertinimas padeda jūsų skolintojui suvokti nekilnojamojo turto rinkos vertę. Norėdami sužinoti daugiau informacijos apie turto būklę, jums reikės patikrinimo, kuris yra tik jūsų naudai. Negalima tikėtis, kad vertintojas nurodo kiekvieną defektą arba pateks į "crawlspace", kad galėtų ieškoti problemų - inspektorius turėtų atlikti išsamesnę nuosavybės peržiūrą.
Žemas vertinimas
Vertinimas turi būti pakankamai aukštas, kad pateisintumėte paskolą, kurią jūs gaunate. Daugeliu atvejų ši vertė turi atitikti kainą, už kurią esate pagal sutartį. Vėlgi, skolintojai turi žinoti, kad namuose yra daugiau nei pakankamai vertės grąžinti pinigus, o 80 procentų paskolos ir vertės santykis dažnai yra saugus gaires.
Jei įvertinimas yra per mažas, jūsų paskola apskritai nebus patvirtinta. Norėdami įsigyti šį namą, turite keletą variantų:
- Surask kitą skolinimo susitarimą, naudodamas mažesnę paskolą arba didesnę paskolos ir vertės santykį.
- Gaukite dar vieną vertinimą ir tikitės didesnio įvertinimo, bet nenorite, kad vertintojas "padėtų" paskolas.
- Padarykite didesnę įmoką , kad kompensuotumėte skirtumą, ir išlaikykite paskolą priimtinu paskolos ir vertės santykiu.
Aukšti įvertinimai: jei namas vertina didesnę kainą nei pirkimo kaina, tai nėra problema, nebent esate pardavėjas ir prašote per mažai. Bet kokia papildoma vertė yra papildoma nuosavybė jūsų namuose . Tačiau vertinimai paprastai būna šalia sutartos pirkimo kainos.
Pasirinkimas Vertintojai
Daugumai paskolų jūsų skolintojas pasirenka vertintojo teikėją, todėl vertinimo mokesčiai iš dalies priklauso nuo to, ką jūsų skolintojas naudoja. Paprastai negalite apsipirkti už mažiau brangu vertintoją.
Prieš hipotekos krizę kai kurie vertintojai buvo apkaltinti namų kainų pakėlimu, kad paskolos būtų patvirtintos. Būsto paskolų makleriai ir nekilnojamojo turto agentai galėjo paskatinti pasirinkti vertintojus, kurie grąžino jiems reikalingus atsakymus - nebūtinai yra tiksliausi atsakymai. Nuo to laiko vertintojų yra daug labiau nepriklausomi ir jie nenori padėti vykdyti sandorių.
Galite samdyti savo vertintoją, nesvarbu, ar jūs perkate ar parduodate. Galite gauti vertingos informacijos, tačiau vertinimas, greičiausiai, nebus naudojamas kaip paskolos patvirtinimo proceso dalis.