Suprasti dabartines ir istorines IRA įnašo ribas
Tradiciniai IRA ir Roth IRA įnašo ribos
| MOKESČIŲ METAI | AGE 49 & žemiau | AGE 50 ir aukščiau |
| 2002-2004 | 3000 USD | 3,500 USD |
| 2005 m | 4000 USD | 4,500 USD |
| 2006-2007 m | 4000 USD | 5000 $ |
| 2008 m | 5000 $ | 6000 USD |
| 2009 m | 5000 $ | 6000 USD |
| 2010 m | 5000 $ | 6000 USD |
| 2011 m | 5000 $ | 6000 USD |
| 2012 m | 5000 $ | 6000 USD |
| 2013 m | 5 500 USD | 6500 JAV dolerių |
| 2014 m | 5 500 USD | 6500 JAV dolerių |
| 2015 m | 5 500 USD | 6500 JAV dolerių |
| 2016 m | 5 500 USD | 6500 JAV dolerių |
| 2017 m | 5 500 USD | 6500 JAV dolerių |
| 2018 m | 5 500 USD | 6500 JAV dolerių |
Tyrinėdami šias ribas, greičiausiai pastebėsite, kad Tradiciniai IRA įmokų apribojimai ir Roth IRA įmokų apribojimai yra įrašyti į JAV mokesčių kodą taip, kad jie visada yra identiški. Investuotojas gali prisidėti prie tradicinės IRA ar Roth IRA, arba padalinti įnašą tarp šių dviejų, tačiau vis dar taikomas bendras metinis įmokų apribojimas. Pvz., 2017 m., Jei jums buvo 28 metai, galite sumokėti 5 500 dolerių į savo tradicinę IRA ar savo Roth IRA, neviršydami įmokų apribojimų ir taikydami reikšmingas baudas.
Kitaip tariant, jei įtrauksite 2000 JAV dolerių į tradicinę IRA, tuos pačius metus negalėjote sumokėti daugiau nei 3500 JAV dolerių į "Roth IRA".
Kita vertus, jūs galite finansuoti didžiausią sumą Roth IRA ir tradicinėje IRA ir vis tiek pasinaudoti kito darbdavio remiamo pensinio plano, pavyzdžiui, 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA ar net SEP -IRA .
(Norėdami gauti daugiau informacijos apie šias išėjimo į pensiją sąskaitas, perskaitykite "Mano paskyrų apribojimų paskyros išėjimo į pensiją vadovas" ).
Kaip nustatomi IRA įmokų apribojimai?
Pagal šį įstatymą tradicinių IRA ir Roth IRA įmokų apribojimai bus padidinti, kai infliacija bus 500 dolerių. Tai yra priežastis, dėl kurios kai kuriais metais įnašų riba nepadidės; infliacija nebuvo pakankamai didelė, kad paskatintų kitą prieaugį, taigi ji išliko pastovi.
Atkreipkite dėmesį, kad tradicinės IRA ir Roth IRA įmokų ribos yra "use-or-lose-it". Jūs negalite juos išversti ateinančiais metais. Paskutinis įnašo limito įvykdymo terminas yra pradinis mokesčių užpildymo terminas, paprastai balandžio 15 d., Nebent jis įvyks savaitgaliui. Pavyzdžiui, jei norėtumėte finansuoti savo išėjimo į pensiją sąskaitą iki didžiausio leistino įnašo už 2017 mokestinius metus, jūs turėtumėte iki 2017 m. Balandžio 17 d. Pinigų gauti į sąskaitą.
Finansuokite savo tradicines ir / arba ROTAS IRA
Jei finansuosite savo tradicinę IRA arba Roth IRA, įmokos nereikia mokėti vienkartine suma tuo pačiu metu. Pavyzdžiui, jei jums buvo 55 metai 2016 m. Ir norėjote, kad kiekvieną savaitę iš jūsų sąskaitos būtų automatiškai ištraukta 125 USD, kad galėtų finansuoti savo Roth IRA paskyrą, galite tai padaryti.
Iki metų pabaigos turėtumėte sumokėti tiksliai 6 500 JAV dolerių, kurių labiausiai jums leidžiama prisidėti.
Yra tam tikrų pajamų apribojimų, ar galite finansuoti tradicinę IRA, ar priimti mokesčių atskaitymą arba finansuoti "Roth IRA" apskritai. Jei turite teisę į abi, Roth IRA yra beveik visada geresnis pasirinkimas, nes "Roth IRA" yra artimiausias dalykas tobulai mokesčių prieglaudai, kuri egzistuoja JAV tipiškam investuotojui .
Tradicinių IRA ir "Roth IRA" yra daugybė taisyklių, ypač susijusių su pinigų pašalinimu, kol pasieksite 59,5 metų amžiaus. Jei jums pasirodys, kad jums reikia lėšų, yra aštuoni būdai , dėl kurių galėtumėte išvengti 10 proc. Ankstyvo pasitraukimo iš baudos, taikomo bet kokiems kitiems mokesčiams, kurie gali būti skolingi .