Mažesnis išlaidų koeficientas reiškia daugiau už jus.
- Fondas, kurio išlaidų santykis yra 1,10, yra 1,10% per metus iš viso jūsų turimo turto.
- Fondas, kurio išlaidų santykis 0,20 .20% arba 1/5% nuo sumos, kurią jūs investavo.
Kartais jūs išgirsite "bazinių taškų" rodiklius. Pagrindinis taškas lygus 0,01%. Fondas, kuris ima mokėti 30 bazinių punktų, yra 30% arba tik 1/3 procento per metus. Išlaidos koeficientai nėra išskaičiuojami iš jūsų sąskaitos ar investicijos. Vietoj to jie yra išskaičiuojami iš viso investicinio fondo turto, kol jūs gaunate savo akcijų. Tai reiškia, kad jei fondo investicijoms buvo skirta 10% bendrosios grąžos, o fondo sąnaudų santykis yra 1%, jūsų grąža, atmetus mokesčius, yra 9%.
Vidutinis išlaidų koeficientas
Pagal tarpusavio fondų tyrimų įmonę "Morningstar", 2015 m. Vidutinis JAV akcijų fondas sumokėjo 58% , vidutinis tarptautinis akcijų fondas sumokėjo 77%%, o alternatyvūs fondai vidutiniškai buvo 1,31% per metus.
Fondai, kuriuose priklauso mažos įmonės ir tarptautinės investicijos, turės didesnius išlaidų koeficientus nei fondai, turintys didelių JAV bendrovių. Taip yra todėl, kad reikia daugiau patirties ir mokslinių tyrimų mažesnių atsargų tyrimams ir prekybai bei investicijoms į užsienį.
Lyginant išlaidų rodiklius, svarbu įsitikinti, ar lyginate lėšas, kurios turi panašių rūšių investicijas. Būtų teisus palyginti besivystančių rinkų fondo išlaidų santykį su JAV didžiųjų investicinių fondų sąskaita. Būtų teisinga palyginti vieno besivystančių rinkų fondo ir kitos besivystančių rinkų fondo sąnaudų santykį.
Kur galite rasti savo investicinio fondo išlaidų koeficientą
Yra keletas būdų, kaip sužinoti visų investicinių fondų sąnaudų santykį:
- Jūs galite ieškoti informacijos apie fondą pagal jo simbolį (penkių raidžių serija). Pavyzdžiui, "Vanguard 500" indeksų investuotojų fondas turi VFINX simbolį. Įvedus šį įrašą į internetą, pirmasis atsirandantis elementas buvo "Google Finance". Kai peržiūrėsite pateiktą informaciją pamatysite skyrių "pagrindiniai statistiniai duomenys", kuriame parodoma, kad išlaidų sąskaita yra .17%
- Fondo prospekte visada galite ieškoti fondo sąnaudų santykio. Jis siunčiamas jums kiekvienais metais, nors kai kuriais atvejais jis gali būti pristatytas jums elektroniniu būdu. Fondo prospektą galite atsisiųsti iš investicinio fondo įmonės interneto svetainės. Žiūrėkite skyrių "Mokesčiai ir išlaidos" turinio lenteles, o tai parodys jūsų fondo išlaidų santykį.
Kodėl išlaidų koeficientai yra svarbūs
Išlaidų koeficientai sumažina investicijų grąžą. Turite ieškoti investicijų grąžos, atėmus mokesčius ir mokesčius, kad galėtumėte palyginti gerą.
Kiekvienas investicinis fondas turės nustatytą investavimo tikslą ir vykdys aktyvią ar pasyvią investicijų filosofiją.
Aktyvūs fondai išleidžia pinigus moksliniams tyrimams ir prekybai, siekdami pasirinkti geriausią investicijų kategoriją, į kurią jie orientuojasi, o dėl papildomo darbo jie turi didesnių išlaidų. Pasyviosioms lėšoms priklauso iš anksto nustatyta investicijų parinktis ir jos turi daug mažesnes išlaidas. Tyrimai rodo, kad, apskaitant mokesčius ir mokesčius, dažniau negu pasyvieji fondai su mažesniais mokesčiais dažniau nei aktyvūs fondai su didesniais mokesčiais.
Nežinodami, daug investuotojų pernelyg didelį dėmesį skiria investicijoms. Dėmesys investicijų mokesčiams gali padidinti jūsų pajamas per tam tikrą laiką. Pavyzdžiui, jei galėtumėte rasti panašių investicijų į kokybę su išlaidų koeficientu, kuris buvo maždaug .50% mažesnis už tą, kurį jūs šiuo metu mokate, už 100 000 USD, taupydama 500 USD per metus. Per dešimt metų tai papildomai sutaupo 5 000 JAV dolerių.