Ar turėtumėte pirkti patarimų? Štai ką jūs turite žinoti
Taip pat galite įsigyti investicinių fondų, kurie turi TIPS . Tačiau prieš pradėdami išeiti ir pirkti "TIPS" fondus, užtrukite keletą minučių, kad sužinotumėte daugiau apie TIPS.
Kas yra iždo infliacija saugomi vertybiniai popieriai?
JAV iždo departamentas 1997 m. Pradėjo išleisti iždo infliacija saugomus vertybinius popierius. PATARIMAI yra gana skirtingi nei tipinis JAV iždo obligacija.
Patarimų charakteristikos yra:
- Galima įsigyti su 5, 10 ir 20 metų terminu
- Obligacijos didėjimo / mažėjimo pagrindinis principas yra vartojimo kainų indekso (VKI) norma.
- Palūkanų mokėjimas yra fiksuotas procentas, taikomas didėjančiai ar mažėjančiai pagrindinei sumai
- Pagrindiniai koregavimai ir palūkanų mokėjimai atliekami du kartus per metus
- Pakoreguotas pagrindinis arba pradinis pagrindinis kapitalas, priklausomai nuo to, kuris iš jų didesnis, investuotojui sumokamas termino pabaigoje (jei jis buvo pirktas nominalia verte esant pradiniam pasiūlymui / aukcionui)
Iždo infliacijos apsaugoto saugumo pavyzdys
Iždo Infliacija saugomi vertybiniai popieriai labai skiriasi nuo įprastinių obligacijų . Įprastinė fiksuotų palūkanų atkarpos obligacija suteikia kupono mokėjimus už nominalią sumą (pvz., 5% metinė palūkanų išmoka 1000 USD), o nominali suma grąžinama obligacijos termino pabaigoje.
Ne taip su TIPS.
Aš išdėstiau PIPS indėlių pavyzdį nuo pradžios iki pabaigos. Paprastumo sumetimais pavyzdys parodo JAV iždo aukcione įsigytą obligaciją nominalia verte ir nuolat didėjančią vartotojų kainų indeksą.
- Investuotojas eina į www.treasurydirect.gov ir perparduoda penkerių metų trukmės 10 000 dolerių iždo infliaciją saugantį aukcioną su 1,00% kupono.
- Pirmojo laikotarpio vartotojų kainų indeksas yra 3% (pusmetinis 1,5% tarifas)
- Dėl VKI obligacijos vertė padidinama 1,5% iki 10 150 USD.
- Investuotojui mokamas 50,75 dolerio kuponas (50% nuo fiksuoto 1,00% kupono, padauginto iš pakoreguota pagrindinės sumos 10 150 USD).
- Pasibaigus pirmajam kalendoriniams metams, investuotojas apmokestinamas kupono mokėjimais ir pagrindinės sumos koregavimais. Šis mokestis tęsiamas visą obligacijų gyvavimo laikotarpį.
- Investuotojas ir toliau gauna kupono normą, padaugintą iš koreguojamos pagrindinės sumos kas pusmetį (šiuo atveju koreguotoji pagrindinė suma padidinama 1,5% kas šešis mėnesius).
- Pasibaigus penkeriems metams nuo aukciono dienos, investuotojas gauna koreguotą 11 605,41 dolerio pagrindinę sumą ir galutinį kupono mokėjimą 174,08 USD (1,5% nuo 11 605,41 USD).
Iždo infliacija saugomų vertybinių popierių apmokestinimas
Pavyzdyje paminėta, kad investuotojas apmokestinamas tiek metinėmis, tiek patikslintomis pagrindinėmis sumomis (ty pagrindinės sumos padidėjimu dėl VKI). Koregavimo mokestis vadinamas "fantomomis pajamomis". Daugelis investuotojų išmintingai nusprendžia laikyti TIPS mokesčių atidėto išėjimo į pensiją sąskaitoje (pvz., IRA), kad išvengtų mokesčių.
PATARIMAI investuotojai gaus formos 1099-OID fantomų pajamų ir 1099-INT formą už palūkanų mokėjimą (jei TIPS yra laikomos apmokestinamoje sąskaitoje).
Iždo infliacijos apsaugoti vertybiniai popieriai savitarpio fondai
Investuotojai gali pirkti investicinius fondus, kurie turi TIPS ir naudojasi investicinių fondų privalumais . "Vanguard" ir "Fidelity" bei kitos bendrovės siūlo "TIPS" investicinius fondus.
Išsamesnės informacijos apie TIPS rasite interviu su "Vanguard Inflation Secured Securities Fund" buvusio portfelio valdytoju John Hollyeriu .