Ką reikia apsvarstyti, jei perkate užsienio investicijas
Atkreipkite dėmesį į dividendų mokesčio palūkanų normas ir dvigubas akcijų klases, nes kai kurie mokės didesnius dividendus jūsų Roth IRA
Daugelyje didelių tarptautinių kompanijų daugelyje šalių yra dvigubos aukcionai. Tai leidžia pasauliniams investuotojams pasirinkti tą, kuris labiausiai naudingas jų konkretiems mokesčių reikalavimams, nes kai kurios šalys užsienio investuotojams (pvz., Jungtinei Karalystei) išskaičiuoja 0% dividendų mokesčius , o kai kurios valstybės atsisako daug daugiau (pvz., 30% Prancūzijoje) .
Puikus pavyzdys yra naftos ir gamtinių dujų milžinas "Royal Dutch Shell". Bendrovė turi dvi akcijų klases - A klasės akcijas ir B klasės akcijas. Tikroji specifika yra sudėtinga ir apima tarptautines mokesčių sutartis, tačiau, jei esate JAV pilietis, tikriausiai ketinate padaryti kur kas geresnę, jei turėsite B klasės akcijas, nes nebus apmokestinami dividendų mokesčiai, dėl to žymiai didesni dividendai derlius .
Norint suteikti konkrečius numerius, pagrįstus prekybos kainomis, kai iš pradžių paskelbiau šį straipsnį 2012 m., "Roth IRA" 100 000 JAV dolerių, investavusių tik "Royal Dutch Shell" klasės akcijoms, gaus 4 700 JAV dolerių grynaisiais dividendais per metus. Tas pats $ 100,000 Roth IRA, investuotas į "Royal Dutch Shell" B klasės akcijas, gaus 5,300 dolerių grynaisiais dividendais per metus.
Tai yra papildoma 12,77% grynųjų pinigų grąža, kurią gaunate už tai, kas iš tikrųjų atitinka tą patį turtą. Atsižvelgiant į tai, kad po kelių dešimtmečių, kai dividendai buvo reinvestuoti, A klasės ir B klasės akcininkų turto, susidariusio per Roth IRA turtą, grynasis skirtumas didėtų daugybe kartų, kol B klasės akcininkas turėjo daug, daug kartų daugiau nei visas investicijas A klasės akcininkas.
Jei priešingai, jūs norėjote įsigyti "Total", Prancūzijos naftos milžino akcijų, tokie pat 100 000 JAV dolerių būtų uždirbę 5000 JAV dolerių dividendų pajamų, tačiau Prancūzijos vyriausybė būtų priėmusi 1,500 eurų ir atsiųstų savo "Roth IRA" likusius 3 500 JAV dolerių. Jei turite akcijų, esančių tarpininkavimo sąskaitoje, galėtumėte pateikti užsienio mokesčių kreditą IRS ir sugrąžinti daug pinigų.
Jei atsargos buvo laikomos jūsų Roth IRA, jums nepavyko. Tai sumažina "Total" dividendų pajamingumą nuo 5,00% iki 3,50% ir daro jį kur kas mažiau patraukliu nei tokia bendrovė kaip "Royal Dutch Shell" B klasės akcijos arba "ConocoPhillips". Jūsų vidinės vertės apskaičiavimas turėtų apimti tam tikrą mokesčių koregavimo formą, nes kiekviena šalis leidžia išlaikyti skirtingą pelno dydį, atsižvelgiant į paskyros tipą, kuriame išlaikėte nuosavybės dalį.
Suprasti, kad valiutos svyravimai gali padaryti jūsų Roth IRA kur kas labiau lakios nei pagrindinių įmonių akcijos
Įsivaizduokite, kad tai yra 2008 m. Sausio mėn. Pradžia. Jūs turite 100 000 dolerių, sėdintį "Roth IRA". Jūs nusprendžiate pirkti "Nintendo" akcijas. Jūs konvertuosite visas "Roth IRA" dolerius į Japonijos jeną ir sukursite 11 415 000 ¥. Galite įsigyti 200 akcijų už 57,075 ¥ už akciją.
Jūs atsistojote ir nieko nedarote savo "Nintendo" akcijoms. 2008 m. Jūs surinkote 252 000 000 dividendų, 2009 m. Surinkote 288 000 gausų dividendų, 2010 m. Surinkote 186 000 gausų dividendų, 2011 m. Surinkote 90 000 000 dividendų, o 2012 m. Surinkote 20 000 000 dividendų.
