Suprasti, kaip nauji mokesčių įstatymai gali turėti įtakos jūsų išėjimui į pensiją
Galimi mokesčių įstatymo pakeitimai akivaizdūs. Nuo 1986 m. JAV mokesčių kodeksas nebuvo iš esmės pertvarkytas. Tačiau jei Kongresas priima naujus mokesčių įstatymus, gali tekti pataisyti savo finansinius planus šiek tiek prisitaikyti prie šių pokyčių.
Jei atkreipėte dėmesį į vykstančias diskusijas apie siūlomų mokesčių įstatymų pranašumus ir trūkumus, gali atrodyti, kad stebėjote stalo rungtynes.
Tai buvo dinamiška situacija, nes pajamų mokesčio sąskaita išsamiai pasikeitė ir niekada nebūtų protinga priimti svarbių finansinių sprendimų, pagrįstų tik gandais ir spekuliacijomis. Tačiau vienintelis dalykas, kuris yra neabejotinas, yra būtinybė atkreipti dėmesį į tai, kaip pajamų mokesčio kodeksas ir toliau turės įtakos tai, kaip ir kur jūs sutaupysite pinigus, jei bandysite sutaupyti kuo daugiau išėjimo į pensiją.
Kur šiuo metu yra mokesčių reforma? Atstovų rūmai ir Senatas artėja prie savo mokesčių reformos sąskaitų galutinės mokesčių versijos. Nors nėra jokios garantijos, kad Kongresas galės perduoti mokesčių sąskaitą iki metų pabaigos, svarbu suprasti, kaip nauji mokesčių įstatymai gali pakeisti jūsų senatvės pensijas.
Štai keli svarbūs klausimai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį, kai bandote naršyti, kaip šie laukiantys mokesčių naujiniai susiję su jūsų finansiniais planais.
Ar 401 (k) Pakeisti plano taisykles?
Anksčiau per metus kilo vis didesnis susirūpinimas dėl to, kad 401 (k) planams buvo atlikti radikalūs pokyčiai.
Kai kurie įstatymų leidėjai siekia pakeisti anksčiau įmokų iš įmokų į pensiją pobūdį iš įprastų ikimokestinių įmokų į Roth įmokų mokestį už neapmokestinimą, kad gautų mokesčių įplaukas anksčiau nei vėliau. Tiesą sakant, kai kurie iš pradinių pasiūlymų buvo gandai, kad 401 (k) įnašų ribos būtų apribotos iki maždaug 2400 JAV dolerių per metus, palyginti su dabartine metine limito suma, lygi 18 000 JAV dolerių įmokoms iki mokesčio.
Nors dauguma darbuotojų neprisideda prie ribos, tačiau tai vis tiek būtų žymiai sumažinusi mokesčių paskatas daugeliui taupytojo. (Galite naudoti šį išankstinio mokestinio taupymo skaičiuoklį, kad galėtumėte apskaičiuoti dabartines santaupas dėl einamųjų metų įmokų į tradicinį 401 (k) rezultatą, galimas nuostolis dėl šių mokesčių sutaupymų gali būti reikšmingas priklausomai nuo jūsų faktinio įmokos dydžio.)
Jei dalyvaujate pensijų planu per savo darbdavį, yra keletas gerų naujienų. Naujausios mokesčių sąskaitų versijos, atrodo, drastiškai nekeičia ar nepašalina, kiek galite prisidėti prie 401 (k) plano prieš apmokestinimą. Mokesčių plano pasiūlymai, skirti "Rothify" 401 (k) planams, potencialiai gali atgrasyti darbuotojus nuo taupymo ir daugybės amerikiečių senatvės pasitikėjimo lygis jau yra nesvarbi, daugelis darbdavių, pensijų planų teikėjai ir finansinio planavimo specialistai išreiškė susirūpinimą dėl bet kokių toks pasiūlymas.
Kokie yra 401 (k) įnašų ribos 2018 m. Mokestiniams metams?
Kaip dabar yra, nėra siūlomų pakeitimų, kiek galite atidėti 401 (k). IRS nustato metines maksimalių įmokų, kurias galite atlikti savo 401 (k) planui, ribas. 2017 m. Infliacija šiek tiek padidėjo, todėl ši riba neseniai pakoreguota.
IRS jau išleido 2018 m. Įnašų ribas 401 (k) planams, o suma, kurią galite prisidėti, šiek tiek padidės iki 18 500 JAV dolerių per metus. Visiems 50 metų ir vyresniems žmonėms leidžiama papildomai mokėti 6 000 USD.
2018 401 (k) ir Pelno paskirstymo plano įnašo ribos
Kaip nauji mokesčių įstatymai paveiks IRA įmokas?
