Nuosavų lėšų pervažų ir turto paskirstymo apžvalga
Kiekvienas nori rasti geriausią būdą investuoti savo pinigus į pensiją. Norint išbandyti skirtingus investavimo būdus, mokslininkai dažniausiai pradeda vadinamąjį "lygybės link".
Grynųjų pinigų srautas yra prognozuojamas pokytis arba kelias, kai investuojamas turto paskirstymas, kai tik jūs sulaukiate amžiaus. Toliau pateikiami trys skirtingi lyginamųjų gidų keliai.
- Sumažėjęs nuosavo kapitalo tūpimo takas
Mažėjantis nuosavo kapitalo srautas yra ta vieta, kur jūs palaipsniui sumažinsite savo paskirstymą akcijoms. Nykščio taisyklė "100 minus jūsų amžius" yra nuosmukio laipsnio linkės. Ši nykščio taisyklė sako, kad norint nustatyti, kiek turėtumėte skirti akcijoms (pvz., Atsargoms ar akcijų indekso fondams), turėtumėte nurašyti šimtą, atėmus dabartinį amžių. 60 metų amžiaus turėtumėte 40% savo investuotų lėšų į akcijas. Kiekvienais metais jūs sumažinsite savo paskirstymą akcijoms 1% ir atitinkamai padidinsite savo paskirstymą obligacijoms. Tai vadinama nuosmukio lygiu, nes suma, kurią priskyrėte akcijoms, sumažės, kai susėsite.
- Statinis nuosavo kapitalo tūpimo takas
Statinis akcijų kreivės greitis bus požiūris, kai jūs išlaikysite konkretų strateginį turto paskirstymą , pvz., 60% akcijoms ir 40% obligacijoms. Kiekvienais metais galite atsverti šį tikslinį paskirstymą arba, jei vartojate išsiuntimą, naudodamiesi sisteminiu pašalinimo metodu , pakankamai atsižvelgsite į kiekvieną atitinkamą turto klasę, kuri po jūsų sutarties nutraukimo liko 60 proc. Akcijų ir 40 proc. Fiksuotų pajamų.
Naudodamiesi paprastu pavyzdžiu, manome, kad metų pradžioje turėsite 100 000 JAV dolerių ir 60 procentų jo, arba 60 000 JAV dolerių, yra akcijų indekso fondas ir 40 procentų yra obligacijų indekso fondas. Iki metų pabaigos manysime, kad atsargų indekso fondas dabar yra $ 65,000, o obligacijų indekso fondas yra $ 41,000. Dabar manekime, kad reikia išimti 4 000 JAV dolerių. Po to, kai pasitrauksite, paliksite 102 000 USD. Kad išlaikytumėte 60/40 paskirstymą, norėtumėte, kad likusios 61,200 litų vertės akcijos ir 40 800 dolerių obligacijose. Taigi, jūs parduodate savo akcijų indekso fondą 3800 USD ir savo obligacijų fondo 200 USD. (Gerai, tikėtina, kad jūs negalėsite prekiauti parduoti savo obligacijų fondo 200 JAV dolerių - galite visiškai išnaudoti 4 000 JAV dolerių iš akcijų indekso fondo, nes 200 USD tampa nežymia suma, atitinkančia portfelio dydį, ir jei yra Prekybos kaštai greičiausiai nebūtų tikslinga sumokėti už 200 USD prekybos, tačiau čia aš naudoju, norint parodyti, kaip išlaikyti statinį kapitalo lygį.)
- Didėjantis nuosavo kapitalo tūpimo takas
Padidėjęs nuosavas kapitalizmas - tai būdas, kuriuo galėtumėte pradėti didesnę obligacijų dalį (pvz., Sukurdami obligacijų kopijas, kur kiekvienais metais obligacijos pasibaigs, kad atitiktų jūsų reikalaujamas pašalinimo sumas), galbūt 70% savo portfelio ir lėtai praleidžia tai leis, kad jūsų paskyros nuosavybės dalis ilgainiui augs. Taigi, senstant, jūsų paskirstymas akcijoms palaipsniui didės, darant prielaidą, kad jie uždirbo teigiamą pelno normą.
Kaip nuosavo kapitalo pervažos keliai naudojami savitarpio fonduose
Sąvoka "pragyvenimo šaltinis" pradėjo dažniau vartoti, padidėjus tikslinėms dienoms skirtų pensijų fondų skaičiui. Fondo pavadinimo tikslinis dienos fondas paprastai turi kalendorinius metus, pvz., 2030 m. Tikslinę datą, o lėšos paprastai valdomos, todėl rizikos lygis mažėja, nes artėsite iki numatytos datos. Paprastai tai atliekama sumažinant paskirstymą akcijoms, kai artėsite prie numatytos fondo datos. Nors dviejų tikslinių datos lėšos gali būti tos pačios datos, pvz., 2030 m., Jas galima investuoti gana skirtingai, priklausomai nuo jų kapitalo gidų. Vienas fondas gali pasiekti numatytą datą, priskirdamas beveik visas obligacijas, o kitas gali pasiekti nustatytą datą, paskirstant 50% obligacijas.
Kuris yra geriausias?
Nėra jokio būdo iš anksto žinoti, kokio tipo akcijų kursas padės pasiekti ekonomines ir rinkos sąlygas, su kuriomis susidursite savo pensinio amžiaus metu. Jūsų geriausias pasirinkimas - pasirinkti paskirstymo metodą, kurį norite naudoti ir išlaikyti drausmingai. Blogiausias dalykas, kurį galite padaryti, yra nuolat keisti požiūrį.