Gaukite šią teisę ir turėsite saugų išėjimą į pensiją.
1. Planuoti, suplanuoti, planuoti
Viena iš mano mėgstamiausių citatų Jim Rohn sako: "Jei nesudarysite savo gyvenimo plano, tikėtina, kad jūs pateksite į kažkieno planą.
Ir spėlioti, ką jie planavo tau? Nedaug."
Nesvarbu, ar esate vieni metai nuo išėjimo į pensiją, penkerius metus ar penkiolika metų, planuok dabar. Skaitykite viską, ką galite padaryti apie pensijų pajamų strategijas ir investicijas. Tie, kurie planuoja, turės daugiau pensinių pajamų nei tie, kurie to nedaro.
Vienas iš būdų, kurį galite planuoti, yra naudojant "Excel" skaičiuoklę arba grafikos popieriaus lapą ir pradėti planuoti savo pensijų kaupimo planą kasmet. Tai padeda jums vizualiai sužinoti, ką jūs turėsite ateiti ir išeiti. Taip pat galite žaisti su kai kuriais internetiniais išėjimo į pensiją pajamų skaičiuoklėmis, tačiau būkite atsargūs, atsižvelgdami į jūsų prielaidas. Planas yra toks pat geras, kaip jūsų prielaidos. Pvz., Jei jūs tikitės uždirbti vidutines investicijų grąžą, tai reiškia, kad per pusę laikotarpių jūs greičiausiai gausite mažiau nei vidutinį rezultatą. Vidurkius sudaro geri laikai ir blogi laikai.
2. Sužinokite, kaip jums buvo penki
Užuot galvoję apie investicijų grąžą, dabar yra laiko galvoti apie investavimo strategijas, kurios maksimaliai padidins jūsų ištarnauto laiko pajamų patikimumą. Jums gali prireikti tai spręsti iš naujos perspektyvos ir nesimokyti senų mąstymo būdų.
Pažangios pensijų pajamų strategijos apima garantuotų pensijų pajamų šaltinių derinimą su investicijomis, kurios siūlo pakankamą augimą, kad jūsų pajamos neatsiliktų nuo infliacijos.
Tam reikia kitokio investavimo būdo nei tai, ko dauguma žmonių sutelkia per jų sukaupimo metus. Daugiausia dėmesio skiriama tam, kad gautų didžiausią pelną - šiuo metu daugiausia dėmesio skiriama patikimiems rezultatams.
Kai planavimas bus išsamesnis, jūs norėsite išspręsti tokius klausimus, kaip jūs turite sumokėti hipoteką prieš išeinant į pensiją. Jei turite pensijų planą, jūs norėsite išnagrinėti privalumus ir trūkumus, susijusius su vienkartinės išmokos paskirstymu, palyginti su gyvybės draudimo anuitetu. Šie sprendimai gali turėti didelės įtakos jūsų senatvės apsaugai, todėl norėsite atlikti savo tyrimą, o ne tobulėti. Ir nesiremkite senais garsine informacija. Čia yra daug pinigų mitų, kurie nėra tiesa.
Mes taip pat stebėjome, kaip žmonės priima baisius sprendimus, nes jie nusprendė daryti tą patį dalyką kaip ir jų draugas ar bendradarbis, nenagrinėję, kaip šis sprendimas buvo taikomas jų pačių situacijai. Sprendimai, kurie geriausiai tinka jūsų artimui ar bendradarbiui, negali būti sprendimai, kurie labiausiai priklauso nuo jūsų aplinkybių. Kiekvienam sprendimui reikia kreiptis į atvirą protą.
3. Atidžiai pamąstykite "Kada"
Nors jūs norėtumėte išeiti į pensiją, jūs norėsite pasidomėti ankstyvo išėjimo į pensiją privalumais ir trūkumais.
Ankstyvas pasitraukimas iš pensijos, ty iki 65 metų, reikalauja daugiau santaupų ar noro gyventi mažiau. Viena iš didžiausių ankstyvo išėjimo į pensiją išlaidų, su kuria susidursite, yra sveikatos priežiūros išlaidos. Kai tik jūs sulaukiate 65 metų, pradedama Medicare, o kai kurios šios išlaidos bus subsidijuojamos. Iki tol sveikatos draudimo draudimo įmokos gali būti didžiulės.
Be to, jūsų gebėjimas užsidirbti yra galingas turtas; Negalima būti pernelyg greitai jį iškirpti. Finansiniame pasaulyje mes vadiname tavo žmogiškuoju kapitalu. Daugeliui jų karjera yra vienas iš didžiausių turimų turtų, ir anksčiau tai gali būti brangus.
Pasirenkant tinkamą laiką išeiti į pensiją gali būti skirtumas tarp malonus išėjimui į pensiją arba vieno, kuris kupinas pinigų rūpesčių.
4. Apskaičiuokite mokesčius už mokestį
Galite sumokėti mažiau mokesčių išėjus į pensiją, jūs negalite.
Nenaudokite prielaidų ar atspėjimų, nes jie gali būti klaidingi. Pensininkai reguliariai įvertina, kokį poveikį mokesčiai turės jiems pensijų metu. Kartais jie pamiršta apie mokesčius. Pvz., Jei naudojate nykščio taisyklę, pvz., 4% taisyklę, galbūt manote, kad galite atgauti 4 000 USD už 100 000 taupymo taupymo sumą. Bet kas, jei tas 100,000 dolerių būtų IRA arba 401 (k) ? Po mokesčių, kad gali palikti jus tik nuo 2 000 iki 3000 dolerių.
Planuodami senatvės pensijas, sužinokite, kokie pajamų šaltiniai bus apmokestinami . Tada apskaičiuokite savo pajamas po mokesčių, kad žinotumėte, kiek jūs turėsite, kad atitiktų savo gyvenimo išlaidas. Turėkite omenyje, kad daug dalykų laikui bėgant pasikeis. Jei mokate hipoteką, jums gali būti mažiau detalių atskaitymų. Kaip jums senesni, turėsite paimti daugiau savo IRA, o tai reiškia daugiau apmokestinamųjų pajamų ir galbūt didesnę mokesčių normą. Kai prasideda socialinis draudimas, gali būti apmokestintas.
Tikimės, kad jūs išeisite tik vieną kartą. Jei planuojate tinkamai, sėkmingai pereisite į pensiją. Darbas su puikiu mokesčių specialistu arba kvalifikuotu pensijų planuotojais gali padėti tikslumą šioms prognozėms, todėl jūs įeinate į pensiją, žinodami, ką tikisi.