Panašiai kaip ir tikėjimas, kad planai 401 (k) lieka nepakitę namų ir senato mokesčių sąskaitoms, taip pat tikimasi, kad individualios pensijų sąskaitos (IRA) bus saugios pagal naujausias mokesčių reformos sąskaitas. Tai reiškia, kad 5500 metinių įmokų riba tęsiama 2017 ir 2018 m. Mokestiniais metais (6500 JAV dolerių 50 metų ir vyresni). Tai taip pat reiškia, kad tradicinėms ir Roth IRA vis dar bus taikomi tam tikri pajamų apribojimai, kurie nustato, ar jūs turite teisę į atskaitytinus įnašus arba neatskaitytinus įnašus, kad gautumėte nemokamą pelną.
Ar mažesnės mokesčių kronšteinai Padaryti Roth sąskaitas patraukliau?
Jei esate aukštesnėje mokesčių eilutėje, nei tikitės, kai pradėsite paskirstyti išmokas iš savo pensinio plano, tradicinis 401 (k) dažnai yra patrauklesnis nei Roth 401 (k) naudos, susijusios su neapmokestinamuoju augimu. Tačiau kai kurie mokesčių mokėtojai tikisi, kad nuo 2018 m. Bus sumažintas bendras jų mokesčių mokėtojų skaičius, gali būti, kad "Roth IRA" taps patrauklesnė. Taip pat svarbu pripažinti, kad alternatyva "Roth" yra neprivaloma, o ne visi pensijų plano rėmėjai šiuo metu siūlo Roth 401 (k). Tiems, kurie suteikia darbuotojams galimybę atidėti mokestinius dolerius sąskaitoje, kurioje numatytas neapmokestinamasis uždarbio augimas, gali būti dar labiau domimasi alternatyva "Roth" .
Kada prasminga prisidėti prie Roth 401 (k)?
Ar Kongresas galų gale "Rothify" darbdavio remiamas pensijų planus?
Pagal galiojančius mokesčių įstatymus 401 (k) išlieka populiarus pensijų taupymo priemonė, o maždaug 52% pensijų plano rėmėjų JAV siūlo Roth alternatyvą. Pastaraisiais mėnesiais sparčiai augo spekuliacijos, kad politikos formuotojai bandytų padidinti dabartines pajamas iš mokesčių, kad kompensuotų mokesčių mažinimą pagal naują siūlomą mokesčių planą. Terminas "Rothification" reiškia sąvoką "dauguma, jei ne visi, į pensinio plano įmokas" ir "mokesčiai už dolerį". Iš pradžių buvo pateiktas pasiūlymas dėl "Rothification", kuriame numatoma nustatyti 401 k straipsnio įmokų iki apmokestinimo naują ribą. Neatrodo, kad nauja mokesčių sąskaita pakeis senatvės pensijų planus naujausioje Senato ir Namų pasiūlymų atkūrimo programoje. Tai nereiškia, kad ateityje temos neatsimins. Vienas dalykas yra tikras ir tai yra "Roth 401" (k) galimybė ir toliau įgyti traukos ir tebėra populiari pensijų taupymo alternatyva, jei ieškote neapmokestinamų investicijų pajamų augimo.
Kokie yra Roth 401 (k) privalumai?
Santrauka Outlook
Senato balsas dėl įstatymo dėl mokesčių reformos iš pradžių buvo numatytas 2017 m. Gruodžio 1 d. Jei Senatas patvirtina jų mokesčių įstatymo versiją, tada parlamento ir senato vadovams bus pavesta suderinti du planus per konferencijų komitetą. Kongreso lyderiai norėtų išsiųsti galutinį įstatymo projektą prezidentui Trumpui iki metų pabaigos, tačiau šis procesas gali tęstis iki 2018 m. Sausio mėn.
Čia yra skaičiuoklė, kurią galite naudoti, kad įvertintumėte, kaip mokesčių reformos įstatymo versijos Parlamentas ir Senatas paveiks jūsų bendrą mokesčių situaciją.
Mokesčių reformų skaičiuoklė
Pagrindinės iškrovos:
- Išsaugojimas išėjimui į pensiją bus didžiausias prioritetas daugeliui amerikiečių pagal naują mokesčių planą.
- Dėl mokesčių kodo pakeitimų dauguma asmenų ir šeimų turės peržiūrėti (arba sukurti) bendrą finansinį planą, kuriame būtų įtraukti šie pakeitimai.
- Pre-Tax vs. Roth sprendimas yra toks pat svarbus (ir sudėtingas) kaip ir anksčiau.
Norėdami sužinoti daugiau apie tai, kaip abi šių mokesčių reformų planai yra struktūrizuoti, patikrinkite šiuos išteklius: mokesčių reformą Palyginimo skaičiuoklė