Sužinokite pagrindus prieš perkant
Geriausių obligacijų fondų pasirinkimas pelno tikslams
Obligacijos priskiriamos prie fiksuoto pajamingumo vertybinių popierių; todėl pajamos yra bendras tikslas įsigyti obligacijų investicinių fondų. Pajamos yra dar vienas palūkanų mokėjimo terminas. Pavyzdžiui, atskira obligacija sumokės palūkanas, vadinamas kuponu , obligacijų savininkui (investuotojui) nurodytu laikotarpiu (terminu) nustatytu kursu. Jei laikomas iki termino pabaigos, o obligacijų emisija nėra įsipareigojimų neįvykdymo, obligacijų savininkas iki termino pabaigos gaus visas palūkanas ir 100% jų pagrindinės sumos.
Tačiau obligacijų investicinių fondų atveju savitarpio pagalbos fondas turės dešimtis ar šimtus obligacijų ir kartu su investicinių fondų investuotojais ims palūkanų mokėjimus, mažesnius fondų sąnaudas. Ieškodami geriausių obligacijų fondų pajamų, norėtumėte pažvelgti į 30 dienų SEC derliaus kainą , kuri nurodo derliaus skaičiavimą, kuris grindžiamas 30 dienų laikotarpiu, kuris baigiasi praėjusio mėnesio paskutinę dieną.
Pelno dydis atspindi dividendus ir palūkanas, uždirbtus per laikotarpį, atskaičius fondo išlaidas.
SEC vertybinių popierių pelnas yra apytikslis derlius, kurį investuotojai gautų per metus, darant prielaidą, kad kiekviena obligacija portfelyje laikoma iki termino pabaigos. Tačiau nepamirškite, kad obligacijų fondų akcijos (pagrindinės obligacijų vertybiniai popieriai) nėra laikomi iki termino pabaigos, o obligacijų fondai nėra "brandūs". Tačiau 30 dienų SEC derlius vis dar teikia naudingos informacijos investuotojams, nes jis padeda apskaičiuoti planavimo tikslais išreikštas pajamas, išreikštas procentais.
Obligacijų fondai taip pat praneša apie dvylikos mėnesių pelną (TTM), tačiau šis pelnas atspindi praeitį ir kitais metais jis gali nebūti toks pats. Per pastarąjį dešimtmetį obligacijų fondų pelningumas buvo istoriškai mažas, o tai paskatino didesnį susidomėjimą aukšto pajamingumo obligacijų fondais. Taip pat žinomas kaip šiukšlių obligacijų fondai , didelio pajamų obligacijų fondai kelia didesnę rinkos riziką, o investuodami į šiuos vertybinius popierius investuotojai turėtų būti atsargūs.
Investicijos į obligacijų fondus diversifikavimui
Kitas bendras investavimo į obligacijų fondus tikslas - diversifikuoti . Obligacijų kainos kyla priešinga kryptimi, kaip palūkanų normos. Taigi, kai Federalinių rezervų valdyba praneša, kad sumažins bankams taikomą palūkanų normą, paprastai obligacijų kainos išaugs. Ir Fed paprastai sumažina normos, kai ekonomika yra silpna.
Todėl obligacijų investiciniai fondai gali gerai veikti, kai ekonomika ir akcijų rinka nėra. Dėl šios priežasties daugelis investuotojų nori į savo portfelius įtraukti obligacijų fondus, kad užtikrintų didesnį pusiausvyrą ir stabilumą, kai jų investiciniai fondai gali mažėti.
Geriausi obligacijų diversifikavimo fondai yra visos obligacijų rinkos fondai, tokie kaip "Vanguard Total Bond Market" indeksas (VBMFX), kuris siekia pakartoti " Barclay" Bendrosios JAV obligacijų indekso pelną, plačią obligacijų indeksą, apimantį daugumą JAV prekybinių obligacijų ir kai kurias užsienio obligacijas prekiaujama JAV
Dauguma investuotojų, siekiančių diversifikuoti, nesiekia obligacijų fondų su didžiausiu pajamingumu; jie vietoj ieškos lėšų, pavyzdžiui, VBMFX, kurie apima visas obligacijų rūšis už mažą kainą arba bent jau lėšas, kurių sąnaudų vidurkis yra žemesnis nei vidutinis .
Tinkamos investicijų sąskaita Jūsų obligacijų fondams
Kadangi obligacijų investiciniai fondai yra pajamų vertybiniai popieriai, jūs norėsite padaryti viską, kad apriboti šių pajamų mokesčius. Pvz., Jei turite pasirinkimą, paprastai geriausia laikyti obligacijų lėšas mokesčių lengvatoje, pvz., Individualioje pensijų sąskaitoje (IRA) arba 401 (k). Palūkanų pajamos ir kapitalo prieaugis nėra apmokestinami, kol jūs turite lėšų šiose sąskaitose. Vietoj to mokestis "atidėtas", kol neatsisakysite pinigų. Todėl obligacijų fondai turės daugiau naudos iš sudėtinių palūkanų, taigi jie bus sparčiau augti mokesčių atidėtoje sąskaitoje.
Jei norite ar turite turėti obligacijų lėšų apmokestinamoje tarpininkavimo sąskaitoje, galite apsvarstyti galimybę investuoti į savivaldybių obligacijų fondus . Nors savivaldybių obligacijų fondų pelnas paprastai yra mažesnis nei apmokestinamų obligacijų fondų pelnas, savivaldybių obligacijų palūkanos nėra apmokestinamos federaliniu pajamų mokesčio lygiu. Ir jei savivaldybių obligacijos yra iš valstybės, kurioje jūs gyvenate, pajamų mokestis, jei taikoma, gali būti nemokamas ir valstybės lygiu. Galite ieškoti savivaldybių obligacijų fondų, kurie jūsų valstybėje perka tik savivaldybių obligacijas. Pavyzdžiui, jei gyvenate Niujorke, galite ieškoti Niujorko savivaldybių obligacijų fondų, tokių kaip "Vanguard Niujorkas" neapmokestinamas mokestis (VNYTX).
Susiekite savo obligacijų fondus su investicijų tikslu
Mes jau įtraukėme į obligacijų fondus investuojant į pajamas ir investuojant į obligacijų fondus diversifikavimui. Tačiau taip pat turite įsitikinti, kad jūsų investavimo tikslas, ypač jūsų laiko horizontas, atitinka geriausio tipo obligacijų fondą.
Pavyzdžiui, jei ieškote geriausio obligacijų fondo, kuris gali uždirbti daugiau palūkanų nei kompaktinis diskas arba taupomosios sąskaitos banke, ir yra tikimybė, kad po vienerių iki dvejų metų turėsite pašalinti visus ar visus pinigus. trumpalaikių obligacijų fondas arba labai trumpalaikių obligacijų fondas galėtų būti protingas pasirinkimas.
Jei jūsų laikymo laikotarpis yra ilgesnis nei treji metai, galite investuoti į beveik bet kokį obligacijų fondą, kuris atitinka kitus jūsų tikslus, pvz., Pajamas ar įvairinimą.
Kai susiesite obligacijų fondus prie savo investavimo tikslo, įsidėmėkite, kad obligacijų fondai gali mažėti vertės. Kai kuriais atvejais gali būti protinga nenaudoti obligacijų fondų. Pvz., Jei manote, kad turėsite išpirkti pinigus per mažiau nei vienerius metus, obligacijų fondai (ar bet kokie bendri fondai šiuo klausimu) nėra išmintingas pasirinkimas.