Taigi, jūsų "Roth IRA" surinko 836 000 ¥ dividendų prieš mokesčius per tuos metus, kuriais turėjote akcijų. Kai aš iš pradžių paskelbiau šį straipsnį 2012 m. Gruodžio mėn., "Nintendo" pardavė už 9,070 svarų sterlingų už akciją, o visa pozicija sudarė 1 814 000 svarų sterlingų, o dividendai - 2 650 000 ¥.
Tai reiškia, kad kantriai laukdamas beveik šešerių metų, jūs neteko 8 745 000 ¥ arba 76,78% pradinės investicijos. Norite nusiplauti rankas iš viso sandorio, kad galėtumėte parduoti akcijas ir stebėtis į 2,650,000 ¥, sėdintį jūsų Roth IRA. Kreipkitės į savo tarpininką ir išverskite jį į JAV dolerius ir atsidursite 30 789 JAV dolerių.
Iš pradžių tai nėra prasmės. Jūs praradote 76,78% savo investicijų, tačiau čia esate tik su 69,21% nuostoliu. Kur kilo šis kitas 7,57%, atsverdamas dalį savo raudonojo rašalo? Tai turėjo įtakos valiutų perskaičiavimo kursams. Jungtinėse Amerikos Valstijose buvo didelis deficitas, o doleris prarado vertę, palyginti su jena. 2012 m. Galėtumėte nusipirkti daugiau dolerių už kiekvieną jeną nei 2008 m.
Ši situacija gali dirbti ir kitu būdu. Esant klaidingoms aplinkybėms, jūs galite turėti investiciją, kuri įvertinta vertės vietine valiuta, bet kai ją išvertėte atgal į Jungtines Amerikos Valstijas, atsirado nuostolis. Norėdami apsisaugoti nuo šios priežasties, galite sumokėti mokestį, kad apsidraustumėte savo valiutos ekspozicija, arba galėtumėte išlaikyti pinigus vietine valiuta ir iš tikrųjų eiti į tą šalį išleisti pinigus. Pavyzdžiui, jei, pavyzdžiui, turėjote atostogas Tokijuje, valiutų kursai nesvarbu tiek jums, nes galėtumėte gyventi, valgyti ir apsipirkti naudodami jeną.
Supraskite, kad geopolitiniai pavojai gali pakenkti jūsų Roth IRA investicijoms
Ilgą laiką nuo pasaulinio karo išplito ir suvartojo planetą. Kai taip atsitinka, visi statymai yra išjungti, nes tam tikros šalies kariai greičiausiai nacionalizuos tam tikrą turtą saugumo sumetimais. Įsivaizduokite, kad turite didelių investicijų į automobilių kompaniją Kinijoje.
Jei JAV pradės karą su Kinija, Kinijos vyriausybė greičiausiai ketina eiti į gamyklą, pakeisti įmonės pavadinimą ir išleisti naujų akcijų vietiniams investuotojams. Dabar jūs neturite nuosavybės. Tai įvyko praeityje, ir tai tikrai atsitiks ir ateityje.
Tai buvo bendra Europoje pirmojo ir antrojo pasaulinio karo metu, kai investuotojai pastebėjo, kad jų portfeliai visame pasaulyje išnyko per naktį, nes skirtingos frakcijos suvienodintos. Tai nereiškia, kad tarptautiniai investavimai į Roth IRA nėra verti. Tai tiesiog reiškia, kad reikia atkreipti dėmesį į pasaulį.
Pasirinkdami globalias investicijas savo Roth IRA, realizuokite skirtingas šalis, naudodamiesi skirtingomis apskaitos taisyklėmis
Meksikos apskaitos taisyklės nėra tokios pačios kaip ir Jungtinėse Amerikos Valstijose. Apskaitos taisyklės Jungtinėse Valstijose nėra tokios pat kaip ir Pietų Korėjoje. Jei investuosite į pasaulį per savo Roth IRA, turite žinoti, kaip išnagrinėti skaičių, kad neprasidėtų, kad sužinojau, jog padarėte siaubingą klaidą.
Norėdami parodyti realaus pasaulio pavyzdį: Meksike balansas , pelno (nuostolių) ataskaita ir pinigų srautų ataskaita koreguojama atsižvelgiant į infliacijos lygį, kurį anksčiau sukėlė ekonomikos augimas. Tai leidžia investuotojams suprasti, kas vyksta su įmone, panaikinant valiutos poveikį. Tai yra gerokai pranašesnis būdas, nei tas, kuris naudojamas Jungtinėse Amerikos Valstijose, kai įmonė gali parodyti 4% pelno "padidėjimą", kai per metus infliacija taip pat siekė 4%.