Trijų kojų taburetė yra metafora, kaip Antrojo pasaulinio karo karta atrodė planuojant išeiti į pensiją. Trys kojos yra darbdavio pensija, darbuotojų santaupos ir socialinė apsauga. Jums reikia kiekvieno iš jų, kad galėtumėte sukurti stiprų išėjimo į pensiją fondą. Be to, trikojis išmatos neveiktų.
Ši metafora dažnai priskiriama Franklinui Rooseveltui, kuris sukūrė socialinės apsaugos programą.
Tačiau, pasak Socialinės apsaugos administracijos, jis to nepadarė. Gali būti, kad kilęs žmogus pavadintas Reinhardu Hohausu, aktuariu, dirbančiu "Met Life Insurance". 1949 m. Socialinės apsaugos kalboje jis kalbėjo apie trijų kojų išmatą: socialinę apsaugą, privataus draudimo ir grupės draudimą. Tačiau, atrodo, kad trys kojos koncepcija buvo labai svarbi tiems, kurie sukūrė socialinės apsaugos programą.
Ar trikampio kepimo būdas egzistuoja šiandien?
Daugeliui iš mūsų trikojis išmatos nebeegzistuoja arba bent jau atrodo šiek tiek kitoks. Pensijų ir grupių draudimo planai, kuriuos siūlo darbdaviai, greitai tampa menki. Pagal "Willis Towers Watson PLC" ataskaitą tik 20 proc. 500 "Fortune" bendrovių 2015 m. Pabaigoje pasiūlė bet kokio pobūdžio nustatytų išmokų pensijų planą naujiems darbuotojams. Darbuotojų, kuriems taikomas pensijų planas, skaičius gerokai sumažėjo nuo 60 %, kurie buvo padengti 1998 m.
Daugelis darbdavių vietoj 401 (k) nustatyto įmokų senatvės pensijos plano siūlo. Tačiau kadangi darbuotojai moka įmokas per savo atlyginimus, 401 (k) yra daugiau asmeninių taupymo lakštų, nei darbdavio pensijos dalis. Kai kurie darbdaviai prisideda prie jų darbuotojų išėjimo į pensiją, siūlydami 6% sutaupytą paskatų .
Geros naujienos yra tai, kad darbdavių, siūlančių 401 (k) atitikimo programą, skaičius sumažina po finansų krizės tendencijas. Remiantis "Charles Schwab & Co." atliktais tyrimais, 2008 m. Apie 72 proc. Darbdavių atitiko 1000 įmonių planus, kurių klientai dalyvauja. 2009 m. Šis skaičius sumažėjo iki 67 proc., Tačiau iki 2012 m. Jis vėl padidėjo iki 73 proc. Jei turite rungtynes, tuomet turėsite mažą antrąją koją, kad pridėtumėte prie savo kėdės.
Tada yra svarbi, bet dažnai neteisingai suprantama socialinės apsaugos kojos dalis. Galite rasti visų projekcijų ir nuomonių apie tai, ar socialinė apsauga yra, ahem, kojos stovėti ant. Pasak Socialinės apsaugos ir Medicare įgaliotinių tarybos 2015 m. Metinės ataskaitos, numatoma, kad socialinės apsaugos fondo lėšos bus išeikvotos maždaug 2034 m. Tai nereiškia, kad socialinio draudimo išmokos išnyks visiškai. Be jokių pasikeitimų, uždarbio mokesčio, kurį vis dar moka jaunesni darbuotojai, pakaks, kad būtų galima finansuoti apie 79% numatytų išmokų.
Viena iš alternatyvų socialinės apsaugos kojos nustatymui yra tai, kad tokių veiksnių derinys, kaip antai padidėjęs amžius visiškam pašalpinimui ar didesniam darbo užmokesčio limitui, tam tikru būdu padės tai išspręsti. Tačiau dėl šių potencialių sistemos pataisų nauda gali būti gerokai sumažinta nuo dabartinio lygio.
Taigi, priklausomai nuo to, kada jūs išeinate į pensiją, galite tikėtis socialinės apsaugos kojos, bet geriausio mažo ir silpno.
Ateities pensijų išmatose gali būti trys kojos, tačiau jie greičiausiai atrodytų labiau panašūs į didelį stulpelį su dviem mažais kojelėmis. Yra dvi mažos kojos, kurios prideda šiek tiek stabilumo, tačiau pagrindinis asmeninių taupymo lakštas yra tas, kuris sustabdys jūsų išėjimą į pensiją. Štai kodėl taip svarbu sutaupyti tiek, kiek galite per savo darbo metus.
Ar esate pakankamai sutaupęs, kad atitiktumėte savo išėjimo į pensiją tikslus? Geriausias būdas sužinoti yra bent kartą per metus atlikti pagrindinį išėjimo į pensiją skaičiavimą . Šiais laikais egzistuoja daugybė skirtingų išėjimo į pensiją skaičiuoklių, kad padėtų jums atlikti paprastą išėjimo į pensiją skaičiavimą, kad įsitikintumėte, ar esate teisingame kelyje (žr. " Išėjimo į pensiją skaičiuoklė" apžvalgas , kad apžvelgtumėte populiarių variantų apžvalgą).
Tiesiog įsitikinkite, kad įtraukėte visas trijų kojelių išėjimo į pensiją kojeles, kurios taikomos jūsų asmeninei situacijai.
Šios svetainės turinys pateikiamas tik informacijos ir diskusijų tikslais. Tai nėra skirta profesionaliai finansinei konsultacijai ir neturėtų būti vienintelis jūsų investicijų ar mokesčių planavimo sprendimų pagrindas. Jokiomis aplinkybėmis ši informacija nėra rekomendacija pirkti ar parduoti vertybinius popierius.
Atnaujinta Scott Spann
Pavyzdžiai: