Kaip namų savininkai kuria nuosavybę
Kas yra akcijos?
Nuosavybė yra jūsų namo, kurį jūs iš tikrųjų turi, suma . Jei skolinote pinigus, kad nusipirktumėte savo namus, galite apskaičiuoti savo nuosavo kapitalo vertę, atimdami jūsų paskolų balansą iš savo namų vertę. Jei pasieksite neigiamą skaičių, turėsite neigiamą nuosavą vertę - namas yra vertas mažiau nei jūs skolingas.
Pavyzdys: jūsų namas yra vertas 250 000 dolerių, o jūs turite skolintis 100 000 USD. 250 000 USD, atėmus 100 000 JAV dolerių, yra lygus 150 000 dolerių nuosavybės jūsų namuose. Tai yra vertybė, kurią galite padaryti, jei parduodate namuose.
Kaip sukurti nuosavybę
Kuo daugiau nuosavybės turite, tuo geriau. Yra du būdai, kaip sukurti nuosavybę:
- Turto vertė didėja
- Skolos suma mažėja
Atsižvelgiant į jūsų tikslus, išteklius ir sėkmę, galite imtis aktyvios ar pasyvios pozicijos, kad būtų sukurta nuosavybė.
Padidinkite nuosavybės vertę
Jūsų namų rinkos vertė yra svarbus jūsų akcijų skaičiavimo elementas. Jei tai pakils, jūs iškart turėsite daugiau nuosavybės. Taigi, kaip jūsų namuose didėja vertė?
Kylančios kainos jūsų rinkoje: jei jums pasisekė, namų rinkos vertės jūsų rinkoje gali tiesiog didėti laikui bėgant, be jūsų pastangų. Tai greičiausiai atsitiks patraukliuose rajonuose ir augančiuose miestuose.
Namų tobulinimas: jūs taip pat galite investuoti į savo namus, kad padidintumėte savo vertę.
Galite atsinaujinti virtuvę ir vonios kambarius, patobulinti apželdinimą ir padaryti namuose efektyvesnį energijos vartojimą (tačiau iš anksto atsiperka išlaidos, ir jūs turite įsitikinti, kad galite daugiau kompensuoti šias išlaidas). Jei atlikdami patobulinimus daugiausia siekdami sukurti nuosavą kapitalą, pasirinkite didžiausios investicijų grąžos projektus (IG).
Priežiūra : kasdienė priežiūra yra nuobodi, bet namuose, kurie išsiskleidžia, niekam nieko nereikia. Jūs iš tikrųjų galite pamatyti savo namų nuosmukį, jei nepavyks išspręsti tokių problemų kaip nutekėjimas ir blogėjantis stogas.
Skolos mažinimas
Mėnesiniai mokėjimai: daugelyje namų paskolų kiekvieną mėnesį mokate mažesnį paskolų balansą. Pagrindinė amortizacijos lentelė gali parodyti proceso veiksmus . Kuo ilgiau jūs turite paskolą, tuo didesnė jūsų mokama pagrindinė suma (daugiau kiekvieno mokėjimo eina į nuosavą kapitalą, o palūkanų mokėjimui prarandama mažiau kiekvieno mokėjimo). Tai iš tiesų yra labai lengva, jei paprasčiausiai vykdote mokėjimus, o jūs sukursite pagreitį (su didesniais ir didesniais pagrindiniais mokėjimais), net bandydami.
Bet galbūt norėsite spartinti procesą ir sustiprinti nuosavybę. Yra keletas būdų tai padaryti.
Trumpesnis terminas: trumpesnės trukmės paskolos suteikia jums skolų ir kapitalo kaupimo greičiau nei ilgalaikės paskolos. Pavyzdžiui, 15 metų hipoteka būtų geresnė nei 30 metų hipoteka. Kaip premiją, šios trumpesnės trukmės paskolos dažnai būna su mažesnėmis palūkanų normomis. Tai, kartu su tuo, kad jūs mokate palūkanas už mažiau metų, reiškia, kad iš tikrųjų jūs išleidžiate mažiau palūkanų už visą paskolos laikotarpį.
Papildomos išmokos: net jei turite 30 metų hipoteką, galite pagreitinti bylą, sumokėdami papildomai. Kiekvienas papildomas doleris, kurį jūs mokate (viršijantis jūsų reikalaujamą mokėjimą), sumažina jūsų skolą ir eina į jūsų nuosavą kapitalą - tiesiog įsitikinkite, kad jūsų skolintojas taiko tuos mokėjimus pagrindinei sumai. Niekas nustoja jus nustatyti 15 metų grąžinimo grafiką (žr. Nuorodą į aukščiau esančią amortizacijos lentelę) ir padaro šiuos mokėjimus jūsų 30 metų paskolai. Jei kažkuo metu kažkas pasikeis ir jūs negalėsite sau leisti to padaryti, jūs turėsite lankstumo grįžti į mažesnę 30 metų mokėjimą. Jei tai per daug sudėtinga, kartkartėmis siųskite papildomą mokestį .
Palikite jį atskirai: antroji hipoteka ir refinansavimas gali trukdyti skolai sumažinti. Akivaizdu, kad jei galite sutaupyti paketą refinansavimo būdu , eikite į priekį ir atlikite.
Tačiau nepamirškite, kad daugumoje paskolų jūs daugiausia mokate palūkanų už savo paskolos pradinius metus, taigi kiekvieną kartą, kai jūs pradedate mokėti, uždelsite (arba bent jau sulėtėsite) savo kapitalo pastatą. Skolinimasis jūsų namuose su antrąja hipoteka (arba namų kredito linija) aiškiai padidina jūsų skolą ir sumažina jūsų nuosavybę.
Priverstinis taupymas
Kartais žmonės nurodo hipotekos mokėjimą kaip "priverstinį taupymą". Jūs negalite manyti, kad jūs sutaupote pinigų, atliekant mokėjimus kiekvieną mėnesį, bet jūs padidinsite turto vertę (pvz., Sukursite taupomosios sąskaitos vertę reguliariais indėliais ). Su namu, turtas yra ne pinigai taupomojoje sąskaitoje - tai yra nuosavybė jūsų namuose.
Ką galite padaryti su "Equity"?
Galbūt įdomu, ką jūs gaunate iš viso to nuosavo kapitalo. Trumpas atsakymas yra tas, kad tai yra turtas, kurį galite parduoti kitam turtui.
- Jei parduosite savo namus, gausite pinigus už savo nuosavybę
- Jei perkate kitą namą, galite naudoti šiuos pinigus (arba nuosavą kapitalą), kad padėtumėte finansuoti naujo namo pirkimą (taigi jūs skolinsite mažiau)
- Jei kada nors prireiks grynųjų pinigų, jūs galite pasiskolinti iš nuosavo kapitalo savo namuose su antrąja hipoteka (taip pat žinoma kaip " namų nuosavo kapitalo paskola ")